O fluxo de caixa constitui um elemento vital para todas as organizações, pois quantifica a movimentação de recursos financeiros que entram e saem da empresa. Ele acompanha o influxo e o escoamento de dinheiro, funcionando como um termômetro essencial da saúde financeira de uma entidade.
Um fluxo de caixa bem administrado facilita a tomada de decisões financeiras acertadas, evita dificuldades monetárias, possibilita o financiamento do desenvolvimento e expansão, fortalece a solidez financeira, e muito mais.
O fluxo de caixa é indispensável para garantir a prosperidade e a continuidade de um negócio. Acompanhar e administrar o fluxo de caixa deve ser uma peça fundamental da estratégia financeira de qualquer empreendimento.
O que é Capital de Giro?
O capital de giro é um indicador financeiro que avalia a capacidade de uma empresa de honrar seus compromissos imediatos. Um saldo de capital de giro positivo demonstra que a empresa detém ativos circulantes suficientes para cobrir suas obrigações de curto prazo.
Em contrapartida, um saldo de capital de giro negativo sinaliza que a empresa pode enfrentar desafios para arcar com suas obrigações de curto prazo.
Estima-se que o mercado global de financiamento de capital de giro alcance 3 trilhões de dólares até 2024.
O fluxo de caixa é fundamental para a estabilidade e o bem-estar financeiro de uma empresa. Uma empresa com uma posição de capital de giro sólida geralmente consegue cumprir suas obrigações imediatas e possui os recursos necessários para investir em crescimento e expansão.
Como Calcular o Capital de Giro?
A fórmula para o cálculo do capital de giro é:
Capital de Giro = Ativo Circulante – Passivo Circulante
Os ativos com previsão de fluxo de caixa dentro de um ano são denominados ativos circulantes. Como exemplos, podemos citar dinheiro em caixa, contas a receber e investimentos em estoque feitos de forma imediata.
As obrigações ou débitos exigíveis dentro do prazo de um ano são classificadas como passivos circulantes. Contas a pagar, empréstimos de curto prazo, salários a pagar e obrigações tributárias são exemplos.
Portanto, para determinar o capital de giro, basta subtrair o passivo circulante do ativo circulante.
É fundamental ter em mente que o capital de giro pode variar com o tempo e pode não representar a verdadeira situação financeira de uma empresa de forma isolada. Ele é apenas um dos vários indicadores que devem ser analisados em conjunto com outras informações financeiras para se obter uma visão mais aprofundada da posição financeira de uma empresa.
Quais são os benefícios do capital de giro?
Compreender o seu capital de giro traz inúmeras vantagens, incluindo:
Melhor gerenciamento do fluxo de caixa
A compreensão do capital de giro ajuda a identificar pontos nos quais se pode aprimorar o fluxo de caixa e administrar melhor os recursos financeiros.
Tomada de decisão mais assertiva
Compreendendo o capital de giro, é possível tomar decisões mais embasadas sobre quando investir em crescimento, quando quitar contas e quando assumir novas dívidas.
Capacidade de crédito aprimorada
Um saldo de capital de giro positivo sinaliza aos credores e investidores que a empresa está financeiramente estável e apta a honrar suas obrigações de curto prazo, o que pode fortalecer sua credibilidade e aumentar as chances de obter financiamento.
Maior solidez financeira
Uma posição de capital de giro robusta proporciona uma rede de segurança para o negócio, assegurando que ele tenha os recursos necessários para lidar com imprevistos e crises econômicas.
Maior capacidade de planejar o futuro
Compreender o capital de giro permite planejar o futuro, prever possíveis restrições de fluxo de caixa e tomar decisões que ajudem a expandir os negócios a longo prazo.
O capital de giro é crucial para empresas de todos os tamanhos. Ele oferece informações valiosas sobre sua saúde financeira e possibilita decisões mais acertadas sobre como gerenciar as finanças e expandir os negócios.
O que é o Runway e como ele está relacionado ao capital de giro?
Runway e capital de giro estão interligados, pois ambos contribuem para avaliar a estabilidade financeira de uma empresa e sua capacidade de se manter operando.
Runway se refere ao tempo que uma empresa tem antes de ficar sem recursos financeiros e precisar captar mais capital ou interromper suas operações. É normalmente calculado como o número de meses que uma empresa consegue se manter operando com seu saldo de caixa atual, supondo que nenhuma receita adicional seja gerada.
Por outro lado, o capital de giro avalia a capacidade da empresa de controlar seu fluxo de caixa e cumprir suas obrigações de curto prazo. É determinado pela subtração dos passivos circulantes dos ativos circulantes da empresa.
Um saldo de capital de giro positivo e um runway longo indicam que uma empresa possui uma posição financeira sólida e que provavelmente será capaz de continuar operando por um período extenso sem a necessidade de captar capital adicional.
No entanto, enquanto o capital de giro se concentra na estabilidade de curto prazo, o runway analisa a capacidade de longo prazo para se manter em funcionamento. Ambas as métricas são importantes ao se avaliar a saúde financeira de uma empresa. Juntas, elas oferecem uma visão abrangente da capacidade da empresa de gerenciar suas finanças e manter suas operações.
A seguir, vamos discutir as empresas que fornecem capital de giro.
Capchase
A Capchase é uma empresa de tecnologia financeira que oferece alternativas de financiamento para empresas de SaaS. A empresa é especializada em financiamento de faturas, possibilitando que as empresas acessem recursos financeiros vinculados a faturas pendentes.
Com a Capchase, as empresas podem vender suas faturas para investidores, que fornecem os recursos necessários para cobrir suas despesas e manter suas operações.
Ela oferece às empresas uma fonte de financiamento alternativa que pode ajudar a preencher a lacuna entre a emissão das faturas e o recebimento dos pagamentos, permitindo que evitem restrições de fluxo de caixa e mantenham o crescimento.
A plataforma da Capchase foi concebida para ser intuitiva e acessível a empresas de todos os portes. O processo da empresa é simplificado e eficiente, possibilitando que as empresas acessem de forma rápida e fácil o financiamento de que precisam.
OnDeck
A OnDeck é uma empresa de serviços financeiros com foco em tecnologia que oferece acesso a capital para pequenas e médias empresas. A empresa disponibiliza empréstimos e linhas de crédito de curto prazo para ajudar as empresas a gerenciar seu fluxo de caixa e atender às suas necessidades de capital de giro.
A plataforma da OnDeck utiliza tecnologia inovadora, incluindo aprendizado de máquina e análise de big data, para tomar decisões de empréstimo de forma rápida e eficiente. Isso permite que a empresa ofereça financiamento empresarial em dias, em vez de semanas ou meses.
Além de seus serviços de empréstimo, a OnDeck oferece a seus clientes informações valiosas sobre o desempenho de seus negócios, incluindo dados sobre vendas, fluxo de caixa e outras métricas financeiras importantes. Isso auxilia as empresas a entender e gerenciar melhor sua saúde financeira.
Fundbox
A Fundbox é uma fintech que oferece soluções de capital de giro para pequenas empresas. A empresa disponibiliza diversos produtos e serviços financeiros. Isso inclui linhas de crédito e financiamento de faturas para ajudar as empresas a gerenciar seu fluxo de caixa e expandir suas operações.
A Fundbox utiliza uma plataforma de tecnologia proprietária para analisar dados e tomar decisões de empréstimo, oferecendo acesso rápido e fácil ao capital de giro para proprietários de pequenas empresas.
A empresa também disponibiliza ferramentas para auxiliar as empresas a administrar suas finanças, incluindo um painel que fornece informações em tempo real sobre seu fluxo de caixa e pagamento de dívidas.
O principal objetivo da Fundbox é auxiliar as pequenas empresas a acessar o capital de giro necessário para crescer e prosperar. A empresa busca oferecer uma solução simples e conveniente para empresas que encontram dificuldades para obter financiamento de bancos e instituições financeiras tradicionais.
Biz2Credit
A Biz2Credit é uma empresa de tecnologia financeira que oferece aos proprietários de pequenas empresas acesso a uma variedade de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos para capital de giro.
O recurso de capital de giro da Biz2Credit permite que os proprietários de pequenas empresas solicitem empréstimos para ajudar a gerenciar suas necessidades de fluxo de caixa de curto prazo.
Por meio do recurso de capital de giro da Biz2Credit, os proprietários de pequenas empresas podem solicitar empréstimos que variam de 5.000 a 5 milhões de dólares, com prazos de pagamento geralmente variando de seis meses a dois anos. O processo de solicitação de empréstimo é rápido e fácil, com a maioria das decisões de empréstimo sendo tomadas dentro de 24 horas após o recebimento de uma solicitação completa.
Um dos principais benefícios de se utilizar o recurso de capital de giro da Biz2Credit é que ele permite que os proprietários de pequenas empresas acessem financiamento rápido e flexível para gerenciar suas necessidades de fluxo de caixa. Seja para cobrir despesas imprevistas, investir em crescimento ou cumprir a folha de pagamento, um empréstimo de capital de giro da Biz2Credit pode ajudar a garantir que sua empresa tenha os recursos necessários para prosperar.
LendingTree
A LendingTree é um mercado líder de empréstimos online que conecta consumidores a diversos credores. A plataforma oferece uma maneira simples e conveniente para os mutuários compararem as opções de empréstimo e encontrarem o melhor negócio em empréstimos para diversas necessidades, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis e muito mais.
A LendingTree funciona como um site de comparação, permitindo que os mutuários comparem facilmente as opções de empréstimo de uma rede de credores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online. Ao inserir informações sobre suas necessidades de empréstimo, os mutuários podem receber várias ofertas de empréstimo de diferentes credores, que podem ser comparadas e escolhidas.
A plataforma oferece acesso a uma ampla gama de produtos de empréstimo, desde empréstimos pessoais não garantidos até empréstimos imobiliários garantidos e tudo mais.
Pipe
A Pipe é uma empresa de tecnologia financeira que oferece às empresas uma forma aprimorada de gerenciar seu fluxo de caixa e acessar o capital de giro. A plataforma oferece um conjunto de ferramentas e serviços concebidos para auxiliar as empresas a otimizar seu fluxo de caixa e obter o financiamento necessário para crescer.
Um dos principais recursos da Pipe é sua ferramenta de gerenciamento de fluxo de caixa, que oferece às empresas visibilidade em tempo real de sua posição de caixa e as auxilia a gerenciar melhor suas finanças. A ferramenta se integra aos sistemas financeiros existentes de uma empresa e fornece informações sobre seu fluxo de caixa, permitindo que a empresa tome decisões informadas sobre o gerenciamento de suas finanças.
Além de sua ferramenta de gerenciamento de fluxo de caixa, a Pipe também oferece às empresas acesso ao financiamento de capital de giro. A plataforma oferece opções de financiamento flexíveis, incluindo linhas de crédito rotativas, para auxiliar as empresas a cobrir suas necessidades de fluxo de caixa de curto prazo.
Founderpath
A Founderpath é uma empresa de tecnologia financeira que auxilia startups de SaaS com capital de giro. A empresa oferece vários serviços, como métricas de clientes, métricas de negócios, calculadoras de avaliação e muito mais.
Com a Founderpath, as startups também podem integrar várias ferramentas SaaS que desempenham um papel muito importante no processo de trabalho.
Uma das principais características da Founderpath é que eles dão um prazo de mais de 12 meses para o pagamento com uma taxa de desconto tão baixa quanto 8%.
Não há intermediários no processo de transferência de dinheiro. Basta fazer o login e preencher algumas informações necessárias que lhe darão uma pontuação do Founderpath. Quanto maior a pontuação, mais capital é disponibilizado. Após obter a pontuação, o dinheiro será transferido para você em até 24 horas. Não há taxas e nenhum advogado participa deste processo.
Uncapped
A Uncapped é uma empresa de serviços financeiros que oferece serviços de empréstimo online. A empresa trabalha com financiamento baseado em receita, empréstimos de SaaS sem garantias, financiamento de vendedores da Amazon e empréstimos de prazo fixo.
Eles têm uma interface amigável que permite aplicar em minutos e a decisão é tomada em menos de 24 horas. Basta pagar uma taxa fixa; o custo total será exibido na tela antecipadamente. Isso torna o processo descomplicado.
Uma das principais características da Uncapped é o empréstimo que oferecem, que varia de 100 mil a 10 milhões de dólares, sem juros e sem exigência de patrimônio. Ele auxilia as empresas online a acelerar seu crescimento sem onerar o capital de giro. Esta empresa auxilia empresas com um modelo online e está no mercado há mais de seis meses, com receita mensal de 100.000 dólares ou mais.
Clearco
A Clearco é uma empresa de tecnologia financeira que oferece serviços bancários digitais. A empresa disponibiliza diversos produtos e serviços financeiros, incluindo cartões de débito, contas correntes e transferências de dinheiro.
Uma das principais características da Clearco é que ela oferece pagamentos fixos, ou seja, os pagamentos não têm juros compostos e os pagamentos semanais não aumentam com o processo de reembolso.
A Clearco visa tornar os serviços bancários mais acessíveis e convenientes para os consumidores, oferecendo uma plataforma moderna e fácil de usar que pode ser acessada de um smartphone ou computador.
A empresa também disponibiliza ferramentas para auxiliar os usuários a gerenciar suas finanças e tomar decisões financeiras informadas. A missão da Clearco é oferecer a seus clientes uma alternativa simples, transparente e acessível ao sistema bancário tradicional.
Conclusão
É fundamental lembrar que o conceito de capital de giro está sujeito a interpretações e pode ser analisado de forma diferente por diversos indivíduos, empresas e especialistas financeiros.
O capital de giro quantifica a saúde financeira de curto prazo de uma empresa e pode ser avaliado sob perspectivas quantitativas e qualitativas. Enquanto alguns podem considerar um alto nível de capital de giro como um sinal positivo da estabilidade de uma empresa, outros podem interpretá-lo como um indicativo de ineficiência na gestão de recursos.
Na minha visão, o ideal é um equilíbrio entre ter capital de giro suficiente para cobrir obrigações de curto prazo e maximizar a aplicação de recursos para oportunidades de crescimento.
No entanto, o nível adequado de capital de giro varia entre os setores e depende de diversos fatores, incluindo o porte da empresa, o ciclo operacional e a estabilidade de seus fluxos de receita.
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