Já parou para pensar na frequência com que utiliza seu cartão de crédito ou carteira digital para realizar pagamentos?
Se eu fosse estimar, diria que uso algo em torno de duas a três vezes ao dia. Os tempos em que os consumidores sacavam dinheiro em diversas lojas para pagar por suas compras ficaram no passado. A principal razão para essa mudança reside na forma como os sistemas de pagamento funcionam atualmente em todo o mundo.
Os recentes avanços tecnológicos também têm provocado grandes transformações em vários setores, e os impactos dessas mudanças são evidentes no setor de pagamentos.
Todos nós acompanhamos a evolução dos pagamentos, desde o dinheiro em espécie, passando pelos cheques, cartões de crédito/débito, pagamentos por aproximação e, finalmente, o método mais moderno – a carteira digital.
O uso de carteiras digitais cresceu exponencialmente durante a pandemia, quando as restrições de deslocamento dificultavam os pagamentos presenciais.
Nós, como consumidores, podíamos realizar pagamentos diretamente de nossos celulares, facilitando nossos pedidos.
Essa transformação também aumentou o poder de compra dos indivíduos. Afinal, seria isso um benefício disfarçado? Vamos descobrir tudo sobre as carteiras digitais neste artigo.
O que é uma Carteira Digital?
Uma carteira digital é uma versão eletrônica da sua carteira física. Assim como sua carteira tradicional, ela armazena seus cartões de crédito/débito e dinheiro em sua conta virtual, permitindo que você pague aos comerciantes por meio de uma forma de pagamento online.
Seus dados bancários e informações do cartão de crédito são armazenados de forma segura, e você pode efetuar pagamentos com um simples toque. Isso significa que você não precisa carregar talões de cheque ou seus cartões de crédito/débito físicos sempre que precisar fazer uma transação.
Entretanto, as funcionalidades não param por aí. Você também pode usar seu aplicativo digital para pagar passagens aéreas ou de ônibus, ingressos de cinema, cartões-presente, reservas de hotel, contas de serviços públicos, entre outros.
Algumas carteiras permitem até mesmo que você armazene sua carteira de motorista, chaves do carro e dados de documentos de identificação em sua carteira digital.
Além disso, você pode verificar o saldo da sua conta e acompanhar os históricos de pagamentos em sua carteira eletrônica. Normalmente, essas carteiras podem ser acessadas por meio do seu aplicativo bancário móvel ou por carteiras digitais de terceiros, como Google Pay, Amazon Pay, PayPal e outras.
Como Funciona uma Carteira Digital?
O funcionamento das carteiras digitais é mais simples do que se imagina.
O primeiro passo é ativá-la em seu celular, inserindo os dados necessários e configurando um método de autenticação para acessar sua carteira. Isso pode ser um PIN seguro, impressão digital ou reconhecimento facial.
Pode ter certeza de que suas informações confidenciais armazenadas na carteira eletrônica estão totalmente seguras e criptografadas.
As carteiras digitais geralmente utilizam diferentes tecnologias para viabilizar as diversas formas de pagamento. Os métodos mais comuns são:
#1. Código QR
O código de resposta rápida (QR), um código de matriz que armazena informações do usuário, é o mais popular deles. Usando um código QR, você pode enviar ou receber dinheiro simplesmente escaneando o código QR do outro usuário.
Este é um dos métodos mais utilizados, pois é rápido, fácil e processa pagamentos em questão de segundos.
#2. Transmissão Magnética Segura (MST)
Já notou aquele chip em seu cartão de crédito ou débito, que possibilita realizar pagamentos com a tecnologia de aproximação?
Pois bem, isso é possível graças à transmissão magnética segura. De maneira similar, seu telefone celular gera esse campo magnético e possui um chip eletrônico que pode ser usado para efetuar pagamentos ao aproximar o celular da máquina de pagamento.
#3. Comunicação de Campo Próximo (NFC)
A NFC é uma tecnologia sem fio usada para transferir arquivos, dados e outras informações quando os dispositivos estão próximos um do outro.
Este método utiliza um sinal eletromagnético para estabelecer uma conexão sólida entre os dois dispositivos.
Além das tecnologias mencionadas, você também pode realizar pagamentos através de um link enviado pelo fornecedor. Basta clicar no link e inserir os dados necessários para iniciar o pagamento.
Algumas carteiras permitem que você inclua os dados do seu cartão de criptomoedas e pague com criptomoedas, o que, a meu ver, é bastante interessante.
Leia também: Melhores soluções de processamento de pagamentos para sua empresa online
Diferentes Tipos de Carteiras Digitais
Existem três tipos de carteiras digitais que são amplamente utilizadas em todo o mundo. Vamos explorá-las em detalhes.
#1. Carteira Fechada
Uma carteira fechada é criada por empresas que vendem produtos ou serviços para seus clientes. Você pode usar os fundos armazenados na carteira com o emissor da carteira.
Se uma transação for cancelada ou houver algum reembolso, o dinheiro é creditado de volta à fonte de pagamento. Um exemplo clássico de sistema de carteira fechada é o Amazon Pay.
#2. Carteira Semifechada
Com uma carteira semifechada, você pode fazer transações com comerciantes e locais credenciados por meio de uma chave compartilhada ou senha para processar a transação.
Nesse processo, os dados do usuário são armazenados em um sistema centralizado para fins de segurança, e esse método pode ser usado tanto offline quanto online.
Embora essa carteira tenha uma área de cobertura limitada, ela oferece facilidade de uso por meio de várias chaves públicas, mantendo as chaves privadas offline.
#3. Carteira Aberta
As carteiras abertas, mais fáceis e populares, são vinculadas a bancos e podem ser acessadas de qualquer lugar do mundo.
Elas oferecem flexibilidade para transferir fundos de maneira fácil, e você pode acessá-las de seu celular ou até mesmo de um navegador da web.
Elas são compatíveis com todas as plataformas e permitem que você monitore suas transações. Além disso, você pode sacar dinheiro de caixas eletrônicos com a ajuda de uma carteira aberta.
Exemplos de Carteiras Digitais de Destaque
É bem possível que muitos de nós já sejamos usuários de alguma carteira digital. Entretanto, se você está começando agora, apresentamos algumas das carteiras digitais mais importantes para você iniciar sua jornada nesse universo. Esses são também excelentes exemplos de como as carteiras digitais funcionam.
#1. Apple Pay
Um verdadeiro favorito entre os usuários da Apple, o Apple Pay é um método de pagamento privado, mais rápido e mais fácil do que usar cartões ou dinheiro. Você pode usar o Apple Cash para enviar dinheiro para seus amigos, pagar contas ou fazer compras dentro dos seus aplicativos favoritos.
O Apple Pay vem integrado aos principais dispositivos da Apple, como iPhone, Apple Watch, Mac e iPad, e você pode configurá-lo em segundos.
E a melhor parte? O Apple Pay é compatível com milhões de sites e aplicativos que você usa diariamente.
#2. PayPal
O PayPal é uma das carteiras eletrônicas mais conhecidas no meio profissional. Muitas empresas usam o PayPal como principal forma de pagamento para funcionários e freelancers que trabalham no exterior.
Essa carteira digital pode ser acessada a partir do seu celular, computador, tablet e em qualquer lugar com um navegador.
Você também pode adicionar seu cartão Mastercard ao PayPal e fazer pagamentos sem cartão com um simples toque, em qualquer lugar onde o PayPal for aceito.
Além disso, usar o aplicativo do PayPal é um prazer, pois ele oferece uma interface intuitiva e um processo de cadastro simples e seguro.
Este é também um dos aplicativos de pagamento mais utilizados, já que muitos comerciantes o usam e processam pagamentos através dele.
Leia também: Como cancelar um pagamento no PayPal
#3. Amazon Pay
Uma carteira digital fechada exclusiva, o Amazon Pay permite que os usuários comprem produtos da Amazon e também agiliza os pagamentos para empresas locais listadas na Amazon.
Além disso, você pode pagar suas contas de celular, gás e eletricidade e receber recompensas ou reembolsos por cada transação que fizer.
#4. Google Wallet
Com o Google Wallet, você pode tocar para fazer pagamentos em qualquer lugar onde o Google Pay for aceito, usar cartões de fidelidade, reservar um voo, obter um ingresso para um show e muito mais usando apenas o seu celular.
Ele vem com um processo de verificação em duas etapas para proteger seus dados e permite que você escolha as informações que deseja compartilhar para uma experiência mais personalizada.
No caso de voos, o aplicativo notifica você se os dados do seu voo forem alterados.
#5. Samsung Pay
Usado pelos usuários da Samsung, o Samsung Pay é uma carteira digital simples e fácil de usar que inicia os pagamentos em três etapas simples:
- Abra o aplicativo e deslize para cima
- Autentique
- Aproxime seu telefone para pagar
Para maior segurança, o aplicativo pode ser acessado usando um leitor de íris, impressão digital ou autenticação por PIN. A melhor parte dessa carteira é que, mesmo se você perder o celular, as informações do cartão permanecem criptografadas e seguras em um cofre de dados protegido.
Como um aparte, sei que escolher a carteira digital certa para suas necessidades pode ser confuso. Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a tomar a decisão correta:
- Certifique-se de que sua carteira digital é segura para usar e armazenar dados.
- Entenda sempre se a carteira é fechada, semifechada ou aberta.
- Pesquise bastante sobre os prós e contras do aplicativo que deseja usar.
- Verifique se há cobranças adicionais ao usar a carteira.
- Leia atentamente as avaliações do aplicativo.
- Leia sempre os termos e condições antes de se inscrever no serviço de carteira digital.
- Certifique-se de baixar uma carteira digital apenas da fonte oficial.
A seguir, vamos explorar como usar uma carteira digital.
Como usar uma Carteira Digital?
A configuração de uma carteira digital pode ser feita rapidamente. Dependendo da sua carteira digital, basta abrir o aplicativo no seu dispositivo e inserir os dados do seu cartão de crédito ou débito, e pronto.
Você pode relaxar, sabendo que ninguém pode abrir e acessar sua carteira digital, exceto você. A carteira sempre exigirá autenticação antes de dar acesso ao painel e ao pagamento.
Benefícios de Usar uma Carteira Digital
O surgimento da pandemia impulsionou o uso de carteiras digitais em nosso dia a dia. No entanto, isso não significa que elas não possuam méritos de longa data que não podem ser desconsiderados.
Aqui estão alguns dos muitos benefícios de usar uma carteira digital:
#1. Segura e Conveniente
Elas armazenam todas as informações de forma segura em um formato compacto, o que elimina a necessidade de carregar sua carteira física para qualquer lugar.
#2. Economiza Seu Tempo
As carteiras digitais simplificaram e agilizaram todo o processo de checkout.
Você não precisa preencher formulários ou ficar em longas filas. Basta pagar pelos seus produtos, e eles serão entregues na sua porta.
#3. Atende a um Público Mais Amplo
Você não precisa ir a um banco para armazenar suas informações – é tudo digital. Isso ajuda as pessoas em áreas rurais a terem acesso às suas carteiras digitais.
Sem mencionar que muitos países em desenvolvimento estão usando carteiras digitais para aumentar sua participação nos mercados globais.
#4. Sem o Estresse de Perder Cópias Físicas
Quando se trata de carteiras eletrônicas, elas são mais seguras do que as carteiras físicas. Você não terá que se preocupar em perdê-las.
Além disso, a autenticação é sempre necessária antes de se operar uma carteira digital.
#5. Transferência Direta de Dinheiro para o Exterior
Elas possibilitam a transferência de fundos para seus amigos e familiares que moram no exterior.
#6. Fornece Insights Valiosos
As carteiras digitais fornecem às empresas informações valiosas sobre os clientes em tempo real, como seus hábitos de compra, preferências etc., o que pode ajudar no desenvolvimento de tendências de marketing e campanhas mais direcionadas.
#7. Sem Exigência de Saldo Mínimo
Não há exigência de saldo mínimo para uma carteira digital, e nenhuma penalidade será cobrada se seu saldo chegar a zero.
#8. Várias Transações em um Só Lugar
Você pode realizar várias transações em um único lugar, seja para comprar mercadorias, pagar suas contas, reservar passagens aéreas ou quitar despesas médicas.
#9. Os Usuários Recebem Recompensas Atraentes
O melhor de tudo é que, geralmente, você recebe cashback, vouchers e vales-presente sempre que realiza um pagamento usando a carteira digital.
As Carteiras Digitais São Seguras para Usar?
A resposta é um grande SIM! Graças à criptografia e tokenização, suas informações e transações estão seguras e protegidas.
Para explicar, tecnicamente, quando você adiciona seus dados, eles são transformados em códigos criptografados que somente as autoridades podem acessar.
Isso é complementado com a tokenização, que substitui seus dados confidenciais por um código não confidencial, conhecido como token, que corresponde apenas ao token do comerciante, que é quando a transação acontece.
Além disso, esses tokens são criados aleatoriamente sempre que você faz um pagamento, o que significa que suas informações se tornam inúteis para os fraudadores.
Adicionalmente, suas carteiras eletrônicas são sempre protegidas por camadas adicionais de autenticação, como PINs, reconhecimento de impressão digital ou facial, leitura de íris, etc.
Carteiras Digitais vs. Carteiras de Criptomoedas
Como discutimos, as carteiras digitais são usadas para armazenar e transferir dinheiro. Por outro lado, uma carteira de criptomoedas é usada para armazenar as chaves que dão acesso à compra e venda de criptomoedas.
Em última análise, elas não possuem moedas em si, mas fornecem a ferramenta para acessá-las. Em outras palavras, as carteiras de criptomoedas são usadas para comprar e vender criptomoedas.
No entanto, elas também permitem que você pague em criptomoedas em locais que aceitam essa forma de pagamento. Em comparação com as carteiras digitais, as carteiras de criptomoedas oferecem menos funcionalidades.
Desvantagens de Usar uma Carteira Digital
Vamos ser francos; toda moeda tem dois lados. Analisamos os inúmeros benefícios de usar uma carteira digital. Agora, vamos ser transparentes sobre as desvantagens que ela traz consigo.
#1. Violação da Privacidade
Como os dados do consumidor são constantemente rastreados para pesquisas de mercado e para entender as tendências de compra, isso também significa uma violação da privacidade para os usuários que realizam transações usando carteiras digitais.
#2. Alcance Limitado
Embora essa tecnologia esteja sendo amplamente utilizada, muitos pequenos lojistas ainda não se adaptaram a ela. Isso, portanto, limita o uso de carteiras eletrônicas em diversos lugares.
#3. Dependência do Dispositivo
A carteira digital é utilizada principalmente em telefones celulares. Isso também significa que, se você perder o celular, não poderá acessar sua carteira digital. Isso pode ser um inconveniente, principalmente se você precisar comprar algo com urgência e não tiver dinheiro em espécie.
Recursos
Embora este artigo tenha abordado quase tudo o que você precisa saber sobre carteiras digitais, há sempre mais a aprender e adotar para aprimorar seu uso.
Para isso, você pode ler “Carteira Digital: Um Guia Completo” para entender melhor todo o ecossistema.
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Além disso, ele oferece muito mais, incluindo:
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- Ele ajuda você a diagnosticar processos, iniciativas, organizações e negócios de carteiras digitais, utilizando padrões e práticas de diagnóstico aceitos.
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Nota do Autor
As carteiras digitais são seguras, protegidas e uma excelente adição ao setor de pagamentos. Elas já estão revolucionando a experiência do cliente, ao oferecer um método de pagamento eficiente, rápido, seguro e muito conveniente.
Lembre-se, é sempre muito importante conhecer o tipo de carteira digital e serviço que você está escolhendo, pois uma decisão errada pode levar a roubo de dinheiro e identidade sem que você perceba o que aconteceu.
Sabemos que as carteiras físicas sempre serão usadas, mas as carteiras digitais elevaram consideravelmente nosso estilo de vida.
Em seguida, confira esses aplicativos incríveis para dividir contas e controlar despesas compartilhadas.