Ferramentas de gestão orçamentária pessoal auxiliam no planejamento financeiro, incentivam a poupança, monitoram investimentos e dívidas, e facilitam a concretização de objetivos econômicos.
O que são Orçamento Pessoal e Software de Orçamento Pessoal?
Orçamento pessoal refere-se à criação de um plano detalhado sobre como você irá usar seu dinheiro. É, em essência, o equilíbrio entre suas receitas e seus gastos. Se os seus custos superam a sua renda, isso indica um problema financeiro. Muitas pessoas não se atentam a isso e acabam gastando mais do que ganham, economizando menos e, consequentemente, acumulando dívidas a cada ano.
Softwares e aplicativos de orçamento pessoal podem ser muito úteis para ajudar você a dominar o básico da gestão financeira, aumentar sua eficiência no controle das finanças e encontrar maneiras de alcançar suas metas econômicas para o futuro.
Por que Precisa de um Orçamento Pessoal e Por que Usar um Software de Orçamento?
Mesmo que você não tenha um objetivo específico, como quitar dívidas ou poupar dinheiro, ter um orçamento pessoal bem estruturado pode melhorar sua saúde financeira. Você poderá evitar gastos desnecessários e planejar as despesas futuras, mantendo total controle sobre seu dinheiro. Isso lhe dará uma visão clara de quanto está gastando e com o que.
O melhor aplicativo de finanças pessoais é aquele que melhor se adapta à sua situação financeira particular. Softwares de orçamento pessoal ajudam no aprendizado sobre planejamento financeiro, acompanhamento de despesas e auxiliam na gestão da sua carteira de investimentos.
Qual o Custo de um Software de Orçamento?
Existem aplicativos de orçamento gratuitos, enquanto outros exigem uma assinatura mensal ou anual. Em média, esses aplicativos custam entre US$ 5 a US$ 12 por mês. Geralmente, as versões pagas oferecem recursos mais avançados e suporte ao cliente de melhor qualidade em comparação com as opções gratuitas.
Nossa lista de aplicativos financeiros pessoais inclui as melhores opções, tanto pagas quanto gratuitas, para atender a uma variedade de objetivos financeiros. Veja nossa seleção e organize suas finanças em poucos minutos.
Personal Capital
O Personal Capital se destaca como uma das melhores opções para investidores, pois oferece um sistema robusto de planejamento orçamentário, poupança e aposentadoria. Ele facilita o acompanhamento dos seus investimentos, o valor dos seus ativos, seu fluxo de caixa e até mesmo gera relatórios de investimentos, permitindo que você gerencie todas as suas finanças em um só lugar.
Funcionalidades:
- Uso gratuito.
- Painel financeiro abrangente para monitorar todos os aspectos das suas finanças.
- Recursos para planejamento de investimento e aposentadoria que auxiliam na realização dos seus objetivos financeiros.
O Personal Capital integra software de orçamento com outras ferramentas financeiras na mesma plataforma. Você pode acompanhar seus gastos, monitorar o desempenho dos seus investimentos em tempo real, definir metas de aposentadoria e controlar seu patrimônio líquido. Além disso, terá acesso a recursos exclusivos, como uma análise de investimento que examina sua alocação de ativos por idade e circunstâncias.
A ferramenta de análise de investimentos está disponível apenas na versão desktop. Contudo, os aplicativos para iOS e Android oferecem diversas funcionalidades, incluindo ferramentas interativas para rastrear seu fluxo de caixa e investimentos. Consultores financeiros podem discutir suas opções com você, mas esteja preparado para que eles ofereçam os serviços de gestão de patrimônio do Personal Capital caso você utilize esse recurso.
You Need a Budget (YNAB)
You Need a Budget (YNAB) oferece uma combinação flexível de recursos a preços competitivos. Ele ajuda você a criar um orçamento inovador e planejar suas despesas com visão de futuro. Além disso, oferece ferramentas de acompanhamento e relatórios de metas para monitorar seu progresso.
Funcionalidades:
- Você pode conectar suas contas bancárias ou registrar manualmente as transações.
- Informações em tempo real disponíveis em qualquer dispositivo.
- O YNAB ajuda você a criar um orçamento, em vez de apenas automatizar o processo.
YNAB é um dos softwares mais eficazes para gerenciar seu orçamento e cuidar das suas finanças. Oferece todas as ferramentas necessárias para um planejamento orçamentário eficiente e confiável.
O aplicativo é baseado em quatro princípios fundamentais, incluindo a alocação de cada real. Ele auxilia você em todas as etapas da destinação do seu dinheiro, garantindo que ele seja gasto com sabedoria.
Os relatórios flexíveis e o rastreamento de metas do programa, com gráficos e tabelas, ajudam a manter o controle do orçamento. O YNAB também oferece um programa educacional abrangente com mais de 100 aulas online e atualizações em tempo real, para que você esteja sempre ciente do destino do seu dinheiro e possa fazer alterações quando necessário.
PocketGuard
PocketGuard é uma das melhores opções para estudantes universitários, pois permite que eles visualizem rapidamente o valor disponível para gastos. Os recursos de acompanhamento de metas e o gráfico de pizza simples ajudam os iniciantes a monitorar se estão seguindo o orçamento. A maioria dos seus recursos são totalmente gratuitos, o que o torna ideal para pessoas com orçamento limitado.
Funcionalidades:
- A maioria dos recursos são gratuitos.
- A funcionalidade “PocketGuard In My Pocket” mostra instantaneamente o dinheiro que você tem disponível para gastar.
- Algoritmos inteligentes identificam áreas onde você pode economizar.
Para estudantes universitários que ainda não estão familiarizados com a gestão financeira, a interface amigável do PocketGuard e o gráfico de pizza fácil de entender facilitam o início do planejamento orçamentário e o monitoramento dos gastos. O recurso “PocketGuard In My Pocket” minimiza a chance de saques a descoberto, mantendo você sempre atento ao saldo disponível.
Embora a versão gratuita não ofereça as mesmas funcionalidades da versão paga, os estudantes universitários provavelmente acharão o programa robusto o suficiente para evitar o custo de uma mensalidade. Além disso, os algoritmos que ajudam a identificar e cancelar assinaturas indesejadas podem ajudar os estudantes universitários a identificar oportunidades para economizar mais.
Mint
Mint é uma ótima opção para quem está começando a usar aplicativos de orçamento. Ele reúne todas as suas contas em um só lugar, permite acompanhar seu patrimônio líquido e oferece recursos como a visualização da sua pontuação de crédito. O Mint simplifica o processo de orçamento, conectando suas contas e mostrando como seus gastos se comparam à média nacional. Essas ferramentas ajudam você a avaliar se está no caminho certo ao começar a planejar seu orçamento.
Funcionalidades:
- O software é gratuito.
- O painel financeiro do Mint monitora seu patrimônio líquido e exibe todas as suas contas em um único local.
- As transações são categorizadas automaticamente.
O Mint auxilia na criação do seu primeiro orçamento, fornecendo uma lista abrangente de categorias e exibindo uma comparação entre seu orçamento e a média nacional. Você também pode conectar suas contas a diversas instituições financeiras. As transações são categorizadas automaticamente para que você possa verificar se está dentro do seu limite de gastos.
O Mint é gratuito e permite que você acompanhe seu patrimônio líquido e monitore seu progresso em relação às suas metas. Existem diversas opções predefinidas, e embora seja possível definir uma meta de poupança pessoal, não há uma opção específica para definir o pagamento da hipoteca como um objetivo.
Simplifi
O Simplifi é um dos softwares de finanças pessoais mais populares disponíveis online. Ele pode gerenciar vários aspectos da sua vida financeira, desde o planejamento orçamentário até o rastreamento de dívidas, metas de economia e orientação de investimentos. O programa suporta a exportação para o Excel, o que permite editar e fazer cálculos adicionais com seus dados.
Um dos recursos mais interessantes é o pagamento de contas, que permite que você pague suas contas diretamente no software. Ele também pode ser usado para acompanhar o valor dos seus ativos para que você possa calcular seu patrimônio líquido com precisão. O programa é poderoso o suficiente para lidar com suas despesas pessoais e empresariais e pode até mesmo gerenciar tarefas como pagamentos de aluguel de inquilinos. O custo do software é de US$ 35,99 e é compatível com Windows, macOS, iOS e Android.
Tiller
O Tiller permite que você veja todas as suas informações financeiras em um único local, atualizando automaticamente os dados dos seus cartões de crédito, empréstimos, investimentos e outras contas em um modelo personalizado do Google Sheets ou Excel. O Tiller oferece modelos pré-definidos que organizam as informações para você, ou você pode personalizar sua planilha para atender às suas necessidades específicas.
Ele também envia e-mails diários com os seus saldos e transações mais recentes. O custo é de $79 por ano civil, o que equivale a $6,58 por mês. Você pode aproveitar o período de teste de 30 dias para decidir se ele é a melhor opção para você.
Money Dashboard
Money Dashboard é um aplicativo de orçamento pessoal muito eficiente para gerenciar seu dinheiro. Ao conectar seus cartões de crédito e contas bancárias, você terá todas as suas economias, saques e gastos em um único lugar, acessível com apenas um login.
O Money Dashboard monitora seus gastos e fornece um gráfico de pizza geral que destaca seus gastos com cartões de crédito, alimentos, transporte e outros itens semelhantes. Ele também oferece uma visão geral do seu saldo, mostrando o valor exato disponível em cada conta, que pode ser comparado com o saldo do mês anterior para avaliar seu desempenho na gestão financeira. É uma ótima forma de se manter motivado.
O aplicativo também é altamente seguro. O Money Dashboard protege seu login com o mesmo nível de segurança do seu banco. Além disso, ele tem acesso apenas para leitura, o que garante a segurança do seu dinheiro. Existem aplicativos para Android e iOS, e ambos são gratuitos para download.
Moneydance
Moneydance foi desenvolvido para usuários de Mac (mas também está disponível para Windows ou Linux). É um aplicativo de gestão financeira pessoal com uma interface amigável e única. Ao instalá-lo, você terá acesso a uma visualização em tempo real do seu orçamento, despesas futuras e muito mais. Ao clicar em um item na barra lateral esquerda, a página principal será atualizada com a informação selecionada.
Uma das ferramentas mais úteis do Moneydance é o livro de contas. Se você gosta dos métodos tradicionais e já usou um talão de cheques, essa funcionalidade será familiar. Você também pode usar um aplicativo iOS que permite registrar transações em qualquer lugar, sincronizando-as posteriormente com o software instalado no seu computador.
Infelizmente para os clientes do Reino Unido, o Moneydance não suporta o protocolo para se conectar aos bancos locais, o que significa que você terá que fazer upload manual das suas transações para mantê-las atualizadas e usar o aplicativo do seu banco para transferir dinheiro. Os usuários dos EUA têm acesso total.
O programa é oferecido por residência e não por computador, ou seja, você tem permissão para usar o programa em vários computadores em sua casa. Embora não haja um período de teste gratuito, o programa oferece uma garantia de devolução de 90 dias.
HoneyMoney
HoneyMoney é uma forma segura e eficaz de controlar suas finanças, ao mesmo tempo que promove uma maior consciência sobre seus hábitos de consumo. A ferramenta automaticamente importa os detalhes da transação, categoriza seus gastos e gera gráficos e relatórios, além de permitir que você insira descrições ou valores rapidamente. É mais fácil registrar transações não planejadas na ferramenta e agendar transações regulares com os valores corretos.
Os usuários podem planejar seu fluxo de caixa e despesas com base em receitas futuras no calendário. O aplicativo também auxilia no planejamento financeiro baseado no histórico, fornecendo previsões de fluxo para investimentos e pagamentos. As despesas são divididas por categorias, comparando períodos, rastreando seu patrimônio líquido e prevendo o saldo futuro das contas.
Benefícios de usar o HoneyMoney:
- Acompanhamento da taxa de poupança
- Análise dos gastos por meio do monitoramento de anúncios
- Acompanhamento do progresso em relação às metas financeiras
- Suporte a 172 moedas diferentes
Quais Recursos Devo Procurar em um Software de Orçamento?
Se você está procurando um software de orçamento, os recursos mais importantes a serem considerados incluem:
Conexão bancária: Ao vincular suas contas, o software pode rastrear seus gastos e avaliar seu progresso em relação ao orçamento sem que você precise fazer upload manual das transações. Para isso, o programa precisa acessar suas informações financeiras, ler suas transações bancárias e de cartão de crédito, e agregar os dados.
Categorias de gastos: O software pode categorizar automaticamente suas transações ou você pode precisar fazê-lo manualmente. A maioria dos softwares oferece categorias predefinidas, mas também permite que você crie as suas próprias.
Relatórios: O software deve gerar gráficos e tabelas que mostrem seus padrões de gastos.
Outras funcionalidades: Alguns programas oferecem rastreador gratuito de pontuação de crédito, acompanhamento de investimentos, análise de patrimônio líquido, e mais.
Considerações Finais 💰
Diferentemente dos softwares de contabilidade tradicionais, que rastreiam o que entra e sai da sua conta ou o que você deve, os softwares de orçamento pessoal são mais avançados. Eles permitem que você aloque seu dinheiro antes de gastá-lo. Use-o com sabedoria para atingir seus objetivos financeiros.