Uma das maneiras mais eficazes e seguras de receber pagamentos é através do uso de leitores de cartão.
O que são leitores de cartão de crédito?
Já se deparou com um pequeno aparelho ou máquina de passar cartão em uma loja? Este dispositivo é conhecido como leitor de cartão ou leitor de cartão de crédito.
Os leitores de cartão são responsáveis por interpretar os dados contidos na faixa magnética ou no microchip de um cartão de crédito ou débito, transferindo essas informações para a entidade processadora de pagamentos e simultaneamente verificando os dados junto ao banco do cliente. A transação é aprovada se o leitor de cartão identificar fundos disponíveis.
Assim, do ponto de vista tecnológico, o chip ou a faixa magnética do cartão de crédito ou débito armazenam informações sobre o titular do cartão. O leitor de cartões lê esses dados e autoriza ou recusa a transação com base nessas informações.
Uma das formas mais convenientes de realizar compras é utilizar um cartão de crédito ou débito em vez de dinheiro em espécie.
Uma pesquisa recente indica que cerca de 1.115,83 milhões de americanos deverão utilizar cartões de crédito até 2025.
Dados da Statista mostram que o volume de transações com cartão de crédito nos Estados Unidos mais do que dobrou entre 2012 e 2020, conforme ilustrado na imagem abaixo, e a previsão é que ultrapasse 65% até 2025.
Fonte: Statista See More
Como escolher o leitor de cartão ideal para seu negócio
Possuir um leitor de cartão de crédito é essencial, seja para quem está começando um novo negócio ou para quem busca expandir um empreendimento já existente.
Enquanto alguns fornecedores oferecem leitores de cartão de crédito sem custos, outros disponibilizam a opção de compra ou aluguel do equipamento. O custo pode variar dependendo do tipo de negócio, seja autônomo ou com várias lojas em rede, e de suas funcionalidades. O preço também é influenciado pela opção de compra imediata ou aluguel.
Os leitores de cartão de crédito mais básicos geralmente custam entre US$ 100 e US$ 200. É importante lembrar que podem existir custos adicionais relacionados ao processamento de cartões, mensalidades de serviço, taxas de gateway e conformidade.
A seguir, apresentaremos informações valiosas para auxiliar na escolha do leitor de cartão mais adequado para o seu negócio.
Método de Transação
Um leitor de cartão deve ser compatível com diversas formas de transação, incluindo a passagem do cartão, a inserção do chip, o pagamento por aproximação e pagamentos móveis. É fundamental que o leitor suporte a tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC) e seja compatível com carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay.
Existem leitores de cartão autônomos com diferentes funcionalidades, incluindo modelos com ou sem tela. Para maior praticidade e para se diferenciarem dos sistemas tradicionais de balcão, esses dispositivos geralmente são sem fio.
Se você precisa de um leitor para várias lojas ou locais geograficamente dispersos, um leitor de cartão baseado em nuvem pode ser a melhor opção.
Rede de Pagamento
Essa rede é responsável por facilitar o processamento de pagamentos e permitir que você receba os valores através do leitor de cartões. É fundamental que o leitor de cartão suporte todas as principais redes de pagamento, como Visa, MasterCard, American Express e Discover.
Segurança
É crucial garantir que sua empresa utilize transações com criptografia de ponta a ponta (E2EE), um recurso de proteção contra fraudes, além de leitores de cartão de crédito criptografados PCI-DSS.
Custo
O fornecedor do leitor de cartão deve ter uma boa reputação no mercado e oferecer recursos de alta qualidade, incluindo acessibilidade, facilidade de uso e uma interface intuitiva. A empresa deve oferecer equipamentos a preços justos e com taxas de transação razoáveis.
Agora, vamos conhecer alguns dos principais fornecedores de leitores de cartão de crédito.
Squareup
O leitor de cartão de crédito Squareup é uma excelente opção para quem busca uma ferramenta eficiente para receber pagamentos com cartão. É a solução ideal para pequenas empresas que precisam de um meio simples e acessível para processar transações.
Com o leitor de cartão de crédito gratuito da Square e o aplicativo Square Point of Sale, qualquer pessoa pode aceitar pagamentos em seus smartphones ou tablets.
É um sistema simples, seguro e confiável, sem custos de instalação ou manutenção. Ele permite que você aceite pagamentos com todos os principais cartões de crédito e débito de forma rápida e eficiente, e foi desenvolvido para funcionar perfeitamente com seus dispositivos atuais.
Além disso, possui um sistema de criptografia que protege os usuários contra fraudes. As empresas também podem utilizá-lo para acompanhar as vendas, analisar dados estatísticos e aproveitar outros recursos que auxiliam na gestão do negócio.
Suas opções de pagamento flexíveis permitem que você receba pagamentos ao passar o cartão, e o mais importante, o modo offline possibilita realizar transações sem conexão com a internet.
Com o Square Card Reader, você pode vender e processar pagamentos em qualquer lugar. Ele é compacto e cabe no seu bolso, além de não precisar de bateria. A taxa cobrada é de apenas 2,6% + 10 centavos por transação.
Paypal
O leitor de cartões Paypal é a escolha ideal para empresas que buscam um sistema seguro, eficiente e fácil de usar. Com esse dispositivo móvel, é possível aceitar e processar pagamentos com cartões de crédito, débito e outros métodos de pagamento.
Com a praticidade de um leitor de cartão físico, as empresas podem processar pagamentos de clientes de maneira instantânea e conveniente. Além disso, o sistema está integrado ao aplicativo PayPal, permitindo que os usuários enviem faturas e gerenciem seus fundos diretamente do aplicativo.
Os proprietários de empresas podem receber pagamentos de clientes de forma fácil e rápida com este leitor de cartão. Ele é compatível com diversos sistemas de ponto de venda, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
O leitor de cartão é fácil de configurar e usar. Ele oferece uma ampla gama de funcionalidades, incluindo proteção contra fraudes, processamento rápido de transações e acesso a relatórios e análises que auxiliam os proprietários de empresas a otimizar a aceitação de pagamentos.
A instalação simples do leitor de cartão, a ausência de mensalidades ou contratos e a integração com outras soluções de pagamento do PayPal facilitam a gestão de todas as etapas das transações.
O leitor de cartão PayPal não exige compromissos de longo prazo e não possui mensalidade, e o primeiro leitor pode ser adquirido por $29.
SumUp
A SumUp, um renomado fornecedor de serviços de pagamento online, oferece o Plus Card Reader, ideal para empresas que precisam aceitar pagamentos com cartão. Este leitor é seguro e confiável para receber pagamentos de clientes. Ele possui tecnologia NFC (sem contato), Bluetooth e bateria de íons de lítio.
A conexão com o aplicativo SumUp é simples, permitindo que os usuários aceitem e processem transações com cartão de forma eficiente.
Além disso, oferece configuração rápida e taxas de transação acessíveis, tornando este serviço uma opção vantajosa e eficaz para empresas que precisam aceitar pagamentos.
Qualquer empresa pode aceitar pagamentos com Visa e Mastercard com uma configuração rápida e descomplicada, sem alterar seus processos atuais.
A disponibilização de um painel online para os clientes permite que as empresas acompanhem suas taxas e informações transacionais.
O leitor inclui uma impressora de recibos, um mecanismo antifraude integrado e a capacidade de armazenar informações de clientes. As transações são concluídas em questão de segundos.
Ele suporta diversas moedas, permitindo que as empresas recebam pagamentos de clientes de diferentes localidades. O preço inicial é de $39, sem mensalidades ou taxas de assinatura, e a taxa cobrada é de apenas 2,75% por transação.
Helcim
Os leitores de cartão Helcim oferecem processamento de pagamento com cartão de crédito rápido, seguro e descomplicado para empresas de todos os portes.
O leitor é um dispositivo versátil e fácil de usar que pode ser conectado a qualquer laptop, smartphone ou tablet. Graças à tecnologia de chip e PIN, as empresas podem receber pagamentos de clientes que utilizam cartões habilitados para EMV.
Além disso, facilita transações por aproximação e é integrado a todos os principais sistemas de pagamento, incluindo PayPal, Apple Pay e Android Pay.
Seus serviços são fáceis de usar, seguros e confiáveis, sem taxas adicionais ou custos ocultos. Eles também oferecem muitos recursos e benefícios, como processos de aprovação rápidos e acesso à conta em tempo real.
Ele oferece diversos recursos, incluindo histórico de lotes, recibos por e-mail para economizar papel, gestão de estoque, rastreamento de clientes, análises e relatórios. Todos os cartões de crédito populares, como Visa, MasterCard, American Express e Discover, são suportados.
Além disso, o serviço oferece suporte ao cliente personalizado, tornando a criação de conta e o uso dos serviços mais simples e rápidos. Sem aluguel caro e taxas mensais, um leitor de cartão custa US$ 109.
Stripe
O terminal Stripe é uma solução de ponto de venda (POS) que permite às empresas aceitar pagamentos através do Stripe. Com o Stripe Terminal, você pode realizar transações pessoalmente ou receber pagamentos online.
Ele vem com um Stripe Reader M2, um dispositivo compacto que aceita pagamentos por aproximação e com cartão de crédito. É um leitor de cartão móvel intuitivo, projetado para transações rápidas e seguras.
O suporte a chip EMV, tecnologia sem contato e pagamentos com leitura de tarja magnética são algumas das funcionalidades mais importantes. Através do Bluetooth, ele pode se comunicar com qualquer plataforma.
É certificado EMV, seguro e está em conformidade com os mais altos padrões do setor, além de possuir criptografia ponto a ponto (P2PE) e ponta a ponta (E2EE). Ele pode ser rapidamente conectado a dispositivos móveis para uso prático em viagens.
Payanywhere
A Payanywhere é uma excelente plataforma online para todos os tipos de hardware de processamento de pagamentos. Ela oferece ótimas opções de hardware para empresas de todos os tamanhos. Seja você um negócio iniciante em busca das tecnologias mais recentes ou uma grande empresa, ela tem algo para você.
Ela oferece uma grande variedade de produtos, como leitores portáteis de cartões, sistemas de ponto de venda e terminais, para simplificar a gestão do seu negócio.
O terminal de cartão de crédito portátil tudo-em-um da empresa combina recursos avançados, como tela sensível ao toque de 5″, impressora integrada, leitura de código de barras, conectividade com a Internet, etc., com a praticidade de um terminal completo.
Ele também possui um teclado inteligente de última geração que pode processar qualquer método de pagamento, incluindo débito PIN, EBT e pagamentos sem contato, como Apple Pay e Samsung Pay.
O terminal portátil de ponto de venda Smart Flex é repleto de recursos e promete transações extremamente rápidas e seguras. A empresa pode aceitar pagamentos sem contato, cartões com chip EMV, cartões de crédito com leitores de tarja magnética, etc.
O Smart Flex seria a opção ideal para empresas que precisam de alta mobilidade e de um ponto de venda robusto.
Graças ao seu leitor de cartão de crédito Bluetooth 3 em 1, seu smartphone ou tablet pode ser utilizado como um dispositivo de pagamento móvel.
Podium
Com os leitores de cartão de pagamentos da Podium, aceitar pagamentos com cartão de crédito é fácil. Não há necessidade de se preocupar com problemas de compatibilidade, pois esses leitores funcionam com todos os cartões de crédito padrão. Cartões sem contato, com chip e tarja magnética permitem que as empresas recebam pagamentos de clientes com rapidez e segurança.
Você pode inserir compras manualmente usando o aplicativo ou receber pagamentos por telefone usando o leitor do Podium. Além disso, esses leitores podem ser usados para aceitar pagamentos pessoalmente, o que é excelente para empresas móveis.
A plataforma amigável, que inclui proteção contra fraudes e criptografia, permite que as empresas aceitem pagamentos com rapidez e segurança. Além disso, a Podium oferece diversos complementos, como programas de fidelidade e recompensas, para agilizar ainda mais o processo de checkout.
As soluções de pagamento da Podium, fáceis de usar, eficazes e seguras, proporcionam uma experiência de pagamento perfeita e segura.
Está disponível uma avaliação gratuita de 14 dias do leitor de cartão Podium, após a qual você pode escolher um dos três planos de preços: Essencial, Padrão ou Profissional.
Housecall Pro
O leitor de cartão Housecall Pro é ideal para empresas que precisam proteger e processar pagamentos com rapidez. Os clientes podem escolher entre uma variedade de leitores de cartão para atender às suas necessidades.
Entre suas características estão a conformidade com PCI, criptografia segura e protocolos de comunicação seguros. Além disso, os clientes podem configurar cobranças recorrentes e pagamentos automáticos.
Sua tecnologia permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito de qualquer lugar. Com esta solução de ponta, você pode receber pagamentos com rapidez e segurança, sem depender de terminais de cartão de crédito caros e complicados.
Com o hardware, software e logística do leitor de cartões incluídos em um único pacote, as empresas podem aceitar pagamentos diretamente dos clientes utilizando seus dispositivos móveis.
Como o hardware do leitor de cartões é protegido e seguro, as informações dos clientes são mantidas em segurança e eles podem comprar com confiança.
As empresas podem acompanhar as transações e o histórico dos clientes com este sistema simples, o que os ajudará a lidar com os clientes no futuro com mais informações. A interface amigável da plataforma também facilita o uso por qualquer pessoa.
Considerações Finais
O leitor de cartão é um componente do sistema de pagamento que está sendo desenvolvido com tecnologia para tornar as transações as mais simples possíveis. Os leitores de cartão são dispositivos valiosos para empresas de todos os tamanhos e tipos.
A maioria dos leitores de cartão oferece recursos e funções semelhantes com pequenas diferenças. Você pode escolher um leitor de cartão dependendo da natureza e extensão da sua empresa, e as informações mencionadas acima facilitarão a redução de suas opções.
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