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Principais conclusões
- O empréstimo e empréstimo de criptografia pode ser feito em plataformas centralizadas ou descentralizadas, cada uma com suas próprias vantagens e processos.
- As vantagens dos empréstimos e empréstimos criptográficos incluem taxas de juros baixas, uma ampla seleção de ativos para escolher e nenhuma verificação de crédito necessária.
- No entanto, também há desvantagens a considerar, como ativos voláteis, a presença de plataformas duvidosas e a falta de regulamentação na indústria criptográfica.
A indústria de criptografia desenvolveu-se tanto na última década que não se trata mais apenas de compra e venda. Existem agora muitos serviços financeiros adaptados ao domínio DeFi, incluindo empréstimos e empréstimos. Mas é seguro emprestar e tomar emprestado criptografia ou há desvantagens envolvidas?
Vamos discutir os prós e os contras dos empréstimos e empréstimos criptográficos para ver se essa opção financeira é para você.
Como você empresta e empresta criptografia?
O empréstimo e o empréstimo de criptografia podem ser feitos em uma plataforma centralizada ou descentralizada. Exchanges como a Binance oferecem empréstimos criptográficos, mas projetos como o MakerDAO oferecem opções semelhantes.
Emprestar e emprestar criptografia em uma plataforma centralizada
Vamos começar com a rota centralizada.
Em plataformas centralizadas, um grupo de pessoas geralmente controla o que acontece. Você é livre para usar quaisquer recursos que desejar em sua conta, mas a adição e remoção de recursos, o uso de dados e a experiência do cliente dependem de vários superiores. Sites de mídia social como Facebook e Instagram funcionam da mesma maneira.
Quando você empresta criptografia em uma plataforma centralizada como a Binance, geralmente você pode escolher entre vários ativos para emprestar, embora seja necessário fornecer garantias suficientes para contrair o empréstimo. A Binance calcula quanta garantia você precisa depositar usando sua fórmula Loan to Value, já que as criptomoedas diferem umas das outras em preço e estão em constante flutuação. Se o número Loan to Value for alto, o ativo emprestado é mais arriscado, o que significa que são necessárias mais garantias.
A Binance oferece mais de 25 ativos diferentes para empréstimo, desde Bitcoin e Ethereum até Filecoin e Monero. Ao pedir empréstimo nesta plataforma, a Binance cuida da sua garantia. Você também pode emprestar na Binance e em outras plataformas centralizadas e receber alguns fundos. Você pode personalizar por quanto tempo deseja emprestar e qual ativo deseja emprestar.
Emprestar e emprestar criptografia em uma plataforma descentralizada
Então, como funcionam os empréstimos e empréstimos descentralizados de criptografia?
Em uma plataforma descentralizada de empréstimo criptográfico, nenhuma entidade está no comando, com energia e dados sendo espalhados pela rede entre nós (ou computadores individuais). Quando você empresta ou empresta criptografia em uma rede descentralizada, você não está lidando com nenhuma entidade ou indivíduo. Em vez disso, os credores depositam fundos num conjunto, do qual os fundos serão retirados e emprestados temporariamente aos mutuários.
As plataformas descentralizadas exigem que os usuários depositem garantias para se protegerem contra quedas de preços durante o período de empréstimo. Dependendo da plataforma que você usa, o tipo de garantia que você pode depositar mudará, bem como o tipo de ativo que você pode emprestar. Os ativos mais comuns em uma plataforma de empréstimo DeFi são Ethereum, Dai, Tether, USD Coin e Bitcoin. Você não pode depositar dinheiro tradicional como garantia, pois as plataformas DeFi lidam apenas com ativos descentralizados.
Quer você esteja pedindo um empréstimo em uma plataforma centralizada ou descentralizada, lembre-se de que sua garantia será retirada de você se você não reembolsar o empréstimo.
Como credor, você pode obter um pequeno lucro fornecendo fundos para um pool de empréstimos DeFi ou CeFi. O valor que você ganha varia de acordo com quanto tempo você empresta os fundos.
Os prós dos empréstimos e empréstimos criptográficos
Vamos começar com as vantagens de emprestar e tomar emprestado criptomoedas para ver o que ela pode oferecer a você.
1. Baixas taxas de juros
Uma das coisas mais difíceis de contrair um empréstimo é tolerar as altas taxas de juros. As empresas de crédito muitas vezes lucram com as taxas de juros, por isso não é surpresa que aumentem os juros para obter um retorno maior. Sua empresa de empréstimo típica cobrará uma taxa de juros de cerca de 10%, mas pode subir para qualquer valor, desde que a pessoa assine um acordo.
Nas plataformas criptográficas, as taxas de juros tendem a ser mais baixas, mesmo se você estiver usando uma plataforma centralizada. As taxas de juros da Binance variam dependendo do ativo emprestado, mas podem chegar a 0,95%. As taxas também serão diferentes dependendo se você deseja um valor estável ou flexível, o que depende de você.
Nas plataformas descentralizadas, as taxas de juro podem cair para dois por cento, mas podem subir para dois dígitos. Novamente, tudo isso depende do ativo que está sendo emprestado.
Seja como for, as taxas de juros dos empréstimos criptográficos ainda são mais baixas do que as associadas aos empréstimos tradicionais.
2. Ampla seleção de ativos
Quando você pede um empréstimo no banco local, é provável que você só possa escolher na proposta nacional do seu país. Mas ao emprestar criptografia, você geralmente terá uma grande variedade de moedas e tokens diferentes para escolher. Bitcoin e Ethereum são comuns em plataformas de empréstimo criptografado, mas as coisas não param por aí. Você também pode emprestar ativos menos conhecidos, bem como stablecoins.
Isso também funciona a favor dos credores. Se você tiver um ativo que deseja emprestar, poderá encontrar uma plataforma DeFi que queira seus fundos.
Aqui está uma lista de plataformas de empréstimo DeFi e seus ativos de empréstimo e empréstimo aceitos:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Composto: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curva Financeira: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Se você escolher uma plataforma altamente versátil, poderá emprestar vários ativos simultaneamente, aumentando seus retornos.
3. Sem verificações de crédito
Quando você contrai um empréstimo em um banco tradicional, a primeira coisa que analisa é sua pontuação de crédito. Se sua pontuação ficar abaixo dos requisitos mínimos, você não conseguirá um empréstimo ou apenas conseguirá um com taxas de juros altas.
Nas plataformas de empréstimo DeFi, você não precisará passar por uma verificação de crédito para emprestar fundos, facilitando a contratação de um empréstimo. No entanto, você ainda deve ter cuidado ao pedir dinheiro emprestado, pois poderá pagá-lo com juros.
Os contras dos empréstimos e empréstimos criptográficos
Embora existam algumas grandes vantagens nos empréstimos criptográficos, também há uma série de desvantagens a serem consideradas.
1. Ativos Voláteis
Os ativos criptográficos são voláteis por natureza, o que significa que nenhuma moeda ou token permanece com o mesmo preço por muito tempo. Se você pedir emprestado um ativo e o valor da garantia depositada cair, você precisará depositar mais dessa garantia para atingir o valor anterior fornecido. Você pode não ter fundos suficientes para aumentar essa garantia, o que o impede de legitimar seu empréstimo. Neste ponto, você terá que devolver os fundos emprestados.
2. Plataformas obscuras
A indústria criptográfica tornou-se um refúgio para criminosos. Esteja você negociando, apostando, investindo ou tomando empréstimos e emprestando, você sempre corre o risco de ser alvo de atores mal-intencionados.
Em termos de empréstimo de criptografia em um site duvidoso, pode ser solicitado que você deposite uma grande quantidade de garantias que supera em muito o valor dos ativos que estão sendo emprestados. Alternativamente, os operadores mal-intencionados podem aumentar as taxas de juros, de modo que você pague uma taxa incrivelmente alta para emprestar fundos que custariam menos em outro lugar.
Se você decidir emprestar dinheiro em uma plataforma duvidosa, talvez nunca mais veja esses fundos. Uma plataforma maliciosa pode pegar os ativos que você deposita em um pool de empréstimos, transferi-los para outro lugar e então pegar a estrada. Você quer ter certeza de que a plataforma DeFi da qual você emprestou ou emprestou é legítima e tem uma longa lista de avaliações e depoimentos positivos.
3. Falta de regulamentação
Ao contrário do setor financeiro tradicional, a indústria criptográfica tem um longo caminho a percorrer em termos de regulamentação. Certas leis foram aprovadas em relação à criptomoeda, com mais restrições esperadas nos próximos anos, mas ainda existem muitas armadilhas legais que colocam investidores e comerciantes em risco.
Um empréstimo criptográfico não tem o mesmo seguro e respaldo que um empréstimo tradicional. Você não terá um banco oficial facilitando o empréstimo e seus ativos colaterais não estão 100% seguros.
Esta também é uma desvantagem para os credores de criptografia. Se você emprestar criptografia e a plataforma acabar sendo duvidosa ou vulnerável a ataques cibernéticos, você poderá perder todos os seus ativos sem nenhum método de recuperação.
Você deve emprestar ou pedir emprestado criptografia?
Se você quiser pedir criptografia emprestada, é melhor garantir que você tenha um bom motivo. Você não quer depositar ativos úteis e pagar taxas de juros se não tiver necessidade real de pedir fundos emprestados. Mas se você precisa de criptografia, mas não deseja comprar fundos para propriedade permanente, pedir emprestado em uma plataforma legítima pode funcionar para você.
Se você possui criptografia com a qual não está fazendo nada e não deseja vendê-la imediatamente, emprestá-la a um pool permite que você se beneficie financeiramente de seus fundos sem ter que dispensá-los. Apenas certifique-se de que a plataforma que você usa é legítima e segura.
Resumindo, os empréstimos e empréstimos criptográficos são uma mistura de prós e contras, por isso é crucial manter isso em mente antes de se comprometer com qualquer coisa.