Se você possui uma pequena empresa ou startup, ter contas correntes dedicadas é obrigatório para manter seu dinheiro seguro e construir um registro financeiro sólido.
Administrar uma startup ou uma pequena empresa significa lidar com centenas de coisas – rastrear estoque, gerar faturas, pagar fornecedores e funcionários e gerenciar vários métodos de pagamento. Uma conta corrente padrão não é suficiente para atender às necessidades de um empresário moderno.
Você deve ter uma conta corrente comercial para garantir o crescimento e a sustentabilidade do seu negócio. Ele separa as finanças do seu negócio de sua conta pessoal e permite que você processe melhor as transações financeiras.
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O que são contas correntes empresariais?
Com a ajuda de contas correntes empresariais, você pode gerenciar todas as suas tarefas financeiras fundamentais relacionadas ao seu negócio. Essas tarefas podem ser pagar o fornecedor por meio de cheques, depósito de cheques obtidos de clientes, transações eletrônicas de fundos, depósito e retirada de dinheiro e muito mais.
Você pode não encontrar nenhuma diferença entre contas correntes comerciais e contas correntes pessoais regulares. Mas, ao contrário da conta pessoal, essas contas comerciais têm taxas associadas na maioria dos casos.
Embora muitos bancos renunciem a essas taxas, você precisa atender a requisitos específicos que tendem a ser mais altos do que suas contrapartes pessoais. Apesar de tudo isso, as contas correntes podem atender às necessidades de novas e pequenas empresas.
Anteriormente, as empresas podiam criar contas correntes em bancos como Citibank ou Banco da América. Hoje em dia, várias fintechs permitem que você abra essas contas correntes com elas. Essas novas plataformas geralmente oferecem atributos adicionais de gerenciamento de negócios e vale a pena tentar.
Recursos padrão de contas correntes empresariais
Bancos e organizações que oferecem facilidades de conta corrente empresarial oferecem diferentes recursos relevantes para seus clientes. Aqui está uma compilação de alguns recursos padrão dessas contas.
#1. A maioria das empresas oferece opções de banco online que são essenciais para os negócios hoje.
#2. Os bancos geralmente oferecem contas correntes para empresas com taxas baixas ou nulas para startups e pequenas empresas.
#3. Muitas organizações permitem que você integre a conta comercial com aplicativos populares de software de contabilidade e folha de pagamento.
#4. Para atualizações contínuas, essas contas também podem ser operadas por meio de aplicativos móveis.
#5. A maioria das empresas oferece um limite alto para transações diárias ou mensais, enquanto algumas não têm limites.
#6. Muitas contas correntes de pequenas empresas vêm com recompensas atraentes e ofertas de desconto que podem ser usadas para fins profissionais e pessoais.
#7. Alguns bancos permitem que você transfira dinheiro gratuitamente entre suas várias contas, contas de parceiros ou contas pessoais e comerciais.
#8. Alguns bancos não oferecem limites ou taxas extras de processamento em depósitos em dinheiro para empresas com muito dinheiro.
#9. Muitos bancos e empresas de fintech oferecem serviços fora do horário comercial para titulares de contas comerciais para depósitos ou saques atrasados.
#10. Muitos bancos oferecem um recurso de proteção de responsabilidade para protegê-lo contra o uso não autorizado da conta.
Aqui estão as melhores contas correntes empresariais modernas para PMEs nos EUA:
Novo
Se você se considera um empresário que deseja aumentar o lucro reduzindo tempo, esforço e desperdício de dinheiro, deve escolher o Novo. Seu produto de conta corrente de negócios on-line é isento de taxas. Ao mesmo tempo, sua interface de banco on-line fácil de usar economiza tempo e esforço.
Além disso, você não precisa exportar dados bancários e financeiros do portal bancário online e carregar os arquivos em ferramentas de negócios de terceiros. Em vez disso, com seu módulo de integração de aplicativos, você pode vincular ferramentas de terceiros como QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify etc.
Suas características marcantes são:
- Ferramenta de faturação integrada para faturação automática e sem erros
- Taxa de manutenção de conta zero mensal
- Marcar transações de acordo com clientes, produtos, agentes e assim por diante
- Cheques enviados gratuitamente
- Transferência de fundos sem preocupações, segura e sem encargos
No entanto, um requisito mínimo de depósito em dinheiro para abertura de conta é de $ 50. Uma vez que a conta está em funcionamento, não há requisitos de saldo mínimo.
Financeiro de retransmissão
Ainda outro provedor de serviços de conta corrente de negócios conveniente é o Relay. Essa plataforma de gerenciamento de dinheiro pode avançar rapidamente, pois oferece serviços bancários online e móveis gratuitos. Além disso, se você deseja alto valor para os fundos da sua empresa, estrutura de taxas escalável, serviços de contas flexíveis e baixas taxas bancárias, visite o site e confira suas ofertas.
Você não precisa se preocupar com multas e cobranças por grandes quantias de depósitos diretos, transferências ACH ou transferências eletrônicas. Os serviços são altamente escaláveis e você pode falar com o gerente de relacionamento a qualquer momento para fazer alterações.
O banco de negócios precisa de seguro confiável em seus serviços bancários. Portanto, a Relay Financial oferece até $ 250.000 de seguro vinculado à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Os cartões bancários que sua empresa utilizar terão a cobertura do seguro Responsabilidade Zero da Mastercard. Além disso, você obtém autenticação de dois fatores para extrema segurança bancária.
Sábio
Se sua empresa opera globalmente, você deve enviar e receber dinheiro no exterior. Enviar e receber câmbio (forex), como USD, vem com várias taxas de conversão e taxas de transação. Essas taxas se acumulam e prejudicam sua receita. Portanto, você pode optar pela Wise, líder em transferências de dinheiro entre países com as taxas de conversão, marcação e taxas de transação mais insignificantes.
Embora o Wise não seja uma plataforma bancária convencional, você pode gerenciar seu forex online no Wise online. Quando você precisar de fundos em sua conta bancária local em moeda nativa, poderá converter o forex retido e transferi-lo para sua conta bancária.
Além disso, o Wise oferece contas comerciais em várias moedas. Assim, em vez de receber apenas USD ou EURO dos clientes, receba pagamentos em outras moedas e converta-os diretamente para moeda nativa quando necessário. Você economiza taxas de conversão e transações multidirecional. Além disso, você pode conectar QuickBooks para contabilidade fácil e eficiente de transações comerciais.
Revolucionar
Você é um empresário consciente da marca e deseja se conectar ou fazer negócios com marcas que exibem designs elegantes? Depois pode visitar a Revolut’s e conferir a sua excelente marca. Você obtém serviços bancários comerciais de alta tecnologia, cartões de gastos comerciais e transferências de dinheiro com taxas baixas. Isso não é tudo! Você pode obter reembolso de 1,5% a 1,9% em cada gasto válido usando seu cartão bancário da Revolut. Sem milhas aéreas ou pontos de recompensa para gastar, apenas dinheiro direto.
Outros recursos interessantes são:
- Adicione vários administradores para a conta comercial por meio de assinaturas
- Cartões pré-pagos físicos e online para despesas comerciais controladas e supervisionadas
- Contas multimoedas para até 28 moedas, códigos de classificação, IBAN, etc.
- Ferramentas de faturação com reconciliações automáticas, notificação de envio de fatura, notificação de fatura paga, etc.
Por fim, para fins de contabilidade e auditoria, você pode integrar contas correntes comerciais com Clear Books, Xero, QuickBooks, etc., e realizar a contabilidade online diretamente do portal bancário.
Banco de Mercúrio
As startups de tecnologia que amam a tecnologia avançada injetada em seus negócios regulares e finanças pessoais escolhem Banco de Mercúrio. Portanto, se você buscou tecnologia, o Mercury Bank é o seu destino.
Algumas características notáveis do banco comercial da Mercury:
- Poupança e contas correntes
- Sem saldo mínimo
- Transferências bancárias internacionais e domésticas gratuitas
- Os parceiros bancários da Mercury são segurados pelo FDIC
Como outras plataformas, você pode integrar contas Mercury com Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc. Assim, pagamentos e contabilidade ficam livres de preocupações.
Além disso, se seu saldo for maior, você terá acesso exclusivo ao Mercury Tea Room e ao Mercury Treasury. As vantagens de tais serviços são descontos online, descontos para desenvolvedores, acesso ao mercado monetário, acesso à negociação de títulos, etc.
Bluevine
Você é um pequeno negócio e quer um parceiro bancário que valorize pequenos empreendimentos? Tente Bluevine! Para permitir que você invista mais dinheiro em seu negócio, o Bluevine elimina muitas taxas típicas de contas correntes.
As isenções de taxas que você pode esperar com uma conta corrente comercial Bluevine são:
- Sem saldo mínimo e sem penalidades de saldo mínimo
- Taxas de transação zero para pagamentos eletrônicos recebidos
- Livre de taxas de fundos não suficientes (NSF)
- Sem cobranças nos cartões ATM, mensalmente ou anualmente
LendingClub
Outra opção para contas correntes empresariais é a conta bancária empresarial à vista sob medida da LendingClub. A conta se concentra em plataformas móveis e permite que você execute as seguintes tarefas financeiras e bancárias de negócios diretamente do seu celular iPhone ou Android:
- Deposite cheques on-line enviando uma foto do cheque usando o Mobile Check Deposit
- Um aplicativo de carteira móvel seguro para cartões de crédito e débito
- Baixe Extratos Eletrônicos em qualquer lugar do celular
- Gerenciar livros de negócios, realizar auditorias, reconciliar transações usando Autobooks
Alguns recursos específicos da conta são:
- Depósito mínimo de $ 100
- Taxas mensais de US $ 10 e dispensadas para saldo mais alto
- Mínimo de 0,10% APY.
Por fim, obtenha reembolso direto em sua conta corrente de até 1% em todos os gastos com cartão de débito de verificação comercial. Assim, você está ganhando mesmo quando gasta dinheiro em operações comerciais.
Banco Axos
Axos é uma marca bancária confiável quando você precisa de poupança, contas correntes de negócios e contas de empréstimo. Vá para a conta corrente básica de negócios para facilitar as coisas e ganhe $ 200 se você for uma pequena empresa recém-incorporada.
Além do banco 100% online e móvel, aqui estão os outros recursos que você vai adorar:
- Não é necessário dinheiro ou depósito inicial
- Saldo médio zero para todo o mês
- Reembolsos ilimitados em taxas de caixa eletrônico
- Primeiros 50 cheques físicos grátis
- Benefícios aprimorados do cartão VISA
Todas as contas de depósito que sua empresa pode gerenciar com Axos são seguradas pelo FDIC. Além disso, se você deseja que o dinheiro ocioso do seu negócio cresça generosamente, pode optar pelos serviços da Axos Invest. Ele permite que você invista seu dinheiro no mercado monetário, títulos e títulos.
Banco do Vale do Silício (SVB)
Para um banco projetado especificamente para empresas iniciantes, vá para Banco do Vale do Silício (SVB). Não haverá taxa nos primeiros três anos, uma excelente taxa de juros sobre as economias e pontos de recompensa ilimitados nas compras que você fizer usando o cartão. Além disso, esse provedor de serviços bancários não possui requisitos mínimos de saldo.
A vantagem mais significativa de ter essa conta são as ferramentas que ela oferece para ajudar as empresas iniciantes.
As empresas podem usar recursos, orientação e oportunidades por meio de workshops de contratação, eventos de networking, encontros de fundadores e investidores e dicas e ferramentas de captação de recursos. Além disso, você pode comprar mais de 50 aplicativos e serviços, incluindo AWS, Salesforce e Zendesk.
gafanhoto
Muitos proprietários de pequenas empresas consideram gafanhoto como sua conta corrente de negócios digital favorita, e aqui está o motivo – essa conta é totalmente gratuita e oferece ótimas vantagens. Além disso, você pode ganhar 1% de cashback ilimitado, dependendo do dinheiro gasto por meio de débito.
Além disso, você pode desfrutar de transações gratuitas ilimitadas (incluindo ACH e transferências eletrônicas) no Grasshopper. Além disso, leva cerca de 5 minutos para abrir uma conta corrente comercial nesta plataforma por meio de um aplicativo online.
Além disso, os proprietários desta conta podem retirar dinheiro gratuitamente de mais de 46.000 caixas eletrônicos em todos os EUA. Eles também podem aproveitar ao máximo recursos como serviços bancários on-line e pagamento de contas on-line gratuito.
NorthOne
Se você é uma startup de negócios, NorthOne tem uma das melhores contas correntes empresariais para você. Com ele, você pode executar a maioria das tarefas bancárias de negócios, como criar faturas, folhas de pagamento e pagamentos eletrônicos.
Esta plataforma oferece uma experiência bancária empresarial simples na gestão de negócios com aplicativos móveis. Você pode entrar em contato com a equipe de suporte usando o chat ao vivo se tiver dificuldade em entender qualquer recurso ou gerenciar sua conta.
As características destacadas desta fintech são:
- Depósitos rápidos para economizar seu valioso tempo
- Bônus de referência para promover NorthOne para outras pessoas
- Fácil integração com os principais aplicativos como Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Suporta todos os provedores de processamento de pagamentos de comerciantes e terminais de ponto de venda
Resumindo
As contas correntes empresariais oferecem maior comodidade aos proprietários de pequenas empresas. Usando essas contas, você pode gerenciar todas as suas transações financeiras relacionadas a negócios a partir de uma conta.
Aqui, listamos algumas das melhores empresas que oferecem contas correntes empresariais. Como as necessidades bancárias diferem de pessoa para pessoa, confira os recursos para saber qual será o melhor para sua startup ou SMB.
Usando essas soluções de gerenciamento de gastos, você também pode acompanhar seus gastos de negócios.