Os investidores em criptomoedas costumam investir com o conceito de manter seus ativos por muito tempo em suas carteiras até verem o preço subir. Você acha que essa é a estratégia certa?
Bem, eu discordaria porque há muito que você pode fazer sobre seus investimentos. Em vez de apenas manter todos os seus ativos em seu banco por algumas taxas de juros baixas, você pode usar outras maneiras de aumentar sua criptomoeda.
É aqui que entra o conceito de empréstimo de criptomoedas. Não é incrível se você pode ganhar juros sobre o valor que investe em criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, etc.? Além dos juros extras, os mutuários também podem manter esses ativos digitais como garantia para obter um empréstimo.
Um avanço significativo é visível na tecnologia blockchain e uma grande quantidade é visível no setor de fintech. Portanto, se você também está se perguntando como pode ganhar juros em seus investimentos, continue lendo.
A criptomoeda está se tornando uma opção predominante para pagamentos. Pouca gente sabe, mas também é uma excelente oportunidade para investimentos. Se você não planeja vender seus ativos criptográficos, pode obter mais valor para seus ativos com empréstimos criptográficos.
Em primeiro lugar, vamos começar a entender o conceito de empréstimo de criptomoedas.
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O que é empréstimo de criptografia?
O empréstimo criptográfico é semelhante ao conceito de empréstimo tradicional. A única diferença aqui é que você emprestará diferentes criptomoedas aos mutuários em vez de papel-moeda. Quando os investidores emprestam suas criptomoedas a mutuários em uma plataforma descentralizada, eles recebem pagamentos de juros em troca. Esses pagamentos também são chamados de “dividendos criptográficos”. Várias plataformas permitem que os usuários não apenas emprestem criptomoedas, mas também aceitem stablecoins.
Vamos entender isso melhor com um exemplo. Suponha que você esteja segurando cinco bitcoins. Agora, você pode emprestar esses bitcoins em uma plataforma de empréstimo de criptomoedas para obter renda passiva. Você só precisa emprestar a criptomoeda e receber juros semanais ou mensais em troca. As taxas de juros dependerão da plataforma que você está usando. Pode ser de 3% a 7% ou, em alguns casos, pode até chegar a 15-17%.
O empréstimo de criptomoedas também é útil porque os mutuários podem apostar seus ativos de criptomoedas como garantia para pagamentos de empréstimos. Se o mutuário não puder pagar o empréstimo, os investidores podem vender esses ativos criptográficos e recuperar sua perda.
Agora, vamos entender o processo de empréstimo de criptomoedas.
Como funciona o empréstimo de criptomoedas?
Existem três componentes principais para a realização de um processo de empréstimo e empréstimo. Os credores e devedores estão conectados por meio de uma plataforma de empréstimo de criptomoedas que atua como um terceiro.
Agora, há todo um processo passo a passo envolvido em empréstimos e empréstimos entre essas três partes.
- Em primeiro lugar, o mutuário vai a uma plataforma de empréstimo para solicitar um empréstimo criptográfico.
- O mutuário apostará algumas criptomoedas como garantia no momento em que a plataforma de empréstimo aceitar sua solicitação de empréstimo. Eles não podem recuperar a criptomoeda apostada até que paguem todo o valor do empréstimo à plataforma.
- Os investidores financiam o empréstimo, mas não estarão cientes do processo que ocorre no back-end da plataforma.
- Os investidores recebem sua parcela de pagamentos de juros regularmente de acordo com os intervalos decididos.
- O mutuário pode recuperar a criptomoeda em jogo somente depois de pagar o valor total do empréstimo.
Cada plataforma de empréstimo tem regras e taxas diferentes, mas o processo é o mesmo em todas as plataformas de empréstimo.
Investir em empréstimos de criptomoedas
O primeiro passo é encontrar a plataforma certa para começar a investir em empréstimos de criptomoedas. Existem dois tipos de plataformas de empréstimo – centralizadas e descentralizadas. Você tem que escolher um de acordo com sua preferência.
Conforme discutido, as plataformas centralizadas envolverão um terceiro para lidar com a transferência dos valores dos empréstimos e gerenciá-los. Por outro lado, uma plataforma descentralizada eliminará o terceiro e os contratos inteligentes cuidarão de tudo.
Você precisa selecionar entre uma plataforma de empréstimo manual e uma automatizada. Um automatizado é uma opção melhor porque tudo é simplificado nessas plataformas. Aqui, seus ativos não ficarão sem vigilância e gerarão lucro de forma consistente.
Você precisa garantir que a plataforma escolhida para empréstimos seja segura e legítima. Antes de emprestar sua criptomoeda, você deve passar por todas as informações disponíveis naquela plataforma e verificar as taxas de juros. Dessa forma, você será poupado do arrependimento de encontrar uma plataforma que ofereça melhores taxas posteriormente.
Tipos de empréstimos de criptografia
Os empréstimos criptográficos podem ser divididos em duas grandes categorias:
Empréstimos de Criptografia de Custódia (CeFi)
Quando se trata de empréstimos de Finanças Centralizadas (CeFi), uma autoridade centralizada assume o controle das garantias. Os empréstimos CeFi são de custódia, onde o trader não tem acesso aos ativos garantidos porque o credor tem acesso às chaves privadas dos ativos garantidos.
Se você comparar empréstimos criptográficos de custódia com empréstimos tradicionais, ainda notará que eles são acessíveis e facilmente acessíveis em comparação com os tradicionais. A única desvantagem aqui é que haveria uma autoridade central para determinar todos os termos do empréstimo. Atualmente, mais de 80% dos empréstimos criptográficos são custodiados, mas com o avanço das plataformas descentralizadas, essa proporção está mudando drasticamente.
Empréstimos criptográficos sem custódia (DeFi)
Não há autoridade central para controlar os termos dos empréstimos de Finanças Descentralizadas (DeFi), que não são custodiais. Todos os termos estão sob o controle de contratos inteligentes. Se um trader estiver aceitando um empréstimo criptográfico DeFi, ele poderá ter o controle da chave privada de seus ativos, a menos que esteja inadimplente em seu empréstimo criptográfico.
Você não pode obter um empréstimo para qualquer moeda fiduciária nas plataformas DeFi. Você só pode receber empréstimos em diferentes criptomoedas ou até obter um empréstimo de stablecoin que pode ser trocado por dinheiro. As taxas de juros dos empréstimos DeFi são altas em comparação com os empréstimos de criptomoedas de custódia.
Todos os protocolos são acessíveis a qualquer pessoa, pois são colocados no blockchain, onde tudo é transparente. Não há necessidade de passar por nenhum processo de verificação nas plataformas DeFi, e até mesmo as taxas de juros serão menores do que as plataformas CeFi.
Não há necessidade de se preocupar, mesmo se você estiver do lado do credor em uma plataforma descentralizada. Contratos inteligentes garantem que o empréstimo seja pago.
Se você está pensando em fazer um empréstimo criptográfico com ou sem custódia, há certas coisas que você precisa cuidar. Você deve estar ciente de certos riscos envolvidos em empréstimos criptográficos antes de fazer um.
Riscos envolvidos em empréstimos de criptografia
Se você olhar para os ativos nas instituições financeiras tradicionais, sempre há um seguro federal para cada evento de uma troca. Além disso, não há seguro federal em nenhum de seus ativos de criptografia. Se ocorrer alguma falha durante o processo de troca, você não pode culpar ninguém. Existem três riscos principais envolvidos em empréstimos de criptomoedas que você deve ter em mente.
Riscos Técnicos
Tudo no mundo do comércio de criptomoedas acontece no mundo digital. Existe um risco considerável de qualquer problema técnico no protocolo ou de qualquer hacker assumir o controle do protocolo. Como todas as atividades no DeFi são regidas apenas por meio de algoritmos, o risco é maior em empréstimos sem custódia. Fora isso, se houver um problema com o contrato inteligente, toda a plataforma pode falhar e resultar na perda de ativos criptográficos.
Riscos da Contraparte
Quando se trata de bancos tradicionais, existe uma regra para manter um certo nível de liquidez. Mas esse não é o caso no mundo das criptomoedas. Os investidores que fornecem empréstimos criptográficos aos mutuários não estão sujeitos a esse requisito.
Se por acaso houver uma quebra de mercado, haverá um número considerável de clientes inadimplentes em seus empréstimos. Por outro lado, se houver algum caso de exploração de plataforma ou cenário de quebra, não haveria liquidez disponível para a devolução da garantia em jogo pelo tomador.
Liquidações Forçadas
Para evitar a questão da iliquidez durante uma queda ou queda do mercado, as plataformas de empréstimo emitem liquidação forçada ou chamadas de margem. Suponha que o valor de qualquer criptoativo caia a um certo ponto quando uma quantidade significativa de LTVs do mutuário (loan-to-value) é muito alta para a plataforma de empréstimo manter. Nesse caso, eles instruirão o mutuário a aumentar o valor de suas garantias em jogo, ou poderão ter que enfrentar a liquidação.
Se o mutuário não atender a essa chamada de margem, a plataforma liquidará garantias suficientes para que o LTV do mutuário volte ao índice máximo permitido. Este é um cenário arriscado tanto para o comerciante quanto para o mutuário.
Quais são as taxas de empréstimo de criptomoedas?
Cada plataforma tem diferentes taxas de empréstimo para criptomoedas. Assim, seus retornos serão totalmente dependentes da plataforma que você escolher. Cada plataforma de empréstimo de criptomoedas tem um ROI específico e certos riscos também estão relacionados a ele. É por isso que você deve considerar a escolha de várias plataformas de empréstimo para diminuir o risco e também ter alguma diversidade em seus investimentos.
Você encontrará diferentes taxas de empréstimo para diferentes criptomoedas em várias plataformas. Normalmente, as taxas de empréstimo para criptomoedas são de 3% a 8%, enquanto as taxas para stablecoins variam de 10% a 18%. Portanto, a melhor estratégia é fixar uma plataforma para qualquer moeda específica comparando os retornos em diferentes plataformas para essa moeda específica. Com esta estratégia, você pode otimizar seus retornos e obter um melhor ROI.
Agora, você pode estar se perguntando o que são stablecoins. Vamos ter uma ideia sobre isso.
O que são stablecoins?
Todos concordarão que as criptomoedas são altamente voláteis. Para reduzir a quantidade de risco e também oferecer estabilidade de preços, as stablecoins são introduzidas. Essas moedas são lastreadas com ativos de reserva. Agora, o que isso significa?
O valor de uma stablecoin é atrelado ao valor de um ativo não criptográfico. Pode até ser atrelado ao valor de qualquer moeda fiduciária, como dólares ou qualquer coisa. Isso adiciona estabilidade até mesmo ao mundo das criptomoedas, porque o valor de um dólar ou de qualquer outra moeda fiduciária não é altamente volátil, assim como os ativos criptográficos.
A principal razão pela qual as stablecoins ganharam uma enorme tração é porque fornecem estabilidade como moedas fiduciárias e processamento instantâneo, privacidade de pagamentos e segurança como criptomoedas. Então, é como a melhor moeda para combinar os dois mundos.
Como funcionam os empréstimos de criptografia sem garantia?
Outra opção é passar por uma plataforma descentralizada para empréstimos de criptomoedas. Empréstimos criptográficos sem garantia também são conhecidos como empréstimos criptográficos não garantidos. O mutuário pode ter liquidez de curto prazo e pagar o valor do empréstimo em criptomoeda ou moeda fiduciária.
Aqui, a ideia é emprestar o valor do empréstimo diretamente de um credor, mantendo a criptomoeda como garantia, em vez de apostar em outros ativos, como propriedades ou ouro. Os empréstimos em flash são atualmente os empréstimos não garantidos mais populares no espaço DeFi (Finanças Descentralizadas), onde você não precisa apostar nada como garantia. A única coisa que você precisa ter cuidado é ter conhecimento suficiente sobre criptomoedas e DeFi antes de fazer um empréstimo em flash.
Empréstimos em flash são instantâneos que são controlados diretamente por contratos inteligentes. Você deve realizar uma pesquisa completa antes de avançar para qualquer empréstimo não garantido.
O que você precisa para obter um empréstimo de criptografia?
Você não precisa passar por um processo demorado como você tem que passar durante um empréstimo tradicional. Ninguém verificará sua pontuação de crédito ou comprovante de renda quando você estiver fazendo um empréstimo criptográfico. A única coisa que importa aqui é que o valor do empréstimo que você receberá dependerá do valor da garantia que você poderá usar.
A relação empréstimo-valor (LTV) é aplicável. É a relação entre o valor do empréstimo aprovado e o valor da garantia. Como os mercados de criptomoedas são altamente voláteis, os índices de LTV geralmente são baixos em criptomoedas. Portanto, se você está colocando US$ 5.000 em criptomoedas como garantia e recebendo um empréstimo de US$ 3.000, sua taxa de LTV é de 60%.
Portanto, você realmente não precisa de nenhum documento para obter um empréstimo criptográfico. Você só precisa ter ativos criptográficos suficientes para apostar como garantia.
Vejamos agora alguns dos prós e contras de emprestar criptomoedas.
Prós e contras do empréstimo de criptomoeda
Prós 👍
- Empréstimos criptográficos são acessíveis a todos os indivíduos sem consultar nenhum comprovante de renda ou abrir uma conta no banco.
- Normalmente, os mutuários podem receber o empréstimo em poucas horas.
- O empréstimo de criptografia é uma opção muito mais segura em comparação com a opção de empréstimo P2P. Os ativos criptográficos usados como garantia nos empréstimos criptográficos são altamente líquidos.
- Se você optar por plataformas de empréstimo automatizadas, obter renda passiva por meio de dividendos criptográficos é fácil.
- As taxas de empréstimo são bastante baixas nas plataformas de empréstimo em comparação com outros empréstimos bancários.
Contras 👎
- Os ativos criptográficos são altamente voláteis. Você pode emprestar stablecoins em diferentes plataformas para superar esse problema.
- Para participar de atividades de empréstimo de criptomoedas, você deve colocar sua criptomoeda em uma carteira digital. O problema aqui é que as carteiras digitais são menos seguras do que uma carteira física como um Ledger.
- A segurança de uma plataforma está se tornando uma grande preocupação com o aumento dos casos de roubos de criptomoedas.
- Plataformas específicas só permitem que você aposte sua criptomoeda por um período fixo. Você deve escolher uma plataforma que não tenha condições de período fixo.
Conclusão
Se você decidiu começar com empréstimos de criptomoedas, pode conferir várias plataformas como CelsiusBlockFi, Youhodler, e mais. Essas plataformas ajudarão você a determinar qual é a certa para você. A plataforma certa pode facilitar as coisas e também aumentar os rendimentos do seu investimento para o próximo nível.
Portanto, você deve ter cuidado ao escolher qualquer plataforma de empréstimo.
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