Você já reparou quantas vezes usa seu cartão de crédito ou carteira digital para fazer uma transação?
Bem, digamos que seja 2-3 vezes ao dia, se fosse eu. Longe vão os dias em que os clientes distribuem dinheiro em todas as outras lojas para pagar por algo que compram. A única razão por trás disso é como os atuais sistemas de pagamento funcionam em todo o mundo.
Avanços tecnológicos recentes também deram origem a grandes disrupções em vários mercados, e os efeitos em cascata também podem ser vistos no setor de pagamentos.
Todos nós testemunhamos a jornada de pagamentos em dinheiro, cheques, cartões de crédito/débito, toques de cartão e, finalmente, o método mais emocionante – a carteira digital.
O uso de carteiras digitais cresceu exponencialmente durante a pandemia, quando não era possível viajar para lugares para fazer pagamentos.
Nós, como clientes, poderíamos facilmente pagar diretamente de nossos telefones para fazer um pedido de forma conveniente.
Isso também aumentou o poder de compra nas mãos do povo. Em suma, é uma bênção disfarçada? Vamos descobrir tudo sobre carteiras digitais neste post.
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O que é uma Carteira Digital?
Uma carteira digital é uma versão eletrônica de sua carteira normal. Assim como sua carteira física, você carrega seus cartões de crédito/débito e dinheiro em sua conta virtual para pagar comerciantes por meio de uma forma de pagamento online.
Seus dados bancários e informações de cartão de crédito são armazenados com segurança e você pode efetuar pagamentos com um único toque. Isso significa que você não precisa carregar seus talões de cheques ou uma cópia física de seus cartões de crédito/débito toda vez que precisar fazer uma transação.
No entanto, não termina aqui. Você também pode fazer pagamentos de seu aplicativo digital para passagens de avião/ônibus, ingressos de cinema, cartões-presente, reservas de hotel, contas de gás e eletricidade, etc.
Algumas carteiras ainda permitem que você armazene sua carteira de motorista, chaves do carro e detalhes do cartão de identificação em sua carteira digital.
Além disso, você pode verificar o saldo do seu fundo e acompanhar os históricos de pagamento da sua carteira eletrônica. Eles geralmente podem ser usados em seu aplicativo de banco móvel ou por meio de carteiras digitais de terceiros, como Google Pay, AmazonPay, PayPal e outros.
Como funciona uma carteira digital?
O mecanismo de funcionamento das carteiras digitais é mais simples do que você pensa.
O primeiro passo é ativá-los em seu celular inserindo os dados necessários e configurando um método de autenticação para acessar sua carteira. Isso pode ser um pino seguro, impressão digital ou bloqueio facial.
Você pode ter certeza de que suas informações confidenciais armazenadas na carteira eletrônica estão totalmente seguras e criptografadas.
As carteiras digitais geralmente empregam várias tecnologias para iniciar diferentes formas de pagamento. Os métodos amplamente utilizados são:
#1. Código QR
O mais popular de todos, um código de resposta rápida (QR), é um código de matriz que armazena informações do usuário. Usando um código QR, você pode enviar ou receber dinheiro simplesmente escaneando o código QR do usuário.
Este é um dos métodos mais usados, pois é rápido, fácil e inicia os pagamentos em segundos.
#2. Transmissão Magnética Segura (MST)
Já reparou no chip do seu cartão de crédito ou débito, que permite fazer pagamentos com a tecnologia de um único toque?
Bem, isso é possível devido à transmissão magnética segura. Da mesma forma, seu telefone celular cria esse campo magnético e possui um chip eletrônico que pode ser usado para efetuar pagamentos quando você passa esse chip do telefone para a cabine de pagamento.
#3. Comunicação de campo próximo (NFC)
NFC é uma tecnologia sem fio geralmente usada para transferir arquivos, dados e outras informações quando os dispositivos são colocados próximos uns dos outros.
Este método usa um sinal eletromagnético para estabelecer uma conexão forte entre os dois dispositivos.
Além das tecnologias citadas acima, você também pode efetuar pagamentos por meio de um link de pagamento enviado pelo fornecedor. Basta clicar no link e inserir os dados necessários para iniciar o pagamento.
Algumas das carteiras também permitem que você inclua os detalhes do seu cartão criptográfico e permite que você pague via criptomoeda, o que, na minha opinião, é bem legal.
Leia também: Melhores soluções de processamento de pagamentos para o seu negócio online
Diferentes tipos de carteiras digitais
Existem 3 tipos diferentes de carteiras digitais que são mais usadas em todo o mundo. Vamos mergulhar neles em detalhes.
#1. Carteira Fechada
Uma carteira fechada é criada por empresas que vendem produtos ou serviços a seus clientes. Você pode usar os fundos armazenados na carteira com o emissor da carteira.
Se no caso de uma transação ficar incompleta ou houver algum reembolso, o dinheiro é creditado de volta na fonte de pagamento. Um exemplo clássico de sistema de carteira fechada é o Amazon Pay.
#2. Carteira Semi-Fechada
Com uma carteira semifechada, você pode fazer transações com comerciantes e locais listados com a ajuda de uma chave compartilhada ou senha para processar a transação.
Neste processo, os dados do usuário são salvos em um sistema centralizado para fins de segurança, podendo ser utilizado este método offline e online.
Embora esta carteira tenha uma área de cobertura limitada, ela oferece facilidade de uso usando várias chaves públicas enquanto mantém as chaves privadas offline.
#3. Carteira Aberta
As carteiras abertas mais fáceis e famosas são vinculadas a bancos e podem ser acessadas de qualquer parte do mundo.
Ele oferece flexibilidade para transferir fundos facilmente e você pode acessar uma carteira aberta de seu celular ou até mesmo de um navegador da web.
Eles são compatíveis em todas as plataformas e permitem que você rastreie suas transações. Além disso, você também pode retirar fundos de um caixa eletrônico com a ajuda de uma carteira aberta.
Exemplos de carteiras digitais proeminentes
É possível que a maioria de nós já seja usuário de uma carteira digital. No entanto, se você está começando, aqui estão algumas das carteiras digitais mais importantes com as quais você pode iniciar sua jornada de carteira eletrônica. Esses também são ótimos exemplos de como as carteiras digitais funcionam.
#1. Apple Pay
Um favorito literal entre os usuários da Apple, o Apple Pay, é um método de pagamento privado mais rápido e fácil do que usar cartões ou dinheiro. Você pode usar o Apple Cash para enviar dinheiro para seus amigos, pagar contas ou fazer compras no aplicativo para seus aplicativos favoritos.
O Apple Pay está embutido nos principais dispositivos da Apple, como iPhone, Apple Watch, Mac e iPad, e você pode configurá-lo em segundos.
A melhor parte? O Apple Pay é compatível com milhões de sites e aplicativos que você usa diariamente.
#2. PayPal
O PayPal é uma das carteiras eletrônicas mais conhecidas na comunidade profissional. Muitas empresas usam o PayPal como principal forma de pagamento para funcionários e freelancers que trabalham no exterior.
Esta carteira digital pode ser acessada de seu celular, desktop, tablet e em qualquer lugar com um navegador.
Você também pode adicionar seu Mastercard ao PayPal e fazer pagamentos sem cartão com um único toque onde quer que o PayPal seja aceito.
Também é um prazer usar o aplicativo do PayPal, pois ele possui uma interface intuitiva e um processo de inscrição simples e seguro.
Novamente, este é um dos aplicativos de pagamento mais usados, já que muitos comerciantes o usam e processam pagamentos por meio dele.
Leia também: Como cancelar um pagamento no PayPal
#3. Amazon Pay
Uma carteira digital fechada exclusiva, o Amazon Pay permite que os usuários comprem produtos da Amazon e, ao mesmo tempo, também agiliza os pagamentos para empresas locais listadas na Amazon.
Além disso, você pode pagar suas contas de celular, gás e eletricidade e receber uma recompensa ou reembolso por cada transação que fizer.
#4. Google Wallet
Com o Google Wallet, você pode tocar para fazer pagamentos onde quer que o Google Pay seja aceito, usar cartões de fidelidade, reservar um voo, obter um ingresso para um show e muito mais usando apenas seu telefone.
Ele vem com um processo de verificação em duas etapas para proteger seus dados e permite que você escolha as informações que deseja compartilhar para uma experiência mais personalizada.
Quando se trata de voos, o aplicativo notifica você caso os dados do seu voo tenham mudado.
#5. Samsung Pay
Usado pelos usuários da Samsung, o Samsung Pay é uma carteira digital simples e fácil de usar que inicia os pagamentos em três etapas fáceis:
- Abra o aplicativo e deslize para cima
- Autenticar
- Toque no seu telefone para pagar
Para maior segurança, o aplicativo pode ser acessado usando um scanner Iris, impressão digital ou autenticação por pino. A melhor parte dessa carteira é que, mesmo que você perca o telefone, as informações do cartão ainda são criptografadas com segurança em um cofre de dados seguro.
Como observação, sei que escolher a carteira digital certa para suas necessidades pode ser confuso. Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a tomar a decisão certa:
- Certifique-se de que sua carteira digital é segura para usar e armazenar dados
- Sempre saiba se a carteira é fechada, semifechada ou aberta
- Pesquise bastante sobre os prós e contras do app que deseja usar
- Verifique se há cobranças adicionais que possam incorrer ao usar a carteira
- Leia atentamente as avaliações do aplicativo
- Sempre leia os termos e condições antes de se inscrever no serviço de carteira digital
- Certifique-se de baixar uma carteira digital apenas da fonte oficial
A seguir, exploraremos como usar uma carteira digital.
Como usar uma carteira digital?
A configuração de uma carteira digital pode ser feita em um piscar de olhos. Dependendo da sua carteira digital, basta abrir a carteira digital instalada no seu dispositivo e inserir os dados do seu cartão de crédito ou débito e pronto.
Você pode sentar e relaxar, sabendo que ninguém pode abrir e acessar sua carteira digital, exceto você. A carteira sempre exigirá autenticação antes de direcionar você para o painel e o pagamento.
Benefícios de usar uma carteira digital
O advento da pandemia fez disparar o uso de carteiras digitais em nossas vidas diárias. No entanto, isso não exclui que eles tenham seus próprios méritos de longa data, que não podem ser desconsiderados.
Aqui estão alguns dos muitos benefícios de usar uma carteira digital:
#1. Seguro e conveniente
Eles armazenam todas as informações com segurança em um formato compacto que elimina a necessidade de carregar sua carteira física para qualquer lugar.
#2. Economiza seu tempo
As carteiras digitais simplificaram e agilizaram todo o processo de checkout.
Você não precisa preencher formulários ou ficar em longas filas. Basta pagar por seus produtos, e eles serão entregues à sua porta.
#3. Atende a um público mais amplo
Você não precisa ir a um banco para armazenar suas informações – é tudo digital. Isso ajuda as pessoas nas áreas rurais a terem suas carteiras digitais.
Sem mencionar que muitos países em desenvolvimento estão usando carteiras digitais para aumentar sua participação nos mercados globais.
#4. Sem estresse de perder cópias físicas
Quando se trata de carteiras eletrônicas, elas são mais seguras do que as carteiras físicas. Você não terá que se preocupar em perdê-los.
Além disso, a autenticação é sempre necessária antes de operar uma carteira digital.
#5. Transferência direta de dinheiro para o exterior
Ele permite a transferência de fundos para seus amigos e familiares que residem no exterior.
#6. Fornece insights valiosos
As carteiras digitais ajudam as empresas com informações valiosas sobre clientes em tempo real sobre suas compras, preferências etc., o que pode ajudar a desenvolver tendências de marketing e campanhas de marketing direcionadas.
#7. Sem Exigência de Saldo Mínimo
Não há exigência de saldo mínimo para uma carteira digital e nenhuma penalidade será cobrada se seu saldo chegar a zero.
#8. Várias transações de um só lugar
Você pode realizar várias transações de um só lugar para comprar mercadorias, pagar suas contas, reservar passagens aéreas ou pagar suas despesas médicas.
#9. Os usuários obtêm recompensas emocionantes
O melhor de tudo é que você geralmente recebe cashback, vouchers e vales-presente sempre que faz um pagamento usando a carteira digital.
As carteiras digitais são seguras de usar?
A resposta é um grande SIM! Tudo graças à criptografia e tokenização, suas informações e transações estão seguras e protegidas.
Para explicar, tecnicamente, quando você adiciona seus dados, eles são convertidos em códigos criptografados que só podem ser acessados pelas autoridades.
Isso é complementado com a tokenização, que substitui seus dados confidenciais por um código não confidencial, conhecido como token, que corresponde apenas ao token do comerciante, que é quando a transação ocorre.
Além disso, esses tokens são criados aleatoriamente toda vez que você faz pagamentos, o que significa que suas informações são inúteis para os fraudadores.
Além disso, suas carteiras eletrônicas são sempre cobertas com camadas manuais de autenticação, como pinos, bloqueios de impressão digital, bloqueios faciais, bloqueios de íris, etc.
Carteiras digitais vs. Carteiras criptográficas
Conforme discutimos, as carteiras digitais são usadas para armazenar e transferir dinheiro. Por outro lado, uma carteira criptográfica é usada para armazenar as chaves usadas para comprar e vender criptomoedas.
Em última análise, eles não possuem nenhuma moeda, mas fornecem a ferramenta para acessá-los. Para simplificar, as carteiras criptográficas são usadas para comprar e vender criptomoedas.
No entanto, também permite que você pague em criptografia sempre que os comerciantes os aceitarem. Quando comparadas a uma carteira digital, as carteiras criptográficas oferecem menos funcionalidades.
Contras de usar uma carteira digital
Vamos encarar; toda moeda tem dois lados. Analisamos os inúmeros benefícios de usar uma carteira digital. Vamos agora ser transparentes sobre os contras que ele traz consigo.
#1. Violação de privacidade
Como os dados do consumidor são constantemente rastreados para pesquisas de mercado e para entender as tendências de compra, isso também significa uma violação de privacidade para os usuários que fazem transações usando carteiras digitais.
#2. Alcance limitado
Embora essa tecnologia esteja sendo amplamente utilizada, quando se trata de lojas locais, muitos pequenos lojistas ainda não se adaptaram a ela. Isso, portanto, cria uma restrição ao uso de carteiras eletrônicas onde quer que você vá.
#3. Dependência do Dispositivo
Uma carteira digital é amplamente utilizada em telefones celulares. Isso também significa que, se você o perder, não poderá acessar sua carteira digital. Isso pode ser um inconveniente, especialmente se você quiser comprar algo com urgência e não tiver dinheiro.
Recursos
Embora este post tenha abordado quase tudo o que você precisa saber sobre uma carteira digital, sempre há muito mais que você pode aprender e adotar para uma melhor prática.
Para fazer isso, você pode ler Carteira Digital: Um Guia Completo para ajudá-lo a entender melhor todo o ecossistema.
Este livro contém alguns problemas comumente enfrentados e suas soluções, juntamente com um processo detalhado sobre como lidar com tudo com uma carteira digital.
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Nota do autor
As carteiras digitais são seguras, protegidas e um ótimo complemento para o setor de pagamentos. Eles já estão revolucionando a experiência do cliente ao fornecer um método de pagamento eficiente, rápido, seguro e com muita comodidade.
Lembre-se, é sempre muito importante saber o tipo de carteira digital e serviço que você está optando porque uma decisão errada pode levar a roubos de dinheiro e identidade sem que você saiba o que aconteceu.
Sabemos que as carteiras físicas sempre serão usadas, mas as carteiras digitais elevaram consideravelmente nosso estilo de vida.
Em seguida, confira esses incríveis aplicativos de divisão de contas para rastrear despesas compartilhadas.