A Interconexão de Objetos (IoT) possibilita que indivíduos de diversas áreas, incluindo o setor financeiro e bancário, vivenciem e trabalhem de forma mais eficiente.
A IoT se tornou um componente crucial para as organizações. Ela agrega informações de sistemas e dispositivos, elucidando diversos aspectos essenciais, como o desempenho de equipamentos, a gestão da cadeia de suprimentos, dados de clientes, entre outros.
Essa tecnologia avançada auxilia na melhoria da prestação de serviços, acelera as operações, aprimora a experiência do cliente e muito mais.
Consequentemente, a IoT tem sido progressivamente adotada em diversos setores nos últimos anos.
Segundo um estudo, o mercado global de serviços bancários e financeiros (BFSI) para IoT deve expandir de US$ 249,4 milhões em 2018 para US$ 2.030 milhões em 2023.
Vamos explorar como a IoT se manifesta no setor BFSI.
O que é a IoT?
A Interconexão de Objetos (IoT) é uma tecnologia moderna que se refere a objetos físicos que possuem softwares, sensores e outras tecnologias integradas para a troca e conexão de dados com diversos dispositivos através da internet.
Exemplos incluem: rastreadores de atividades físicas, fechaduras eletrônicas, termostatos, eletrodomésticos como lâmpadas e muitos outros.
Imagine um relógio capaz de monitorar seus movimentos, como a distância percorrida, número de passos, batimentos cardíacos, etc. Essa não é mais uma mera especulação; já é uma realidade acessível a grande parte da população mundial.
Atualmente, existem aproximadamente sete bilhões de dispositivos interconectados em todo o mundo, e os especialistas preveem que esse número continue a crescer no futuro.
Através da IoT, é possível compartilhar dados entre objetos físicos e aproveitar análises, big data, computação em nuvem e outras ferramentas com um investimento mínimo e pouca intervenção humana. Tecnologias como conectividade, sensores de baixa potência, inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e outras tornam a IoT possível.
Diversas indústrias utilizam a IoT para fabricação inteligente, cadeias de suprimentos digitais, logística conectada, cidades inteligentes, redes elétricas inteligentes, ativos conectados e muito mais. Atualmente, a IoT está amplamente presente no mercado global, inclusive nos setores bancário e financeiro, onde oferece soluções para segurança cibernética e outras necessidades.
Como a IoT funciona?
Imagine estar dirigindo e receber uma notificação no seu celular sobre o baixo nível de combustível do seu veículo. E se um sistema também pudesse te indicar os postos de gasolina mais próximos?
Isso é possível com a IoT.
Mas, como?
Para entender o funcionamento da IoT, é preciso conhecer seus componentes essenciais. Todo o ecossistema da IoT é composto por quatro elementos distintos:
1. Sensores/Dispositivos: Esses dispositivos coletam dados do ambiente, como leituras de temperatura, localizações próximas, transmissões de vídeo, etc. Um sensor identifica as alterações no ambiente e as registra. Assim, os sensores ou dispositivos desempenham um papel fundamental em diversas aplicações.
Existem muitas aplicações ao seu redor.
Exemplo: sensores em um smartphone, como o GPS, podem rastrear sua localização e guiá-lo até seu destino. Além disso, câmeras detectam movimentos para capturar imagens.
2. Conectividade: Após a coleta de dados por sensores ou dispositivos, servidores na nuvem os processam por meio de plataformas. A conectividade, portanto, se refere à conexão entre todos os dispositivos em um ecossistema IoT, como sensores, gateways, aplicações de usuário, plataformas e roteadores.
É possível gerenciar todo o sistema IoT e escolher o método de conectividade ideal. Redes celulares como 5G ou LTE, Bluetooth, Wi-Fi, Zigbee, entre outras, oferecem conectividade para comunicar grandes quantidades de dados.
3. Processamento de dados: Uma vez que metade do processo está completo, os dados são processados para gerar as saídas necessárias. O processamento de dados é uma fase crucial na tecnologia IoT para entender a natureza dos dados. A análise de dados é realizada de forma rápida para oferecer melhores resultados.
4. Interface do usuário: Após analisar a natureza dos dados, eles são apresentados em uma tela para que os usuários finais possam verificar os dados facilmente. Cada dispositivo IoT tem sua própria identidade ou interface, que depende do objetivo ou tarefa.
Em diversos setores, a IoT desempenha um papel vital e opera de forma discreta e segura. Tomemos como exemplo o setor financeiro ou bancário.
- A IoT simplifica a cobrança de dívidas através do rastreamento da cadeia de suprimentos por meio de redes e sensores.
- Sistemas de segurança aprimorados são usados para melhorar a detecção de fraudes.
- A IoT pode analisar todas as conexões e otimizá-las para aprimorar a experiência do cliente.
Aplicações da IoT
A IoT possui inúmeras aplicações no mundo moderno, abrangendo desde o setor de saúde até o setor bancário e financeiro. Vejamos algumas dessas aplicações:
Bancos e Fintechs
A IoT contribuiu significativamente para o setor financeiro em termos de processamento e segurança de pagamentos. Nesse contexto, a IoT atua como uma ferramenta de segurança cibernética ou sistema de ponto de venda móvel para criptografar informações de pagamento de forma segura.
O setor bancário de varejo já utiliza a IoT há décadas. O Caixa Eletrônico (ATM) é um dos principais dispositivos de IoT. Ele permite transações em tempo real e exibe o saldo da conta na tela sem a necessidade de interação humana.
O setor financeiro combina inteligência artificial com IoT industrial para avaliar se os bancos são capazes de oferecer um melhor suporte ao cliente. Atualmente, as fintechs atendem os clientes rapidamente e em tempo real, utilizando sistemas IoT. Já que a espera em filas é um problema comum em qualquer banco. Com a IoT, os bancos podem oferecer opções de emissão de senhas eletrônicas para direcionar o cliente ao representante correto.
- Pagamentos e transações sem fio são amplamente utilizados no mundo moderno.
- Dispositivos vestíveis estão substituindo cartões de crédito e smartphones para realizar pagamentos.
- A automação é outro procedimento que os setores bancário e financeiro utilizam para melhorar o desempenho.
CPG, Tecnologia Automotiva, Saúde
A IoT tem uma gama ilimitada de aplicações em diversos setores, desde tecnologia automotiva até saúde. O setor de saúde utiliza sensores para monitorar as condições dos pacientes em tempo real, tanto no hospital quanto fora dele. A IoT auxilia o setor de saúde a melhorar o atendimento aos pacientes, mesmo em situações de risco.
Além disso, hospitais utilizam camas inteligentes equipadas com sensores para coletar dados sobre sinais vitais, oxímetros, temperatura corporal, pressão arterial e outros. A IoT também é utilizada na gestão do trânsito nas cidades, através do conceito de cidades inteligentes.
A IoT opera como prateleiras inteligentes em empresas de bens de consumo embalados (CPG). Ela economiza tempo e dinheiro ao notificar os estoques disponíveis na loja. Além disso, ajuda a indicar o produto certo para o consumidor certo em tempo real. As empresas de CPG utilizam a tecnologia IoT em seus setores para beneficiar tanto as empresas quanto os consumidores.
Na indústria automotiva, a IoT tem um papel crucial. Tudo o que se vê em um carro, por fora e por dentro, está repleto de automação. Ao dirigir, você recebe diversas notificações, como pressão baixa dos pneus, aviso de troca de marcha, chamadas e outras.
Os automóveis se integram a sistemas IoT para reduzir erros humanos e tornar a experiência de direção mais agradável e segura. A solução de gestão de frotas desempenha um papel fundamental no dia a dia dos consumidores. Da manutenção à logística, os dispositivos IoT auxiliam o motorista a ter um bom desempenho. O principal benefício do uso da IoT é o cumprimento de regulamentos de segurança e ambientais.
Exemplos reais de IoT no setor bancário e financeiro
Dispositivos Vestíveis – Carteira de Objetos
De relógios, rastreadores de atividades e pulseiras a roupas e joias inteligentes, existe uma ampla variedade de dispositivos vestíveis no mercado que permitem realizar pagamentos. Basicamente, quando se trata de pagar, basta tocar com o dispositivo vestível que tem o cartão cadastrado para efetuar o pagamento.
A tecnologia avançada permite que os dispositivos vestíveis realizem pagamentos mais rapidamente durante o checkout, evitando longas filas. O mundo atual está definindo um novo patamar de imaginação, desde cuidados de saúde até pagamentos, tudo se torna possível.
Contratos de Pagamento Inteligentes
Contratos de pagamento inteligentes são uma forma inovadora utilizada por muitos vendedores e empresas. Trata-se de contratos autoexecutáveis escritos em linhas de código. Nesses contratos, os acordos e códigos são armazenados em uma rede blockchain descentralizada. O código gerencia a execução e a transação, que são irreversíveis e rastreáveis.
Os contratos de pagamento inteligentes permitem acordos e transações entre partes anônimas sem a necessidade de um sistema legal, mecanismo de aplicação externo ou autoridade central. O principal objetivo é gerar confiança entre os signatários, evitando falsificações, alterações e mal-entendidos.
Sistemas de Segurança
Manter a segurança é uma prioridade, e os sistemas de segurança são parte crucial dessa estratégia.
Os sistemas de segurança operam com o mesmo princípio em diversos contextos, seja em um dispositivo ou aplicativo. Quando um sistema utiliza dispositivos e componentes inter-funcionais para proteger algo, é considerado um sistema de segurança.
Câmeras de segurança e sensores de movimento são os principais dispositivos de segurança comumente utilizados em residências e empresas. Sensores e alarmes de quebra de vidro são utilizados especialmente em setores bancários e financeiros, bem como em outros setores relacionados.
Os setores bancário e financeiro utilizam sistemas de segurança para manter uma estratégia de proteção eficaz e eficiente.
Benefícios da IoT em bancos e fintechs
Análise de Dados
A análise de dados é essencial, pois permite obter informações valiosas para aprimorar diversos aspectos de um negócio ou organização.
A IoT auxilia bancos e instituições financeiras na coleta e análise de dados em tempo real. É possível analisar o uso de caixas eletrônicos por clientes em diferentes cidades e áreas. Com base nas estatísticas de uso, as organizações podem decidir se devem aumentar ou diminuir o número de caixas eletrônicos nessas áreas.
Além disso, a IoT auxilia bancos e instituições financeiras na introdução de serviços sob demanda, como a instalação de caixas eletrônicos próximos aos usuários para melhorar a acessibilidade ao serviço.
A análise de dados também auxilia na compreensão da cadeia de valor, desde distribuidores e fornecedores até varejistas. É possível obter informações financeiras através dos dados para melhorar as taxas de retenção através de melhores estratégias.
Gestão de Relacionamento com o Cliente
Manter um bom relacionamento com os clientes é crucial para o sucesso de um negócio. Isso garante que os clientes se sintam valorizados e permaneçam fiéis à marca.
A coleta de dados de clientes auxilia bancos e instituições financeiras a identificar suas necessidades e preocupações. Esses dados permitem lidar com essas questões e atender às necessidades de forma eficaz. Assim, é possível melhorar o relacionamento com os clientes e fazê-los se sentirem valorizados.
Segurança Cibernética
Os riscos de segurança cibernética estão aumentando, e bancos e instituições financeiras são um dos principais alvos. Ataques cibernéticos utilizam ameaças avançadas para invadir sistemas e redes para roubar dados e dinheiro.
Com a IoT, instituições financeiras podem tornar a verificação de identidade dos usuários mais segura e simples. Isso auxilia na proteção de dados e reduz as chances de erros ou vazamentos.
Por exemplo, Nymi é uma pulseira inteligente que registra os batimentos cardíacos dos usuários para acesso a um dispositivo. Basta tocar o dispositivo enquanto a pulseira está ativa. Além disso, dispositivos IoT com inteligência artificial podem detectar tentativas de hackers para que os bancos sejam alertados a tempo e evitem contratempos.
Marketing Personalizado
A personalização é fundamental no marketing atual. Clientes valorizam serviços e produtos personalizados que atendam às suas necessidades específicas.
A IoT pode auxiliar nessa personalização. Ela coleta dados valiosos sobre os clientes para direcionar os esforços de marketing de forma benéfica para as necessidades dos clientes. É possível criar produtos, serviços e guias que resolvam os problemas dos clientes e aprimorem a experiência.
Planejamento e Gestão de Produtos
O sucesso de um produto depende de como os clientes o percebem. Por isso, o planejamento e a gestão de produtos são essenciais.
Com dados coletados de sistemas IoT, é possível criar estratégias sólidas para gerenciar produtos. Isso permite avaliar se os clientes gostam do produto, quais partes do produto eles preferem, quais partes precisam ser melhoradas, verificar e gerenciar o estoque, processar pedidos no prazo, entre outros. Tudo isso auxilia no atendimento aos clientes e no sucesso do negócio.
Melhor Tomada de Decisão
Tomar decisões acertadas em diversos aspectos do negócio é crucial, seja no planejamento de produtos, lançamento, marketing, vendas, ou outros setores.
Através da análise de grandes volumes de dados, os sistemas IoT podem gerar informações relevantes para decisões informadas. Isso auxilia no aumento da lucratividade, proteção de dados da organização, garantia de atendimento das demandas dos clientes no prazo e na satisfação do cliente.
Interações Inteligentes
Organizações financeiras podem utilizar soluções interativas inteligentes, como chatbots em seus sites ou aplicativos, para auxiliar os clientes a qualquer momento e em qualquer lugar. O cliente terá acesso a suporte instantâneo sempre que precisar, sem ter que esperar por um representante de atendimento.
Esses foram alguns dos muitos benefícios da IoT, no entanto, existem desafios que bancos e outras fintechs enfrentam.
Desafios da IoT em bancos e fintechs
A seguir, alguns dos principais desafios da IoT em fintechs e bancos:
Ausência de padrões comuns para manutenção
Não existe um padrão comum para compatibilidade, gestão e manutenção de dispositivos IoT. Isso dificulta que usuários que utilizam dispositivos e sistemas de diferentes fabricantes se conectem e se comuniquem entre si.
Além disso, bancos e fintechs lidam com um grande volume de dados armazenados em diversos dispositivos IoT, o que dificulta a gestão desses dados.
Ataques Cibernéticos
Na IoT, especialmente na TI do consumidor, dados sobre a rotina diária do usuário são coletados para fornecer serviços aprimorados.
No entanto, esses dados trafegam por vários nós em uma rede, como dispositivos, serviços e soluções. Assim, o dispositivo de armazenamento de dados fica vulnerável a riscos e violações de políticas.
Ataques cibernéticos como negação de serviço distribuída (DDoS), negação de serviço (DoS), roubo de dados, entre outros, são comuns em sistemas IoT. Esses riscos são especialmente perigosos para bancos e organizações financeiras que armazenam informações cruciais, como dados pessoais de clientes, informações de cartões de crédito e débito, fundos, entre outros.
Se essas informações forem hackeadas ou vazadas, pode ocorrer fraude, roubo de dinheiro e outras perdas.
Taxa de Desemprego
Nesta era avançada da IoT, as máquinas parecem capazes de realizar diversas tarefas.
Então, qual o papel dos humanos substituídos por essas máquinas?
Por exemplo, uma organização pode optar por utilizar um chatbot 24h por dia, 7 dias por semana, em vez de manter uma equipe de representantes de atendimento ao cliente. Essa é uma alternativa de suporte econômica, sem erros e sempre disponível.
Isso significa que a taxa de desemprego aumenta com a introdução de máquinas em diversos aspectos do setor bancário e financeiro. Isso é preocupante, principalmente no cenário pós COVID-19, onde pessoas já estão perdendo seus empregos.
O Futuro da IoT
A IoT tem se expandido nos últimos anos em diversos setores, incluindo bancos e fintechs. Ela oferece benefícios tanto para organizações quanto para clientes, e tecnologias inteligentes como dispositivos vestíveis, pagamentos inteligentes e sistemas de segurança inteligentes têm se tornado cada vez mais populares.
A IoT ainda está em desenvolvimento, mas seu futuro parece promissor devido a sua utilização crescente por clientes e organizações.