Os 9 principais softwares de orçamento pessoal para atingir seus objetivos financeiros

O software de orçamento pessoal ajuda você a planejar suas despesas, inculcar o hábito de economizar, acompanhar seus investimentos, dívidas e permitir que você atinja suas metas financeiras.

O que são software de orçamento pessoal e orçamento pessoal?

O orçamento refere-se à criação de um plano de como você gastará seu dinheiro. Significa simplesmente como você equilibra suas receitas e despesas. Se seus custos não são equilibrados e você gasta mais do que ganha, você tem um problema. Muitas pessoas não percebem isso e gastam mais. Eles economizam menos do que ganham e afundam cada vez mais em dívidas a cada ano.

O software e os aplicativos de orçamento pessoal podem ajudá-lo a dominar o básico, tornar-se mais eficiente no gerenciamento de suas finanças e ajudá-lo a encontrar maneiras de alcançar suas metas financeiras para o futuro.

Por que você precisa de um orçamento pessoal e por que usar um software de orçamento pessoal?

Mesmo que você não tenha um objetivo específico, como quitar dívidas ou economizar dinheiro, ter um orçamento pessoal pode ajudá-lo a ser mais saudável financeiramente. Você pode evitar gastos excessivos e planejar despesas futuras, mantendo o controle de seu dinheiro. Ele permite que você visualize quanto está gastando e com o que está gastando.

O melhor aplicativo de finanças pessoais é baseado na sua situação financeira. O software para orçamento pessoal ajuda você a aprender sobre orçamento e acompanhamento de despesas e ajuda no gerenciamento de seu portfólio de investimentos.

Quanto custa um software de orçamento?

Alguns aplicativos de orçamento são gratuitos, enquanto outros custam uma taxa anual ou mensal. O custo médio desses aplicativos é entre US $ 5 a US $ 12 por mês. As versões pagas de software geralmente oferecem recursos de maior qualidade e melhor assistência aos clientes do que as alternativas gratuitas.

Nossa lista de principais aplicativos de finanças pessoais inclui as melhores opções pagas e gratuitas para atender a uma ampla gama de objetivos financeiros. Confira e certifique-se de que suas finanças estejam organizadas em questão de minutos.

Capital Pessoal

O Capital Pessoal é uma das melhores opções para os investidores, pois oferece um programa de orçamento robusto e planejamento de poupança e aposentadoria. Ele ajuda você a acompanhar os investimentos que você faz. O Personal Capital permite que você acompanhe o valor de seus ativos, acompanhe seu fluxo de caixa e até obtenha um relatório de investimentos para que você possa acompanhar suas finanças em um só lugar.

Características

  • Livre para usar.
  • Um painel financeiro completo pode ajudá-lo a monitorar todos os aspectos de suas finanças.
  • Recursos de planejamento de investimento e aposentadoria para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

O Personal Capital integra software de orçamento juntamente com outras ferramentas financeiras na mesma ferramenta financeira. Você pode acompanhar seus gastos e monitorar o desempenho de seus investimentos em tempo real, além de definir metas de aposentadoria e acompanhar seu patrimônio líquido. Além disso, você pode acessar recursos exclusivos, como um check-up de investimentos que analisa sua alocação de ativos por idade e circunstâncias.

O recurso para verificar seus investimentos está disponível apenas na versão desktop. No entanto, os aplicativos iOS e Android oferecem vários recursos que incluem ferramentas interativas para rastrear seu fluxo de caixa e investimentos. Os consultores financeiros podem falar com você sobre suas opções, mas você deve estar preparado para vender os serviços de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital se utilizar esse recurso.

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Você precisa de um orçamento (YNAB)

Você precisa de um orçamento (YNAB) fornece a combinação mais flexível de recursos a preços excelentes. Ele ajuda você a criar um orçamento inovador e com visão de futuro para suas despesas. Além disso, também oferece ferramentas de acompanhamento e relatórios de metas para auxiliar no monitoramento de sua melhoria.

Características:

  • Você pode conectar suas contas às suas contas bancárias ou registrar manualmente as transações.
  • As informações em tempo real estão disponíveis em qualquer dispositivo.
  • YNAB irá ajudá-lo a fazer um orçamento em vez de simplesmente automatizar o processo.

YNAB é um dos softwares mais eficazes para gerenciar seu orçamento e cuidar de suas finanças. Oferece as ferramentas necessárias para fazer um orçamento eficiente e confiável.

O aplicativo é construído em seus quatro princípios, que incluem permitir que cada dólar funcione. O aplicativo ajudará você a navegar por todas as etapas de alocação de cada dólar para garantir que você o gaste com sabedoria.

Os relatórios flexíveis do programa e o rastreamento de metas com gráficos e tabelas úteis ajudam você a manter seu orçamento. A YNAB também oferece uma educação abrangente que inclui mais de 100 aulas on-line e fornece atualizações em tempo real para que você sempre saiba para onde está indo seu dinheiro e possa fazer alterações a qualquer momento.

PocketGuard

PocketGuard é uma das melhores opções para estudantes universitários, pois permite que estudantes ocupados vejam em um único olhar a quantidade de dinheiro que podem gastar. Os recursos de rastreamento de metas do programa e um gráfico de pizza simples podem ajudar os iniciantes a saber se estão seguindo seu orçamento. A maioria de seus recursos é totalmente gratuita e ideal para quem está com o orçamento apertado.

Características

  • A maioria dos recursos são de uso gratuito.
  • O recurso PocketGuard In My Pocket mostrará instantaneamente o dinheiro que você pode gastar.
  • Algoritmos inteligentes identificam áreas onde você pode economizar.

Para estudantes universitários que ainda não estão familiarizados com o gerenciamento de seu dinheiro, a interface de usuário fácil do PocketGuard e o gráfico de pizza de fácil leitura simplificam o início do orçamento e o monitoramento dos gastos. O recurso PocketGuard In My Pocket também minimiza a chance de saques a descoberto na conta, mantendo-se sempre atento aos fundos disponíveis para gastos.

Embora a versão gratuita não ofereça as mesmas opções da versão paga, os alunos da faculdade provavelmente descobrirão que o programa é robusto o suficiente para evitar o compromisso de uma mensalidade. Além disso, os algoritmos que ajudam a identificar e remover assinaturas indesejadas podem ajudar os estudantes universitários a identificar oportunidades de colocar mais dinheiro em seus bolsos.

hortelã

hortelã é a opção mais adequada para pessoas que são novas nos aplicativos de orçamento. Ele combina todas as suas contas em um só lugar, permite que você acompanhe seu patrimônio líquido e oferece complementos como acessibilidade à classificação do seu crédito. O Mint simplifica o orçamento, permitindo que você conecte suas contas e, em seguida, mostre como seus gastos se comparam à média nacional. Essas ferramentas podem ajudá-lo a determinar se você está no caminho certo ao começar a fazer o orçamento.

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Características

  • O software é de uso gratuito.
  • O painel financeiro do Mint monitora seu patrimônio líquido e mostra todas as suas contas em um só lugar.
  • As transações são classificadas automaticamente.

O Mint ajuda você a criar seu primeiro orçamento fornecendo uma lista abrangente de categorias e exibindo uma comparação entre seu orçamento e a média nacional. Você também pode conectar suas contas com instituições financeiras. As transações são classificadas automaticamente para que você possa determinar se está de acordo com seus gastos.

O Mint é gratuito e permite que você acompanhe seu patrimônio líquido e monitore seu progresso em direção aos objetivos. Existem várias opções pré-definidas e, embora você possa escolher uma meta de poupança pessoal, não parece haver uma opção para definir o pagamento da hipoteca como um de seus objetivos.

Simplificar

O Simplifi é um dos programas de finanças pessoais mais populares disponíveis online. Ele pode lidar com diferentes elementos da vida financeira, desde o orçamento até o rastreamento de dívidas, além de metas de economia e até orientação de investimentos. O programa suporta a exportação do Excel, que permite alterar e fazer cálculos adicionais com seus dados.

Um dos recursos mais sofisticados é o pagamento de contas, que permite que você pague suas contas diretamente no software. Ele também pode ser usado para monitorar o valor de seus ativos para que você possa calcular seu patrimônio líquido com precisão. O programa é poderoso o suficiente para lidar com seus negócios e despesas pessoais e pode até mesmo lidar com tarefas de gerenciamento de propriedades, como pagamentos de aluguel do inquilino. O custo do software é de US $ 35,99 e é compatível com Windows, macOS, iOS e Android.

Lavrador

O Tiller permite que você veja todas as suas informações financeiras em um único local, atualizando automaticamente suas informações de cartão de crédito, empréstimo, investimento e outras informações da conta em um modelo personalizado do Google Sheet ou Excel. O Tiller permite que você escolha entre modelos que organizarão as informações para você, ou você pode personalizar sua planilha para atender às suas necessidades específicas.

Ele também envia e-mails diários que incluem os saldos e transações mais atuais. O custo é de $ 79 por ano civil, que é $ 6,58 por mês. Mas você pode aproveitar o período de teste de 30 dias para determinar se é a escolha certa para você.

Painel de dinheiro

Painel de dinheiro aplicação de orçamento pessoal é uma ferramenta altamente eficaz para gerenciar seu dinheiro. Conecte seus cartões de crédito e contas bancárias para ver todas as suas economias, saques e gastos em um só lugar com apenas um login.

O Money Dashboard pode rastrear seus gastos e fornecer um gráfico de pizza geral que destaca seus gastos com cartões de crédito, consumíveis, transporte e outros itens semelhantes. Ele também fornece uma visão geral do seu saldo, que mostra a quantidade exata de fundos disponíveis em cada conta, e você pode compará-lo com o saldo do mês anterior para avaliar o quão bem você gerenciou suas finanças. É uma ótima maneira de se motivar.

É altamente seguro, também. O Money Dashboard bloqueia seu login usando o mesmo grau de segurança do seu banco. E é somente leitura, então seu dinheiro está seguro. Existem aplicativos para Android e iOS e, incrivelmente, ambos são gratuitos para download.

Moneydance

Moneydance é projetado para atender a usuários de Mac (mas também disponível para Windows ou Linux). É um aplicativo de gerenciamento financeiro pessoal com uma interface de janela única altamente amigável. Ao instalá-lo, você verá uma visualização ao vivo do seu orçamento, despesas futuras e muito mais. Clique em um item na barra lateral esquerda e a página principal mudará para refletir a mudança.

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Um dos recursos mais úteis do Moneydance é o livro de contas. Se você é uma pessoa antiquada que usou um talão de cheques, isso funciona da mesma forma. Você também pode usar um aplicativo iOS que permite registrar transações enquanto estiver em movimento, que depois é sincronizado com o software que você tem na área de trabalho.

Infelizmente para os clientes do Reino Unido, o Moneydance não suporta o protocolo para se conectar a bancos do Reino Unido, o que significa que você terá que fazer o upload de suas transações manualmente para garantir que esteja em dia e depois mudar para o aplicativo do seu banco para transferir dinheiro. Os usuários dos EUA têm tudo protegido.

O programa é oferecido por residência e não por computador, o que significa que você está licenciado para executar o programa em vários computadores em casa. Embora não haja avaliação gratuita disponível, é fornecida uma garantia de devolução de 90 dias.

Dinheiro mel

Dinheiro mel é uma maneira segura e segura de controlar as finanças, ao mesmo tempo em que oferece conscientização sobre os hábitos. A ferramenta inclui automaticamente os detalhes da transação, categoriza os gráficos e relatórios e insere rapidamente a descrição ou o valor. É mais fácil ter transações não planejadas na ferramenta e planejar as transações regulares com os valores.

Os usuários podem planejar seu fluxo de caixa as despesas com base em receitas futuras no calendário. Também estimula o fluxo de caixa com base no histórico, fornecendo previsões de fluxo para investir e planejar os pagamentos com facilidade. As despesas são divididas por categorias, comparam o período de despesas, rastreiam o patrimônio líquido e prevêem os saldos futuros das contas.

Os benefícios de usar HoneyMoney incluem:

  • Taxa de economia de rastreamento
  • Rastreamento de anúncios analisando gastos
  • Entendendo o progresso das metas financeiras
  • Ele usa 172 moedas que o tornam flexível para todos

Quais são os recursos que devo procurar no Software de Orçamento?

Se você estiver procurando por software de orçamento, os recursos mais importantes a serem considerados incluem:

Conta: Vinculando seus fundos, o software implica que você não precisa fazer upload de suas transações para acompanhar seus gastos e determinar se está cumprindo seu orçamento. No entanto, você precisará de suas informações financeiras para que o programa possa ler suas transações bancárias e de crédito e, em seguida, agregar as transações.

Categorias para gastos: o software de orçamento pode categorizar automaticamente suas transações ou você pode ser solicitado a fazê-lo manualmente. A maioria dos softwares possui categorias predefinidas; no entanto, você também terá a opção de definir o seu próprio.

Relatórios: Deve gerar gráficos e tabelas que mostrem os padrões de suas despesas.

Outras fontes financeiras: Alguns programas fornecem rastreador de pontuação de crédito gratuito, rastreamento de investimentos, pesquisa de patrimônio líquido e muito mais.

Palavras finais 💰

Em contraste com o software de contabilidade tradicional, que se concentra em rastrear o que você colocou em sua conta ou o que você deve, o software para orçamento pessoal é mais avançado. Ele permite que você aloque seu dinheiro antes de gastá-lo. Use-o com sabedoria para atingir seus objetivos financeiros.