Na vastidão da internet, onde o dinheiro circula incessantemente, os fraudadores espreitam, sempre à procura de meios ilícitos para se apropriarem de fundos. A fraude em faturas é apenas uma das muitas táticas empregadas por indivíduos mal-intencionados para ludibriar pessoas e subtrair-lhes o dinheiro conquistado com esforço.
Neste artigo, iremos explorar as diversas facetas da fraude em faturas, bem como as estratégias para se proteger contra ela.
O que configura a fraude em faturas?
A expressão “fraude em faturas” engloba uma série de golpes que visam o processo de faturamento. Esses golpes podem afetar tanto as empresas que emitem faturas para clientes quanto os próprios clientes que efetuam os pagamentos.
Independentemente da sua posição nessa relação, o objetivo dos fraudadores é sempre o mesmo: manipular ou enganar o sistema para que o pagamento seja direcionado a eles. Assim, torna-se crucial identificar as fraudes em faturas antes que o dinheiro caia nas mãos erradas.
Tipos distintos de fraude em faturas
Embora a fraude em faturas possa prejudicar tanto clientes quanto empresários, é vantajoso entender as abordagens dos golpistas em ambos os lados da transação para fortalecer a sua segurança online.
1. Emissão de faturas falsas
Surpreendentemente, alguns fraudadores emitem faturas totalmente inventadas e conseguem receber por elas. Isso pode ocorrer quando um golpista envia uma fatura convincente no momento certo.
Por vezes, as empresas lidam com um volume tão grande de faturas que a pessoa responsável pelo pagamento não verifica adequadamente a autenticidade de cada uma. Se a comunicação entre o serviço executado e o processo de faturamento for falha, pode não haver um método eficaz para confirmar se o emissor da fatura realmente realizou o serviço alegado.
Alguns golpistas, especialmente astutos, utilizam faturas com a aparência do PayPal para enganar as vítimas. É o caso do golpe de fatura Bitcoin do PayPal, onde os criminosos tentam convencer a vítima a pagar por um produto ou serviço que ela nunca encomendou e que o golpista nunca pretende entregar.
2. Emissão de faturas duplicadas
Em algumas situações, o fraudador pode ter prestado um serviço para o cliente, mas procura meios para extrair mais dinheiro pelo mesmo trabalho. Por exemplo, pode “acidentalmente” enviar a mesma fatura pela segunda vez, esperando que o cliente pague duas vezes pelo mesmo serviço.
3. Emissão de faturas com valores inflacionados
Em outros casos, a fatura enviada pelo golpista baseia-se num serviço real prestado, mas não é totalmente legítima. Uma empresa pode ajustar os valores acordados para que o cliente pague mais do que o combinado.
Isso pode envolver alterações em alguns dos serviços listados para que o cliente pague um valor superior ao acordado inicialmente. O golpista também pode cobrar por um serviço que não foi realizado, esperando que o cliente não perceba essa inclusão entre as outras cobranças.
4. Falsificação da identidade da empresa e pedido de alteração dos dados bancários
Se um golpista conseguir acesso às contas de e-mail de uma empresa, ou se criar um e-mail com aparência autêntica, pode enviar mensagens como se fosse a pessoa ou empresa que está a prestar serviços ao cliente.
A partir daí, o golpista pode fazer-se passar pela pessoa responsável pelo trabalho e informar o cliente que mudou de banco, solicitando que os pagamentos sejam direcionados para os novos dados bancários fornecidos. O golpista, portanto, fornece os seus dados bancários em substituição aos originais.
No momento de efetuar o pagamento, o cliente acaba transferindo o dinheiro para os dados bancários “atualizados”. Quando a empresa contacta o cliente para saber onde está o pagamento, o golpista já terá desaparecido com o dinheiro.
5. Redirecionamento e alteração de faturas com os dados bancários do golpista
Se um golpista conseguir aceder à fatura, pode modificar os campos para o seu benefício. Isso pode ser feito alterando a fatura no computador da empresa ou ajustando-a quando ela chega à caixa de entrada do cliente, desde que o acesso seja feito antes do processamento do pagamento.
Em geral, isso envolve a alteração de quaisquer detalhes de pagamento na fatura para que o cliente transfira o dinheiro para a conta bancária do golpista, em vez da conta da empresa. Se bem executada, essa alteração passará despercebida pela empresa e pelo cliente.
Como se proteger de fraudes em faturas
Como foi demonstrado, os golpes em faturas podem prejudicar tanto quem emite quanto quem paga. As medidas de proteção adequadas dependem de qual lado da transação você se encontra.
Como se proteger contra golpes de fatura como empresa
Se você é quem emite as faturas, verifique minuciosamente se os detalhes de pagamento estão corretos antes de enviá-las aos clientes. Certifique-se de que ninguém alterou o destino do pagamento antes do envio.
Além disso, proteja as suas contas online com uma senha complexa e ative a autenticação de dois fatores, se disponível. Se um hacker aceder às suas contas, ele poderá se fazer passar por você e instruir o cliente a redirecionar os pagamentos para a sua conta.
Finalmente, evite cometer erros que possam fazer você parecer um golpista aos olhos do cliente. Não envie a mesma fatura duas vezes e certifique-se de que os serviços listados na fatura correspondem ao que foi realizado. Caso contrário, o cliente pode suspeitar que você está a tentar enganá-lo.
Como se proteger contra golpes de fatura como cliente
Se você é quem efetua os pagamentos, verifique minuciosamente cada fatura que receber. Certifique-se de que está a pagar pelos serviços que encomendou, que o preço está correto e que não pagou anteriormente pela mesma fatura.
Se alguma das situações acima acontecer, lembre-se de que as pessoas que trabalham para si são humanas e podem cometer erros nas faturas. No entanto, é fundamental prestar atenção às faturas, independentemente de o erro ser intencional ou não. Essa diligência pode poupá-lo de pagamentos indevidos.
Também é preciso proteger as suas contas comerciais com senhas e medidas de segurança adequadas, para evitar que hackers causem estragos nos seus sistemas. Se outra pessoa é responsável pelo gerenciamento das suas faturas, assegure-se de que ela também mantém as contas seguras e compreende os princípios básicos da engenharia social para não ser enganada por e-mails com aparência oficial.
Mantenha-se protegido contra fraudes em faturas
Quer seja um profissional autónomo ou o proprietário de uma grande empresa, a fraude em faturas pode ocorrer quando menos se espera. Seja cuidadoso ao gerar e manusear faturas, e garanta que os golpistas não recebam o dinheiro destinado a outra pessoa.