Manter-se no caminho certo e visualizar claramente seu quadro financeiro é uma tarefa desafiadora. Com todas as peças em constante movimento:
- Configurando um orçamento
- Acompanhamento e revisão de despesas
- Tomando decisões de investimento
- Avaliando regularmente seu patrimônio líquido
Você precisa entender melhor seus gastos, entender seu orçamento ou até mesmo verificar sua pontuação de crédito? O software de planejamento financeiro e verificação de investimentos pode ser uma ótima maneira de controlar suas finanças.
O software de finanças pessoais aliviará o fardo de lidar com inúmeras planilhas e documentos e ajudará você a criar melhores hábitos de manuseio de dinheiro.
Se você deseja ter dificuldade em monitorar seus gastos ou precisa de uma compreensão mais transparente de suas finanças, apresentamos a você Empoderamentoum dos produtos de tecnologia financeira mais avançados do mercado atualmente.
Esta análise se aprofunda na única plataforma na qual você pode confiar. Exploramos como o Empower funciona, incluindo como construir riqueza obtendo o controle de suas finanças hoje mesmo.
Empoderamento é uma plataforma de gestão de patrimônio anteriormente conhecida como Personal Capital que emprega uma combinação de algoritmos de robo-consultor e consultores financeiros presenciais para oferecer uma abordagem holística de investimento.
A empresa permite que os usuários acompanhem seus investimentos e saúde financeira, oferece um serviço pago de gestão de patrimônio e uma ampla gama de ferramentas financeiras gratuitas. O Empower permite que os usuários fiquem de olho em sua saúde financeira e, ao mesmo tempo, tenham uma visão de 360 graus de seu dinheiro.
A plataforma possui ferramentas para auxiliar os usuários em processos como orçamento, análise de carteira de investimentos e criação de roteiros financeiros. Além disso, você pode usar o serviço de gestão de patrimônio da empresa para fazer um investimento pessoal e trabalhar diretamente com um consultor financeiro experiente para personalizar seu portfólio de investimentos.
Quer você seja um novato ou um veterano que faz check-ins de dinheiro regularmente, mas está procurando uma ferramenta diferente, a lista de ferramentas financeiras e calculadoras do Empower pode ser exatamente o que você e sua família estão procurando.
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Capacite as ofertas primárias
Os usuários do Empower podem aproveitar as três ofertas principais a seguir:
Painel Financeiro Gratuito
O painel financeiro gratuito do Empower é uma ferramenta que permite aos usuários vincular suas contas para facilitar o gerenciamento de dinheiro e o rastreamento de seu portfólio de investimentos a partir de um único local online. Um consumidor terá acesso a este painel assim que se inscrever em uma conta de capacitação.
A lista de ferramentas disponíveis com esta oferta de orçamento pode ajudar os usuários no planejamento educacional, fluxo de caixa, planejamento de investimentos, orçamento e poupança para aposentadoria, entre outros.
Conta de gerenciamento de caixa
A conta Empower Personal Cash é outro dos outros produtos gratuitos que oferecem gerenciamento de caixa de alto rendimento, oferecendo cobertura de seguro FDIC de até US$ 2 milhões. Esta conta de depósito de dinheiro ainda não aceita cartões de débito, mas a empresa afirma que ainda é um trabalho em andamento.
Serviços de gestão de patrimônio
O serviço de gestão de patrimônio é uma oferta escalonada disponível para usuários com saldo mínimo de conta de US$ 100.000. Este é atualmente o único serviço na plataforma onde os usuários são solicitados a depositar fundos, já que o dinheiro pessoal e o painel financeiro do Empower são acessíveis a todos os usuários.
Como funciona o Empoderamento
O processo de criação do Empower não é uma ciência espacial e é relativamente rápido. Depois de se inscrever em uma conta e fazer login no site, você poderá conectar imediatamente todas as suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, cartões de crédito, hipotecas, investimentos e outras contas.
Depois de fazer login, o processo de conexão de contas envolve a inserção de suas informações pessoais e o software faz o resto. A plataforma protege as informações dos usuários usando processos de criptografia e segurança de alto nível, conforme esperado de seu banco regular.
Suas informações seguras estão no mesmo nível que as informações de sua conta com seu banqueiro ou investidor online. Além disso, seus ativos de investimento continuarão a crescer à medida que você adiciona contas e, quando atingir a marca de US$ 100.000, um membro da equipe Empower entrará em contato com você.
Desta forma, a Empower difere da concorrência pela sua componente adicional de gestão de dinheiro, que vai além do investimento pessoal regular.
Gestão de patrimônio
Entre um robo-consultor regular e uma empresa de investimento, a Empower usa programas de computador e algoritmos para criar e gerenciar portfólios de usuários. Além disso, contam com consultores financeiros humanos que oferecem consultoria de investimento personalizada em três níveis com base em suas necessidades exclusivas.
Camada nº 1: Serviços de investimento: O serviço de investimento é projetado para usuários com ativos entre US$ 100.000 e US$ 200.000 que recebem planejamento financeiro ilimitado e aconselhamento de aposentadoria de consultores.
Nível 2: Gestão de patrimônio: Cada usuário com saldo de conta entre US$ 200.000 e US$ 1 milhão recebe dois consultores financeiros. Além disso, podem consultar especialistas em seguros, impostos, imóveis e opções de ações.
Nível 3: Cliente Privado: Qualquer pessoa que acumule ativos no valor de mais de US$ 1 milhão desbloqueia esse nível, oferecendo serviços exclusivos, incluindo investimento em títulos e ações, construção de portfólio legado e taxas mais baixas a partir de US$ 3 milhões.
Alocação de ativos
Com os especialistas acreditando que a alocação de ativos representa mais de 90% do ROI de um investidor e é o determinante mais significativo do desempenho do portfólio, você deseja evitar as armadilhas da alocação inadequada de ativos.
A ferramenta do Empower analisa sua conta vinculada e as informações que você fornece sobre seus objetivos para fornecer um gráfico de fácil leitura destacando sua alocação atual em comparação com seu verdadeiro potencial.
O aplicativo Empower analisa as participações de seu portfólio de investimentos e as classifica de acordo com tamanho, estilo e setor econômico para ajudá-lo a descobrir maneiras de receber ROI e evitar armadilhas de investimento.
A plataforma mostra sua alocação alvo, destacando áreas de seu portfólio que você pode melhorar e resultados alternativos de alocação de ativos criados a partir das respostas que você deu durante a verificação do investimento.
Análise de desempenho anterior
A ferramenta Empower Investment Checkup também oferece uma exibição visual que mostra uma comparação lado a lado do portfólio atual de um usuário. Ele faz recomendações com base nos termos de suas economias projetadas para a aposentadoria, no desempenho histórico e na relação risco/retorno.
Você pode usar as informações fornecidas para ajustar sua alocação alvo a partir de sua alocação inicial, com base na necessidade de adotar uma abordagem de investimento mais agressiva ou conservadora.
Avaliação de risco de portfólio
A ferramenta Investment Checkup oferece insights gratuitos sobre como otimizar a alocação de seu portfólio para aumentar seu patrimônio.
O Empower oferece informações valiosas, como a quantidade exata de dinheiro que você precisa investir no rebalanceamento do seu portfólio para minimizar riscos e maximizar o retorno do investimento, além de oferecer uma projeção futura do seu portfólio e o que você pode esperar ganhar como retorno anual.
Acompanhamento de metas
Junto com os benefícios do investimento, a ferramenta gratuita de planejamento de poupança do Empower permite que você veja suas economias totais para ajudá-lo a permanecer no caminho certo com suas metas de poupança e aposentadoria. A ferramenta também foi projetada para ajudá-lo a fazer as alterações necessárias quando detectar desvios em seus objetivos definidos.
A plataforma facilita a economia de emergência, calculando a quantidade de dinheiro necessária durante uma emergência de 3 a 6 meses com base em seu orçamento mensal para sugerir o que você precisa durante esse período.
Há também uma meta de poupança para a aposentadoria, que a ferramenta calcula, além de uma ferramenta de redução de dívidas que exibe todas as suas dívidas e suas taxas de juros e dá uma ideia da duração estimada do pagamento até você se livrar das dívidas. A vantagem desta ferramenta é que ela ajuda na preparação para emergências, metas de poupança e gestão de dívidas.
Aplicativo móvel
O Empower Dashboard possui um aplicativo, a versão mobile do painel desktop, que você pode acessar enquanto se move. O aplicativo móvel o ajudará a visualizar resumos de suas contas, incluindo ativos totais, receitas, despesas e fluxo de caixa.
O aplicativo também é útil com listas de todas as suas transações, detalhamento de orçamento e gastos, visão geral do investimento total, conselhos sobre verificação de investimentos e bate-papos sobre desempenho de portfólio, sem esquecer o valor de seu portfólio de aposentadoria projetado.
Embora o aplicativo não exiba todos os recursos avançados da plataforma, como o analisador de taxas e lembretes de contas, ele continua sendo uma excelente maneira de controlar suas finanças de qualquer lugar.
Segurança e privacidade de dados
Se você está se perguntando se o Empower é seguro e se seus dados estão protegidos, a resposta é um sonoro sim. A plataforma implementou diversas medidas de segurança para proteger as informações pessoais e financeiras dos usuários.
Além de implementar vários protocolos de autenticação para os dispositivos que você usa por meio de chamadas telefônicas, e-mail ou mensagens SMS, alguns recursos de segurança que a Empower implementou incluem:
Criptografia de dados: o Empower protege todos os dados usando criptografia AES-256, que os militares dos EUA também usam.
Autenticação multifator: você pode proteger seus dispositivos móveis usando autenticação biométrica ou suas contas por meio de autenticação multifator.
Programa de recompensas de segurança: A plataforma executa um programa de recompensas que recompensa qualquer hacker que encontrar e relatar uma possível falha de segurança ao Empower.
Monitoramento de fraude: os usuários podem receber um monitoramento diário de transações por e-mail para detectar quaisquer transações suspeitas.
Com medidas como a mencionada aqui, você pode ter certeza de que a ferramenta Investment Checkup da Empower é segura o suficiente para dar aos usuários a tranquilidade que necessitam.
Como começar
Se você está convencido de que a ferramenta Empower Investment Checkup é ideal para você, mostraremos o processo simples de inscrever-se.
Etapa 1: Cadastre-se para obter uma conta: você deve fornecer seu endereço de e-mail e número de telefone e criar uma senha.
Etapa 2: Preencha um questionário: você responderá a algumas perguntas simples sobre suas metas financeiras e de aposentadoria.
Etapa nº 3: Vincule e sincronize suas contas: Conecte todas as suas contas financeiras externas, incluindo contas correntes, investimentos e CDs, receitas e quaisquer contas de investimento. Você terá acesso imediato a inúmeras ferramentas e calculadoras gratuitas.
Etapa 4: Procure consulta gratuita: Se seus ativos excederem US$ 100.000, você pode experimentar o serviço de gestão de patrimônio. Um membro da equipe de consultores financeiros da Empower provavelmente ligará para você para agendar uma consulta.
Depois de analisar a sua situação financeira atual, os seus planos e objetivos e a tolerância ao risco, o consultor irá, numa consulta de acompanhamento, propor a sua estratégia de investimento personalizada.
A chamada provavelmente abrangerá como criar uma carteira fiscalmente eficiente, insights sobre fluxo de caixa e orçamento e aconselhamento sobre diversificação.
Passo nº 5: Abra uma conta de investimento: Se você estiver satisfeito com a proposta, o próximo passo é abrir e financiar uma conta de investimento. No entanto, se decidir que o aconselhamento de investimento da Empower não é para você, você ainda poderá usar a consulta e aconselhamento gratuitos que recebeu para fazer planos alternativos.
O Empower é ideal para você?
Toda a estrutura da ferramenta Investment Checkup da Empower faz muito sentido. Além disso, seu painel financeiro gratuito apresenta um conjunto abrangente de ferramentas que podem substituir um consultor financeiro para alguém que não tem condições de contratar um. Existem pelo menos três benefícios significativos para qualquer pessoa que se enquadre neste grupo:
Dados em tempo real: O Empower Investment Planner não funciona com base em suposições. Os dados precisos coletados de suas informações e contas de aposentadoria calculam e mostram se você está no caminho certo para atingir as metas desejadas dentro dos prazos disponíveis.
Personalização: A ferramenta Empower permite avaliar o impacto de uma ampla gama de atividades, desde a faculdade até a obtenção de uma hipoteca e tudo mais, em seus objetivos financeiros
Descubra taxas ocultas: o Empower apresenta um analisador de taxas que investiga os diferentes esquemas envolvidos para descobrir taxas de investimento ocultas que você está pagando em suas inúmeras contas financeiras sem o seu conhecimento explícito.
Como há todas as chances de você acumular algum dinheiro à medida que progride em sua vida e carreira, um plano de investimento é a melhor maneira de construir riqueza. À medida que seus investimentos crescem, em tamanho e complexidade ao longo do tempo, chega um ponto em que você precisa de um especialista para ajudá-lo a lidar com eles.
É aí que entra em ação a ferramenta Empower Investment Checkup, e você precisa considerar a inscrição para aproveitar as vantagens de suas muitas ofertas gratuitas e avançadas. No entanto, o limite mínimo de US$ 100.000 significa que apenas indivíduos com alto patrimônio líquido podem se beneficiar de sua oferta suprema.
O resultado final
A Empower oferece um conjunto prático de ferramentas de planejamento financeiro, especialmente se você tiver planos sérios para seu investimento futuro e aposentadoria. O melhor é que suas ferramentas de gestão de dinheiro, algumas das melhores do mercado, são gratuitas.
Como não há nada a perder ao se inscrever para uma conta gratuita, você pode experimentá-la e controlar sua vida financeira e de investimentos. As ferramentas de análise de portfólio da Empower também são obrigatórias para qualquer pessoa que deseja compreender suas participações, especialmente para pessoas que possuem mais de uma conta em vários corretores.
À medida que você cresce e avança seus investimentos em diferentes níveis, o Empower é a ferramenta que você precisa devido aos seus recursos avançados de gestão de patrimônio.
Se quiser evitar a dor de se arrepender de tomar decisões de investimento rápidas e irracionais, é melhor juntar-se a grupos modernos de investidores que utilizam ferramentas de investimento para aprender sobre como investir.
Embora o recurso de gestão de patrimônio possa ser mais caro do que a concorrência, o Empower é uma excelente plataforma para ajudá-lo a receber orientação de investimento e aprender a gerenciar toda a sua vida financeira a partir de uma plataforma.