Hoje, o mundo gira em torno do comércio eletrônico e das compras online. Onde quer que você veja, toda marca ou empresa tenta tornar mais fácil e rápido apertar aquele botão de compra e fazer o usuário finalizar a compra.
Compre agora e pague depois (BNPL) é um daqueles conceitos que facilitam as compras online. O motivo por trás desse conceito é dar aos usuários o produto primeiro e pagar por ele conforme sua conveniência.
Por mais fácil que pareça, há muitas coisas sendo executadas em segundo plano para tornar o BNPL possível e seguro para compra. Chegaremos a isso, mas vamos começar com o básico.
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O que é Comprar agora e pagar depois (BNPL)?
Compre agora e pague depois (BNPL) é um método de compra em que um comprador pode comprar um produto sem pagar por ele imediatamente. Em vez disso, o usuário deve pagar o preço integralmente ou em parcelas antes de um determinado período.
Mas por que o BNPL está se tornando uma escolha popular entre os clientes dia a dia?
De acordo com uma pesquisa pela The Financial Brand em 2022, 45% dos entrevistados disseram que o BNPL é mais fácil de fazer pagamentos.
Além disso, geralmente, o pagamento é sem juros se você fizer o pagamento dentro do prazo determinado.
Na maioria das vezes, a opção de pagamento integral ou parcelado depende da empresa ou do app compre agora e pague depois. Independentemente disso, existem 2 tipos de soluções BNPL:
#1. Empréstimo de Taxa de Transação do Comerciante
Neste tipo de método BNPL, o cliente não precisa pagar juros sobre a compra. Em vez disso, os comerciantes devem pagar uma taxa de transação à empresa terceirizada que fornece a solução BNPL.
#2. Empréstimo com juros do comprador
Nesta opção, a empresa terceirizada oferece a solução BNPL ao cliente, onde ele pode pagar posteriormente junto com um percentual específico de juros. Com isso, o lojista não precisa pagar nada para a empresa terceirizada.
Idealmente, o melhor tipo de BNPL é o empréstimo de taxa de transação do comerciante que é comparativamente mais barato em geral e funciona melhor no interesse dos clientes.
Como funciona o Compre agora e pague depois
Sempre que você for para a página de checkout, encontrará uma lista de métodos de pagamento para escolher. O BNPL será uma opção se sua empresa decidir adicioná-lo para os clientes optarem.
Caso o cliente opte pela opção BNPL, ele deverá pagar um pequeno valor adiantado e parcelar o restante posteriormente.
Por exemplo, se o preço do produto for R$ 500 e a opção BNPL incluir 5 parcelas totais, o cliente deverá pagar R$ 100 agora e os R$ 400 restantes em 4 parcelas diferentes.
Caso o usuário não pague as parcelas nas datas indicadas, poderão ser cobrados juros elevados. Outra coisa boa sobre as compras de BNPL é que não afeta a pontuação de crédito.
Benefícios do BNPL para comerciantes e empresas
O método de pagamento BNPL é uma solução nova e excelente para os clientes, mas e os comerciantes? Aqui estão alguns dos benefícios do BNPL para as empresas:
#1. Mais conveniência resulta em mais vendas
À medida que as compras se tornam mais fáceis e rápidas, o cliente consegue terminar seu pedido rapidamente e retornar ao que estava fazendo anteriormente.
Esse processo invoca uma sensação de uma maneira rápida e não tediosa de fazer compras e faz com que o cliente compre novamente.
Além disso, o abandono de carrinho diminui à medida que o aspecto conveniente do BNPL garante aos clientes que eles não precisam pagar todo o valor adiantado.
#2. Maior Confiança e Fidelização do Cliente
Ser capaz de satisfazer as necessidades de um cliente com grande facilidade aumenta sua confiança na marca.
Eles se lembram da experiência maravilhosa de comprar do seu negócio e tendem a se ater aos pontos de venda confiáveis para compras futuras.
Essa maior fidelidade do cliente também se espalha ainda mais com um bom boca a boca de seus clientes, e você obtém maior alcance e vendas.
#3. Compra fácil para pedidos maiores
A opção BNPL faz com que você não precise pagar o valor total antes de receber os produtos.
Assim, pedidos maiores podem permitir que o cliente compre tudo de uma vez, em vez de economizar dinheiro e comprar um produto por vez.
Isso significa que sua empresa consegue vender pedidos maiores com mais valor de pedido, levando a uma maior geração de receita.
#4. Integração
As integrações ajudam você a adicionar opções de pagamento BNPL às suas lojas de comércio eletrônico, independentemente da plataforma em que sua loja foi lançada. É um processo rápido e fácil; caso você esteja travado, a maioria dos aplicativos BNPL tem uma excelente equipe de suporte ao cliente que pode ajudá-lo com a configuração.
Mecanismos de Proteção no BNPL para Empresas
O BNPL é um método de pagamento fácil para seus clientes. No entanto, isso tem o custo de torná-lo um alvo valioso para golpistas.
As empresas precisam ficar na vanguarda em termos de segurança e de fraudadores de gatekeeping para manter sua reputação e seus clientes seguros.
Algumas das formas ou medidas de proteção mais comuns que uma empresa precisa tomar ao usar o BNPL são:
- Perceber as mudanças no comportamento do cliente, como várias compras diferentes em um curto período ou atividade de compra incomum
- Relatar alterações frequentes ou aleatórias nas informações do cliente, como senhas ou endereços, etc., diretamente ao usuário e obter feedback sobre isso
- Entre em contato com os clientes sempre que eles fizerem um pedido para dar uma confirmação sobre isso
- Implemente uma certa quantidade de ferramentas antifraude automatizadas que podem rastrear os usuários antes das compras
- Sempre use identidades digitais com credenciais, como números de telefone, endereços, IDs de dispositivos, e-mails etc., para vinculá-los a um cliente para maior segurança.
- Use aprendizado de máquina e inteligência artificial para verificar os detalhes de um cliente de outras plataformas para garantir que eles sejam reais e não ladrões de identidade.
Todas essas medidas devem ser tomadas para manter sua empresa e seus clientes longe de fraudes. Independentemente disso, há a necessidade de melhores medidas de segurança e protocolos antifurto para tornar o BNPL mais seguro.
Agora que você conhece o BNPL, vejamos os melhores provedores de serviços BNPL que você pode usar.
Afirmar
Afirmar é uma das soluções de financiamento de longo prazo mais populares que os varejistas usam em todos os setores, de móveis domésticos a viagens.
É usado por algumas das maiores empresas de comércio eletrônico, como Amazon, Target, Adidas, etc. Com Affirm, os clientes podem financiar até US$ 17.500 e pagá-los posteriormente com uma taxa de juros que varia de 0 a 30%.
Os comerciantes podem usar o recurso de checkout adaptável para manter as opções de BNPL flexíveis. O cliente pode decidir uma combinação de taxa de juros e duração dessas opções, dependendo de sua conveniência e taxas.
A capacidade de fornecer métodos BNPL flexíveis sem cobranças de atraso no pagamento e 0% APR é ótimo para seus clientes. Com Affirm, os juros também são fixos e não serão compostos à medida que o cliente progride ao longo do prazo.
Esguichar
Esguichar é um provedor de serviços BNPL que permite aos clientes acessar empréstimos altamente flexíveis com 0% de juros.
À primeira vista, a Sezzle oferece uma solução BNPL muito simples.
Existe apenas um plano de pagamento com um limite máximo de $ 2500. Inclui um adiantamento de 25% no acto da encomenda e mais 3 prestações, que o cliente deverá pagar no prazo de seis semanas.
Não há cobrança de atraso, mas o cliente pode reagendar uma parcela e estender a duração para um total de 8 semanas. Mas, o reagendamento custará taxas extras de cerca de US $ 5, dependendo dos regulamentos estaduais.
Klarna
Klarna é um dos provedores de serviços BNPL mais populares, com a confiança da H&M, Adidas, Petco e outros mais de 400 mil varejistas em todo o mundo.
Uma das melhores características do Klarna é que ele não cobra taxas de atraso ou juros por prazos de financiamento mais curtos se você pagar as parcelas no horário agendado.
Apesar disso, o mais notável do Klarna é a opção de financiamento de 36 meses que você pode escolher. Para soluções financeiras de longo prazo, os clientes podem ter durações a partir de 6 meses com taxa de juros variável entre 0-29,99%, dependendo da duração.
Paypal Pague em 4
Paypal Pague em 4 Os serviços BNPL são oferecidos pelo PayPal, a plataforma original de processamento de pagamentos online, tornando-o altamente confiável e confiável.
Pague em 4 é exatamente o que diz – uma opção de financiamento de curto prazo com quatro parcelas e sem juros ou custos adicionais.
Este é um dos melhores aplicativos e serviços Compre agora e pague depois para compras menores que variam entre US $ 30 a US $ 1500. No entanto, não há opção para empréstimos de longo prazo ou um limite de compra mais alto.
Sunbit
Sunbit é uma solução BNPL exclusiva projetada para que os clientes comprem convenientemente serviços e produtos essenciais.
A plataforma oferece opções BNPL para reparo de automóveis, atendimento odontológico, oftalmologia, atendimento veterinário e outros serviços essenciais que os clientes geralmente consideram inacessíveis ou caros.
Com a Sunbit, os clientes podem fazer uma transação BNPL de até US$ 10.000 com uma duração de empréstimo de 3 a 12 meses. A taxa de juros varia entre 0-35,99%, dependendo da duração, valor, pontuação de crédito do cliente e da localização.
A única desvantagem do Sunbit é que os comerciantes não obtêm clareza sobre as cobranças do comerciante até que se conectem à plataforma.
Pós-pagamento
Pós-pagamento é um serviço BNPL para comerciantes que desejam fornecer um empréstimo de curto prazo com juros de 0% para fazer compras convenientemente.
Os comerciantes podem oferecer uma solução BNPL aos seus clientes sem pagar taxas ou encargos adicionais. Os clientes têm a opção de pagar um empréstimo de 6 semanas com quatro parcelas e zero juros.
O Afterpay também utiliza limites de crédito inteligentes para ajudar os clientes a permanecerem dentro do orçamento e fazerem apenas compras que possam pagar. Se o cliente não pagar as parcelas no prazo determinado, será cobrada uma taxa de atraso que varia entre 8-25%.
Fecho eclair
Fecho eclair permite que os clientes paguem pelo que compram em um período de 6 semanas com quatro parcelas.
Não cobra nenhuma taxa de juros nas compras feitas por seus clientes. No entanto, há uma taxa de transação de $ 4 para cada compra que o cliente faz.
Há também uma cobrança de US$ 7 associada a parcelas atrasadas, que podem ser cobradas se pagas dentro de 1 ou 2 dias após o prazo.
O limite máximo de valor é de US$ 1.500, mas pode variar de comerciante para comerciante. O Zip não afeta a pontuação de crédito do cliente e também não realiza nenhuma verificação de crédito antes de conceder empréstimos.
Dividir
Dividir é um serviço BNPL que requer o cartão de crédito existente do cliente com crédito disponível. Os comerciantes podem ser pagos à vista ou à medida que o cliente conclui os pagamentos.
Splitit permite que os usuários paguem uma compra em 4x sem juros. Para isso, o cliente deve ter crédito suficiente em seus cartões de crédito para pagar a totalidade da compra ou as demais parcelas.
Splitit oferece dois planos comerciais diferentes:
O plano padrão de negócios – leva 1,5% do valor da compra e $ 1,50 por parcela do cliente, e o comerciante é pago quando o cliente completa as parcelas.
O plano financiado para empresas – recebe 3% do valor da compra e US $ 1 por parcela do cliente, e o comerciante é pago antecipadamente assim que a compra é feita.
Empacotando
Os aplicativos Compre agora e pague depois são altamente eficazes para o crescimento dos negócios, pois os clientes recebem essa tendência recente de braços abertos.
A maioria dos serviços BNPL oferece pagamento integral aos comerciantes assim que a compra é feita, enquanto o cliente paga as parcelas conforme sua conveniência.
No entanto, os comerciantes devem considerar todas as medidas de proteção e escolher o melhor serviço BNPL com base em seu tipo de negócio e objetivos.
Agora você pode ver algumas das melhores soluções de processamento de pagamentos para negócios online.