Principais Conclusões
- Sistemas de IA oferecem vantagens para decisões financeiras ao analisar grandes volumes de dados, apresentar insights e eliminar vieses emocionais. Eles proporcionam aconselhamento financeiro acessível e econômico.
- Contudo, depender unicamente da IA para aconselhamento financeiro apresenta desvantagens. A IA pode não entender nuances de situações e objetivos financeiros individuais, pode cometer equívocos, não oferece suporte emocional e desconsidera eventos da vida mais amplos.
- Fatores a serem considerados antes de confiar na IA para aconselhamento financeiro incluem a complexidade da sua situação financeira, tolerância ao risco, necessidades emocionais, considerações de custo e a opção por uma abordagem combinada que une IA e aconselhamento humano. Recomenda-se cautela ao usar IA generativa.
Investidores buscam soluções práticas em aconselhamento financeiro. Hoje em dia, muitos recorrem a modelos de inteligência artificial para auxiliar em seus investimentos. Mas seria prudente confiar nessas tecnologias com seu patrimônio?
Para responder a essa questão, vamos explorar as complexidades da IA no setor financeiro, analisando os benefícios e desvantagens para que você possa avaliar se deve depositar sua confiança nesses consultores digitais.
Você deve confiar na IA para aconselhamento financeiro?
Antes de aprofundarmos nos detalhes, vamos testar essa tecnologia inovadora para verificar se três ferramentas de IA generativa, o Bard AI do Google, o GPT-3.5 (gratuito) e o GPT-4 da OpenAI, podem ajudar na diversificação de um portfólio de investimentos com diversas classes de ativos.
Para este teste, elaborei um prompt que diz:
“Você é um especialista financeiro com IA, projetado para otimizar um portfólio de US$ 20.000, que deve ser alocado nos seguintes ativos: ETF de ações globais, ETF de títulos, commodities e ETF de criptomoedas. Realize a otimização do portfólio para a métrica do índice de Sharpe e forneça o resultado em termos de alocação percentual.”
O índice de Sharpe é normalmente calculado da seguinte maneira: Índice de Sharpe = (Retorno do Ativo – Taxa Livre de Risco) / Volatilidade do Ativo. Trata-se de uma métrica financeira comum que ajuda investidores a avaliar o retorno de um investimento ou portfólio ajustado ao risco.
Resposta do Google Bard:
O modelo de IA do Google enfatiza a importância do investimento a longo prazo, com o reequilíbrio e a diversificação do portfólio. Vejamos agora os resultados dos modelos ChatGPT – GPT-3.5 (versão gratuita) e GPT-4 (assinatura paga).
Resposta do ChatGPT-3.5:
Resposta do ChatGPT-4:
Mesmo ao utilizar os modelos ChatGPT, o foco se mantém no aspecto de longo prazo. Em todos os casos, a alocação da carteira busca maximizar o índice de Sharpe, mantendo uma carteira diversificada.
O ETF de ações globais oferece exposição ao mercado de ações mundial, que historicamente apresenta os maiores retornos em longo prazo. O ETF de títulos proporciona exposição a ativos de renda fixa, com retornos e volatilidade menores. O ETF de commodities oferece exposição a matérias-primas, que podem proteger contra a inflação. O ETF de criptomoedas expõe ao mercado de criptomoedas, uma classe de ativos nova e volátil.
Entretanto, o cenário pode mudar. Classes de ativos tradicionais ou mesmo emergentes podem se destacar e oferecer retornos superiores, dependendo das condições do mercado. Por outro lado, um possível colapso do mercado financeiro pode eliminar seus lucros.
Compreendendo a ascensão da IA nas finanças
A inteligência artificial transformou radicalmente o funcionamento do setor financeiro nos últimos anos. A IA utiliza seus vastos dados de treinamento e enorme capacidade de processamento para analisar rapidamente um grande volume de informações, identificar padrões e até prever eventos que antes eram exclusivos dos humanos. Como resultado, a IA popularizou ferramentas de crescimento pessoal, inclusive na área financeira.
Porém, antes de começar a usar ferramentas de inteligência artificial para aconselhamento financeiro, é crucial entender os benefícios e os possíveis problemas envolvidos.
Vantagens de confiar na IA para aconselhamento financeiro
O uso de modelos de inteligência artificial traz diversas vantagens que podem ser úteis para os usuários.
Sistemas de inteligência artificial (IA) oferecem uma gama de vantagens no campo da tomada de decisões financeiras. Sua capacidade reside na análise de dados, permitindo-lhes processar grandes quantidades de informação financeira, examinar tendências de mercado e dissecar indicadores econômicos. Essa habilidade analítica possibilita oferecer insights que poderiam passar despercebidos por um consultor humano.
Além disso, as plataformas de IA operam sem as restrições do horário comercial, disponibilizando atendimento 24 horas por dia. Isso significa que você pode acessar aconselhamento financeiro quando precisar, sem a necessidade de agendar compromissos ou esperar retornos de ligação.
Outro ponto forte da IA nesse contexto é a sua capacidade de eliminar vieses emocionais. As emoções humanas frequentemente nublam o julgamento ao fazer escolhas financeiras. No entanto, sistemas de IA como ChatGPT e Bard baseiam suas recomendações exclusivamente em dados, eliminando o viés emocional que pode levar a decisões impulsivas ou irracionais. Essa abordagem racional aumenta a qualidade do aconselhamento prestado.
Por fim, os serviços de consultoria financeira baseados em IA oferecem uma alternativa mais econômica aos consultores humanos tradicionais. Sua acessibilidade torna o aconselhamento financeiro de alta qualidade disponível a um público mais amplo. Em essência, a IA não só aprimora as capacidades analíticas da tomada de decisões financeiras, mas também proporciona conveniência, objetividade e eficiência de custos, remodelando o cenário dos serviços de consultoria financeira.
Tais vantagens podem ser o principal motivo por trás do voto de confiança dos investidores. De fato, de acordo com um relatório divulgado em 22 de agosto de 2023 pelo Conselho Certificado de Planejadores Financeiros, 31% dos investidores nos EUA considerariam seguir os conselhos financeiros gerados por IA sem verificar com outra fonte.
Crédito da imagem: CFPB
O estudo entrevistou mais de 1.100 adultos para avaliar o nível de conforto dos investidores em confiar na IA sem verificar as informações. A pesquisa sugere que a IA pode ter habilidades para demonstrar perspicácia financeira para investidores. Dito isso, a IA também possui algumas armadilhas.
Desvantagens de confiar em modelos de IA para aconselhamento financeiro
A confiança em IA como ChatGPT e Bard para aconselhamento financeiro pode ser uma faca de dois gumes, e há desvantagens significativas a considerar.
Primeiramente, esses sistemas de IA não conseguem compreender totalmente a sua situação e objetivos financeiros específicos. Eles operam com base em algoritmos e dados históricos, então suas recomendações podem não ser ideais para suas necessidades individuais. As decisões financeiras são profundamente pessoais, e uma abordagem genérica pode levar a resultados insatisfatórios.
Outra desvantagem crucial é o potencial para erros. Sistemas de IA não são imunes a falhas ou imprecisões. Depender apenas do aconselhamento da IA sem verificação pode expô-lo a riscos financeiros consideráveis. Um simples erro de dados ou uma falha na contabilização de eventos de mercado inesperados podem levar a perdas substanciais.
Além disso, a IA não oferece suporte emocional. Decisões financeiras podem ser estressantes, e a IA carece da empatia e do toque humano que um consultor financeiro humano pode oferecer. Às vezes, é necessário alguém para conversar, especialmente em momentos turbulentos do mercado.
Por fim, sistemas de IA podem não considerar um contexto mais amplo da sua vida financeira. Eventos da vida, como casamento, nascimento de filhos ou planos de aposentadoria, podem afetar significativamente suas decisões financeiras. A IA pode não compreender essas nuances, deixando você com conselhos que não levam em conta suas circunstâncias gerais.
5 fatores a considerar antes de usar IA para aconselhamento financeiro
No geral, a decisão de confiar na IA para aconselhamento financeiro depende, em última análise, das suas circunstâncias e preferências. Aqui estão alguns fatores a considerar:
- Complexidade da sua situação financeira: Se a sua situação financeira for relativamente simples, a IA pode ser suficiente para orientações básicas. No entanto, se suas circunstâncias forem mais complexas, você pode se beneficiar da visão diferenciada que um consultor humano pode fornecer.
- Tolerância ao risco: Sua tolerância ao risco tem um papel crucial nas decisões financeiras. Sistemas de IA podem não compreender totalmente seu apetite por risco. Se este for um fator crítico, pode ser sensato consultar um especialista humano.
- Necessidades Emocionais: Você precisa de suporte e orientação emocional ao lidar com questões financeiras? Nesse caso, um consultor humano pode oferecer a empatia e a segurança que faltam à IA.
- Considerações sobre custos: O aconselhamento financeiro baseado em IA costuma ser mais econômico do que os consultores humanos. Se seu orçamento for limitado, a IA pode ser a escolha mais prática.
- Abordagem Híbrida: Considere adotar uma abordagem híbrida, combinando aconselhamento de IA com consultas ocasionais a um consultor financeiro humano. Dessa forma, você pode se beneficiar tanto da análise de dados da IA quanto da visão personalizada de um especialista humano.
Esta é uma lista substancial, mas pode ajudá-lo a começar.
Sempre mantenha cautela ao usar IA generativa
É fundamental lembrar que, embora a IA tenha seus méritos, confiar cegamente nela para aconselhamento financeiro é arriscado. É imprescindível abordar as recomendações da IA com cautela, considerar suas limitações e, idealmente, complementá-las com a experiência humana, que pode oferecer orientação personalizada, apoio emocional e sensibilidade ao contexto, adaptada à sua jornada financeira individual.