Principais Pontos
- Existem diversas opções de aplicativos de controle financeiro mais acessíveis que o YNAB, incluindo algumas alternativas gratuitas.
- O Spendee facilita o acompanhamento de receitas e despesas; outras opções a considerar incluem NerdWallet e Monarch Money.
- Alguns desses aplicativos oferecem recursos como sincronização bancária automática e projeções financeiras.
Se os aumentos de preços do YNAB não lhe agradam, existem alternativas mais em conta para gerenciar seu dinheiro. Explore esses aplicativos de orçamento caso prefira não usar planilhas ou métodos manuais de controle financeiro. Descubra funcionalidades, custos e muito mais.
1 NerdWallet
NerdWallet é um aplicativo financeiro completo que fornece análises semanais e possibilita a conexão com sua conta bancária. Avalie sua saúde financeira caso não tenha clareza sobre sua situação atual. O app também exibe seus fluxos de caixa mensais para garantir que você não gaste mais do que recebe.
Ao utilizar o NerdWallet, acesse um painel com informações semanais, onde você encontrará dicas práticas sobre como otimizar seu orçamento. Além disso, obtenha um planejamento financeiro 50/30/20 automaticamente, baseado em sua receita mensal.
Além de analisar seu fluxo de caixa do mês corrente, compare seu desempenho financeiro com meses anteriores. O aplicativo móvel também lista suas contas a pagar, e um gráfico em formato de pizza exibe suas categorias de despesas mensais.
Outras funcionalidades úteis do NerdWallet incluem o rastreamento do seu patrimônio líquido e pontuação de crédito. O site oferece vasto material sobre seguros, maneiras de ganhar dinheiro, otimização de recompensas e outros temas. O NerdWallet também disponibiliza uma calculadora de custo de vida, uma entre diversas ferramentas para estimar o custo de vida em diversas cidades.
Download: NerdWallet para iOS | Android (Gratuito, com compras no app disponíveis)
Custos do NerdWallet
O NerdWallet oferece uma conta básica gratuita para o controle de receitas e despesas. Você também pode optar pelo NerdWallet+, com custo de $49 por ano, que oferece recompensas que ajudam a economizar em compras que você já planejava fazer.
2 Spendee
Spendee é uma excelente ferramenta para rastrear e gerenciar assinaturas, além de ser ideal para planejar o orçamento de forma eficaz. O app possui uma função simples que permite criar um novo orçamento e escolher se ele será diário, semanal, mensal ou anual. Também é possível estabelecer um orçamento temporário, caso prefira.
Acompanhe o quanto do seu orçamento ainda está disponível com um medidor de porcentagem que facilita a visualização. Adicione sua renda de diversas fontes, como trabalho ou negócios. Basicamente, ele opera como um software de contabilidade pessoal, oferecendo uma alternativa prática às planilhas financeiras pessoais no Excel para gerenciar seus recursos.
O Spendee detalha suas receitas por origem e suas despesas por categoria. Entre os apps desta lista, ele oferece a melhor versão gratuita. Os aplicativos para web e dispositivos móveis são bem projetados e fáceis de usar, permitindo adicionar entradas e saídas de dinheiro de forma simples.
Download: Spendee para iOS | Android (Gratuito, com compras no app disponíveis)
Custos do Spendee
O Spendee oferece uma versão gratuita abrangente que atende às necessidades da maioria das pessoas, especialmente iniciantes em planejamento financeiro. No entanto, para carteiras ilimitadas, compartilhamento de carteiras com outras pessoas e sincronização bancária (exclusiva do Spendee Premium), você pode optar por um dos dois planos pagos.
Confira os preços do Spendee Plus e Premium:
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Spendee Plus |
Spendee Premium |
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$14.99/ano |
$22.99/ano |
3 EveryDollar
EveryDollar, criado pela equipe de Dave Ramsey, é outra alternativa simples e intuitiva ao YNAB. A versão gratuita permite que você adicione manualmente seus ganhos e despesas, mostrando o quanto ainda pode gastar. Detalhe suas despesas, incluindo categorias como:
- Lixo
- Combustível
- Custos com animais de estimação e cuidados infantis
- Remédios e vitaminas
Se você precisa apenas de um rastreador básico, a versão gratuita oferece a maioria dos recursos necessários. Você pode usar modelos gratuitos de orçamento do Notion para controlar suas despesas e economias, mas o EveryDollar é uma opção mais simples.
Download: EveryDollar para iOS | Android (Gratuito, com compras no app disponíveis)
Custos do EveryDollar
Os planos premium do EveryDollar oferecem recursos como planejamento de salários, definição de metas e a opção de consultar um coach. Além disso, você pode conectar sua conta bancária. Existem duas opções: Premium e Ramsey+.
Confira os preços do EveryDollar Premium:
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EveryDollar Premium Mensal |
EveryDollar Premium Anual |
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$17.99/mês |
$79.99/ano |
Os preços do Ramsey+ são os seguintes:
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Três Meses |
Seis Meses |
12 Meses |
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$59.99 |
$99.99 |
$129.99 |
Experimente o EveryDollar Premium ou Ramsey+ por 14 dias com um teste gratuito.
4 Monarch Money
Monarch Money oferece apenas um plano pago, mas permite que você teste o aplicativo por sete dias gratuitamente antes de assinar. Obtenha um panorama geral de seus ganhos, despesas e saldo disponível com uma interface intuitiva. Crie previsões e estabeleça metas para se preparar para os próximos meses.
Ao usar o Monarch Money, acesse uma seção detalhada de fluxo de caixa, onde você encontrará sua taxa de poupança, receitas e despesas. As informações podem ser exibidas de várias formas, como gráficos.
Personalize o painel do Monarch Money para exibir apenas os dados mais relevantes. As opções incluem:
- Transações recorrentes
- Tendências de gastos
- Resumos de transações
- Conselhos financeiros
Adicione contas de diversas instituições financeiras, como Bank of America, Wells Fargo, Chase e Capital One. Também é possível adicionar uma conta manualmente se não encontrar seu banco na lista.
Download: Monarch Money para iOS | Android (Gratuito, com compras no app disponíveis)
Custos do Monarch Money
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Monarch Mensal |
Monarch Anual |
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$14.99/mês |
$99.96/ano |
5 Revolut
Quando senti a necessidade de organizar minhas finanças em 2018, usei um banco digital para estabelecer um limite estrito sobre o quanto eu poderia gastar com “diversão”. Se você busca um sistema de orçamento, sugiro usar o Revolut pelo mesmo motivo.
Apesar de ser um app bancário, o Revolut possui um recurso de orçamento gratuito e prático. O aplicativo registra automaticamente seus gastos mensais no app e categoriza cada transação. Crie orçamentos personalizados e defina limites específicos para categorias como entretenimento, viagens, supermercado e compras.
O Revolut também oferece uma função de fluxo de caixa que mostra onde seu dinheiro foi gasto, detalhando os dados por semana, mês, ano ou em um período de seis meses. O Revolut oferece planos premium com benefícios adicionais, como entrega gratuita de cartões, mas eles não são necessários para o planejamento financeiro.
Download: Revolut para iOS | Android (Gratuito, com compras no app disponíveis)
O planejamento financeiro se torna mais fácil ao usar um aplicativo, e você nem precisa pagar uma assinatura se estiver confortável em adicionar seus ganhos e despesas manualmente. Entretanto, se você costuma perder o controle dos gastos quando isso não é agradável, pagar por recursos como sincronização bancária é uma ótima opção. Busque maneiras de aumentar sua renda com o tempo, pois suas despesas podem ser reduzidas até certo ponto. Se você está começando do zero, esses apps podem ajudá-lo a rastrear suas finanças.
Resumo: Em um cenário onde a gestão financeira é essencial, existem diversas opções que rivalizam com o YNAB, oferecendo funcionalidades similares a preços mais acessíveis. Desde ferramentas que ajudam a monitorar gastos e prever fluxos de caixa, até as que proporcionam uma análise detalhada das finanças pessoais, cada aplicativo possui qualidades singulares que atendem a diferentes necessidades. Aplicativos como NerdWallet, Spendee, EveryDollar, Monarch Money e Revolut são escolhas viáveis para quem busca melhorar o controle financeiro sem gastar uma fortuna.