Software de Gestão de Reclamações de Seguros: Uma Análise Detalhada
O software de gestão de reclamações de seguros surge como uma ferramenta essencial, tanto para seguradoras quanto para segurados. No entanto, processos complexos de documentação, reivindicações inadequadas ou discrepâncias nas avaliações podem resultar em atrasos, rejeições ou até mesmo fraudes. O sistema, geralmente utilizado por avaliadores, funciona como um registro transacional. Ele coleta dados e os processa com base na apólice e nas diretrizes de cobertura aplicáveis a cada caso. Além disso, avalia as circunstâncias da reclamação e coordena pagamentos, transações e mantém um histórico de tudo.
Este artigo explora os principais softwares de gestão de reclamações disponíveis no mercado, que se destacam pela eficácia e facilidade de uso. Antes de mergulharmos na análise, vamos entender melhor o universo das reivindicações e como elas são geralmente gerenciadas.
O que são Reivindicações de P&C?
Reivindicações de P&C (Property and Casualty) referem-se a seguros de bens e acidentes, que protegem os segurados contra perdas em seus bens (como casas e carros) e responsabilizam-se por danos causados a terceiros. O seguro de bens protege contra perdas de propriedades, enquanto o de acidentes cobre danos a terceiros ou seus bens. Geralmente, ambos os tipos de seguro são oferecidos em conjunto, cobrindo veículos, residências, seguros para inquilinos, esportes radicais e proprietários.
Como Funciona o Processo de Reivindicação de P&C?
Uma reivindicação de P&C só pode ser feita após um evento prejudicial. O primeiro passo é reportar o incidente. Em casos de roubo ou furto, é essencial registrar um boletim de ocorrência e guardá-lo como evidência. O segurado deve também coletar o máximo de provas possível, como fotos dos danos, antes de iniciar qualquer reparo, o que facilita a avaliação da seguradora. Se um terceiro for responsável, o segurado deve notificar o terceiro e a seguradora, fornecendo orçamentos de reparos.
Posteriormente, a seguradora enviará um avaliador para inspecionar os danos e estimar a perda. A fase final envolve a reunião de todos os documentos: o aviso de sinistro à seguradora, o boletim de ocorrência, fotos, custos de reparo, cópia do B.O., e uma notificação enviada ao terceiro, se aplicável.
Por que um Software de Gestão de Reclamações é Essencial?
A principal vantagem de um software de gestão de reclamações é a sua natureza digital. As reivindicações de seguros envolvem grande volume de documentos e dados, tornando o processamento manual suscetível a erros. A automação oferecida pelo software digital identifica e direciona tarefas específicas, minimizando erros. Além disso, o sistema agiliza o processo, tornando-o mais rápido, eficiente e seguro, economizando tempo e reduzindo a duração do ciclo de reivindicações.
Vamos agora explorar algumas das principais opções de software de gestão de reclamações disponíveis no mercado. Cada um oferece funcionalidades únicas, projetadas para aumentar a eficiência e satisfazer as necessidades de diversas empresas.
Aclaimant
A Aclaimant se destaca no mercado por aumentar a produtividade e reduzir custos através do seu RMIS (Risk Management Information System). Com uma estratégia de Gestão Ativa de Riscos, permite que as seguradoras capacitem seus funcionários para gerenciar riscos de forma eficaz, utilizando tecnologia avançada. O processo é centralizado, escalável e orientado por dados.
A Aclaimant adota as melhores práticas em um sistema altamente configurável. As tarefas são automatizadas, evitando os antigos silos, caixas de entrada sobrecarregadas e planilhas complexas. Empresas como Labormax, JE Dunn Construction e Trillium estão entre seus clientes. A Aclaimant também recebeu reconhecimento de grandes publicações como Forbes e Fast Company.
Claimable
A Claimable oferece um software de gestão de sinistros com foco no cliente. As empresas que utilizam esta plataforma relatam maior agilidade na resolução de sinistros, eliminação do uso de papel, melhor organização de dados e conformidade com as regulamentações do setor.
Os recursos oferecidos pela Claimable incluem armazenamento ilimitado de arquivos, filtros, etiquetas, notas, listas de tarefas, contatos e checklists de sinistros. Além disso, o software é altamente personalizável, permitindo que os usuários criem filtros adaptados às suas necessidades. A LOREGA e a RiiG Limited estão entre seus clientes.
BriteCore
BriteCore é uma plataforma totalmente gerenciada e confiável para o setor de seguros de bens e acidentes. Suporta a transformação digital e os mais recentes modelos de negócios. A BriteCore é reconhecida por utilizar tecnologias modernas para resolver desafios diários. A plataforma, baseada na web, permite colaboração remota e simplifica tarefas para agentes e clientes. Sua tecnologia em nuvem gerencia operações de P&C a partir de uma única plataforma, oferecendo uma experiência integrada através de APIs.
Entre seus clientes, destacam-se Jetty, Friends Cove Mutual e AFM, com mais de 80 clientes nos EUA e Canadá.
JW Software
O Software JW oferece uma ferramenta de gestão de sinistros conhecida por tornar o processo mais ágil e eficiente. O software de nível empresarial apresenta painéis dinâmicos, relatórios detalhados e ferramentas de inteligência de negócios, além de tecnologia de segurança de ponta. O gerenciador de arquivos da JW tornou-se referência no setor.
Os principais recursos incluem a gestão completa do ciclo de vida das reclamações, melhor processamento de reclamações, redução do tempo do ciclo de sinistros, sistema de gerenciamento de tarefas, sistema de informação de gestão de riscos e segurança de ponta. O File Handler da JW atende administradores terceirizados, seguradoras e empresas de gestão de riscos, tornando o processo de gestão de reclamações mais eficiente.
Applied Systems
Applied Systems oferece um software de gestão de agências de seguros que serve como espinha dorsal do negócio, com flexibilidade para o crescimento. A plataforma permite acesso fácil aos dados, minimiza a gestão de software e otimiza o uso de novos recursos. A plataforma automatiza operações de back office e mantém a equipe de vendas conectada.
Os principais benefícios incluem capacitar equipes remotas, adotar tecnologia com plataforma aberta, um único local para corretores de P&C e outros benefícios. A plataforma oferece gestão integrada de benefícios, gestão de processos, automação, contabilidade, gestão de apólices, automação de vendas, gestão de relacionamento com o cliente, gestão de documentos, acesso ao mercado, cotação, conectividade com seguradoras, relatórios, análise de dados e atendimento ao cliente multicanal.
360Globalnet
A 360Globalnet oferece uma plataforma de gestão de sinistros digital, sem código, que proporciona aos segurados uma experiência ideal, enquanto permite às empresas oferecerem o mesmo por meio de tecnologia. A filosofia da 360 Global Net é trazer as ofertas online de volta ao controle das empresas. O software também reduz despesas operacionais e de TI, ao mesmo tempo que aumenta a satisfação do cliente.
A tecnologia em nuvem fornece eFNOL (First Notice of Loss) através de acordos que liberam o poder das reivindicações digitais, automatizando tarefas rotineiras. A tecnologia sem código transfere o controle da indústria de desenvolvedores de TI para especialistas em seguros e de mercado.
ClaimCenter da Guidewire
ClaimCenter da Guidewire oferece uma experiência de sinistros rápida, precisa e personalizada. Resolve sinistros rapidamente, excede a satisfação do cliente e estimula a inovação com um sistema de gestão de sinistros robusto para o setor de P&C.
A tecnologia de automação do ClaimCenter permite que as empresas otimizem fluxos de trabalho, forneçam liquidações de sinistros mais rápidas e ofereçam uma experiência transparente e eficaz. A abordagem centrada no cliente do ClaimCenter alimenta relacionamentos duradouros entre clientes e segurados, transformando o FNOL numa experiência diferenciada, capacitando clientes com canais de autoatendimento digitais e garantindo serviços rápidos e confiáveis.
Escolha a Solução Certa
A transformação digital é essencial para o setor de seguros. O software de gestão de reclamações elimina as dificuldades do processamento manual e oferece inúmeras vantagens. A computação em nuvem e a inteligência artificial analisam dados de forma que nenhum humano conseguiria, pelo menos não com tanta rapidez. Este artigo apresentou alguns dos principais softwares de gestão de reclamações disponíveis. Cada um oferece características únicas, e a escolha ideal dependerá das necessidades específicas de cada empresa. Avalie cuidadosamente os seus requisitos para encontrar a solução perfeita para o seu negócio.