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Principais conclusões
- Os sistemas de IA trazem vantagens para a tomada de decisões financeiras ao analisar grandes quantidades de dados, oferecer insights e remover preconceitos emocionais. Eles fornecem aconselhamento financeiro conveniente e econômico.
- No entanto, confiar apenas na IA para aconselhamento financeiro tem desvantagens. A IA não consegue compreender situações e objetivos financeiros individuais, pode cometer erros, não tem apoio emocional e não considera eventos de vida mais amplos.
- Os factores a considerar antes de confiar na IA para aconselhamento financeiro incluem a complexidade da sua situação financeira, tolerância ao risco, necessidades emocionais, considerações de custos e a opção de uma abordagem híbrida que combina IA e aconselhamento humano. Aconselha-se cautela ao usar IA generativa.
Os investidores querem a saída mais fácil quando se trata de aconselhamento financeiro. Hoje em dia, eles contam com modelos de inteligência artificial para ajudar a navegar em seus investimentos. Mas você deveria confiar nessas tecnologias com seu dinheiro suado?
Para responder a esta pergunta, vamos aprofundar-nos nas complexidades da IA no setor financeiro, pesando os prós e os contras para o ajudar a decidir se deve confiar nestes consultores digitais.
Você deve confiar na IA para aconselhamento financeiro?
Antes de entrarmos nos detalhes, vamos experimentar a tecnologia inovadora para ver se três ferramentas generativas de IA, Bard AI do Google e GPT-3.5 (gratuito) e GPT-4 da OpenAI, podem ajudá-lo a diversificar um portfólio de investimentos contendo diferentes classes de ativos.
Para teste, escrevi um prompt que diz:
Você é um especialista em finanças com IA projetada para otimizar um portfólio com um tamanho de US$ 20.000 que precisa ser alocado para os seguintes ativos: ETF de ações globais, ETF de títulos, commodities e ETF criptográfico. Realize a otimização do portfólio para a métrica do índice de Sharpe e forneça um resultado em termos de alocação percentual.
O índice de Sharpe é normalmente calculado da seguinte forma: Índice de Sharpe = (Retorno do Ativo – Taxa Livre de Risco) / Volatilidade do Ativo. É uma métrica comumente usada em finanças que ajuda os investidores a avaliar o retorno ajustado ao risco de um investimento ou carteira.
Resposta do Google Bard:
O modelo de IA do Google concentra-se na importância de investir no longo prazo, reequilibrando o portfólio e diversificando-o. Continuando, vamos ver os resultados nos modelos ChatGPT – GPT-3.5 (versão gratuita) e GPT-4 (assinatura paga).
Resposta do ChatGPT-3.5:
Resposta do ChatGPT-4:
Mesmo utilizando os modelos ChatGPT, o foco está no aspecto de longo prazo. Em todos os casos, a alocação da carteira visa maximizar o índice de Sharpe, mantendo ao mesmo tempo uma carteira diversificada.
O ETF de ações globais proporciona exposição ao mercado de ações global, que tem oferecido historicamente os retornos mais elevados a longo prazo. O ETF de títulos oferece exposição a ativos de renda fixa, oferecendo retornos e volatilidade mais baixos. O ETF de commodities oferece exposição a commodities, que podem oferecer proteção contra a inflação. O cripto ETF oferece exposição ao mercado de criptomoedas, que é uma classe de ativos nova e volátil.
Mas a situação pode mudar. Ou seja, classes de ativos tradicionais ou mesmo emergentes podem sair vitoriosas e oferecer retornos mais elevados dependendo das condições de mercado. Pelo contrário, um potencial colapso do mercado financeiro pode potencialmente acabar com os seus lucros.
Compreendendo a ascensão da IA nas finanças
A inteligência artificial mudou completamente a forma como o setor financeiro funciona nos últimos anos. A IA usa seus extensos dados de treinamento e enorme poder de processamento para analisar rapidamente uma tonelada de informações, descobrir padrões e até mesmo prever coisas que antes apenas os humanos poderiam fazer. Por causa disso, a IA tornou as ferramentas de crescimento pessoal realmente populares entre as pessoas comuns, inclusive nas finanças.
Mas antes de tentar usar ferramentas de inteligência artificial para aconselhamento financeiro, é importante compreender os problemas positivos e potenciais que isso acarreta.
Prós de confiar na IA para aconselhamento financeiro
O uso de modelos de inteligência artificial traz alguns benefícios que podem ser úteis para os usuários.
Os sistemas de inteligência artificial (IA) trazem uma série de vantagens para o domínio da tomada de decisões financeiras. A sua proeza reside na análise baseada em dados, permitindo-lhes processar habilmente grandes quantidades de dados financeiros, examinar minuciosamente as tendências do mercado e dissecar indicadores económicos. Essa habilidade analítica os capacita a oferecer insights que poderiam escapar a um consultor humano.
Além disso, as plataformas de IA libertam-se das restrições do horário comercial, oferecendo disponibilidade 24 horas por dia. Isso significa que você pode acessar convenientemente aconselhamento financeiro sempre que precisar, sem o incômodo de agendar compromissos ou esperar retornos de chamada.
Outro ponto forte notável da IA neste contexto é a sua capacidade de eliminar preconceitos emocionais. As emoções humanas muitas vezes obscurecem o julgamento ao fazer escolhas financeiras. No entanto, sistemas de IA como ChatGPT e Bard baseiam as suas recomendações apenas em dados, eliminando assim o preconceito emocional que pode levar a decisões impulsivas ou irracionais. Esta abordagem racional melhora a qualidade do aconselhamento prestado.
Por último, os serviços de consultoria financeira alimentados por IA apresentam frequentemente uma alternativa económica aos consultores humanos tradicionais. A sua acessibilidade torna a orientação financeira de alta qualidade acessível a uma gama mais ampla de indivíduos. Em essência, a IA não só melhora as capacidades analíticas da tomada de decisões financeiras, mas também oferece conveniência, objectividade e eficiência de custos, remodelando, em última análise, o panorama dos serviços de consultoria financeira.
Tais vantagens poderão ser as principais razões por detrás do voto de confiança dos investidores. Na verdade, de acordo com um relatório de 22 de agosto de 2023 divulgado pelo Conselho certificado de planejador financeiro31 por cento dos investidores sediados nos EUA considerariam seguir os conselhos financeiros gerados pela IA sem os verificar com outra fonte.
Crédito da imagem: CFPB
O estudo entrevistou mais de 1.100 adultos para demonstrar o conforto geral dos investidores em confiar na IA sem verificar as informações. A pesquisa é evidente que a IA poderia possuir habilidades para mostrar perspicácia financeira aos investidores. Dito isto, a IA também possui algumas armadilhas.
Contras de confiar em modelos de IA para aconselhamento financeiro
Confiar em IA como ChatGPT e Bard para aconselhamento financeiro pode ser uma faca de dois gumes e há desvantagens significativas a serem consideradas.
Em primeiro lugar, estes sistemas de IA não conseguem compreender verdadeiramente a sua situação e objetivos financeiros únicos. Eles operam com base em algoritmos e dados históricos, portanto, suas recomendações podem não estar alinhadas às suas necessidades. As decisões financeiras são profundamente pessoais e uma abordagem única pode levar a resultados insatisfatórios.
Outra desvantagem crítica é o potencial para erros. Os sistemas de IA não estão imunes a falhas ou imprecisões. Depender apenas do aconselhamento da IA sem verificação pode expô-lo a riscos financeiros significativos. Um simples erro de dados ou uma falha na contabilização de eventos de mercado inesperados pode levar a perdas substanciais.
Além disso, a IA não oferece suporte emocional. As decisões financeiras podem ser estressantes e a IA carece da empatia e do toque humano que um consultor financeiro humano pode oferecer. Às vezes, você precisa de alguém com quem conversar, especialmente em tempos turbulentos de mercado.
Por último, os sistemas de IA não podem fornecer um contexto mais amplo da sua vida financeira. Eventos de vida, como casamento, parto ou planos de aposentadoria, podem impactar significativamente suas decisões financeiras. A IA pode não compreender essas nuances, deixando você com conselhos que não levam em consideração suas circunstâncias gerais.
5 fatores a serem considerados antes de usar IA para aconselhamento financeiro
No geral, a decisão de confiar na IA para aconselhamento financeiro depende, em última análise, das suas circunstâncias e preferências. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:
É uma lista substancial, mas pode ajudá-lo a obter uma vantagem inicial.
Sempre tenha cuidado ao usar IA generativa
Você deve sempre lembrar que, embora a IA tenha méritos, confiar cegamente nela para aconselhamento financeiro é arriscado. É essencial abordar as recomendações de IA com cautela, considerar suas limitações e, idealmente, complementá-las com experiência humana que possa fornecer orientação personalizada, de apoio emocional e consciente do contexto, adaptada à sua jornada financeira única.