A Personal Capital se destaca como uma plataforma de gestão financeira digital de ponta, que incorpora um consultor robótico inteligente para otimizar tanto o gerenciamento de recursos quanto de investimentos.
A busca por oportunidades de investimento online, a identificação de bancos com taxas de juros vantajosas e as demandas da vida profissional podem ser difíceis de conciliar. Nesse cenário, diversas plataformas de gestão patrimonial surgiram para oferecer suporte a profissionais ocupados na administração de suas finanças e investimentos.
Entretanto, a seleção da ferramenta de gestão patrimonial ideal entre as inúmeras opções disponíveis no mercado exige uma pesquisa minuciosa. Após uma análise detalhada, constatamos que a plataforma de gestão patrimonial da Personal Capital se destaca em termos de recursos, funcionalidades, flexibilidade e segurança.
Este artigo visa fornecer um panorama completo sobre a Personal Capital e os motivos pelos quais você pode considerar a adesão a esta plataforma de gestão financeira.
O que é Gestão Patrimonial?
A gestão patrimonial é um serviço financeiro especializado. Provedores desse serviço oferecem gerenciamento de investimentos e recursos financeiros personalizado, incluindo ideias de investimento, planejamento tributário, assistência jurídica e planejamento imobiliário.
Investir envolve riscos, portanto, é crucial pesquisar o mercado antes de alocar recursos em bancos, ações, fundos ou títulos. Para profissionais com agendas lotadas, dedicar tempo à pesquisa financeira pode ser um desafio. É nesse contexto que os serviços de gestão patrimonial se tornam relevantes.
Trata-se de uma forma avançada e personalizada de assessoria financeira. Empresas de gestão patrimonial empregam especialistas para administrar as carteiras de seus clientes, criando sugestões de portfólio personalizadas com base em seus perfis de risco.
Em resumo, a gestão patrimonial é um serviço de consultoria financeira que visa auxiliar no crescimento do seu patrimônio. Tais serviços são geralmente direcionados a indivíduos de alto patrimônio líquido, capazes de investir quantias elevadas.
Como os Serviços de Gestão Patrimonial Ajudam os Usuários?
- Análise detalhada de investimentos existentes, incluindo retornos e perdas.
- Pesquisa de mercado de ações, títulos, contas de poupança e outros produtos financeiros, visando encontrar as opções de investimento mais rentáveis.
- Diversificação de investimentos em diferentes setores e mercados para mitigar riscos.
- Análise de taxas e isenções fiscais para otimizar a economia de impostos através de produtos financeiros apropriados.
- Assistência em questões legais relacionadas a instituições financeiras e reguladores.
- Atuação como representante para negociações no mercado de ações.
- Alertas de investimento em tempo real para ajustar o portfólio conforme as movimentações do mercado.
De forma concisa, um serviço de gestão patrimonial busca auxiliar na superação da inflação e na multiplicação do seu patrimônio.
O Que é Personal Capital?
A Personal Capital é uma agência de gestão patrimonial focada em empresários, profissionais e indivíduos de alto patrimônio líquido. Seu diferencial está na combinação de expertise em investimentos e tecnologia.
Iniciada em 2009 como uma plataforma de gestão de investimentos digitais para profissionais ocupados, a empresa foi adquirida pela Empire Retirement em 2020, tornando-se uma das principais opções de gestão financeira nos Estados Unidos.
Atualmente, a Personal Capital administra mais de US$ 20,5 bilhões em ativos em diversos instrumentos financeiros.
Mais de 33.500 clientes confiam na Personal Capital para seus investimentos em diversas classes de ativos. Além disso, mais de 3,4 milhões de pessoas utilizam a plataforma para planejar suas vidas financeiras.
Como a Personal Capital Auxilia na Gestão Patrimonial?
#1. Ferramentas Financeiras Gratuitas
A Personal Capital oferece acesso gratuito a excelentes ferramentas financeiras, normalmente disponíveis apenas mediante pagamento. Basta se cadastrar no portal “Get Free Tools” com informações básicas para começar a utilizá-las.
Dentre as ferramentas disponíveis, destacam-se:
- Cálculo do patrimônio líquido
- Planejador de poupança
- Orçamento financeiro
- Análise do fluxo de caixa
#2. Serviço de Planejamento Financeiro de Longo Prazo
Este serviço auxilia no planejamento de metas como aposentadoria, educação dos filhos e compra de imóveis.
Além disso, a Personal Capital oferece análise da sua estratégia de investimento a longo prazo, fornecendo sugestões de especialistas caso sejam identificadas deficiências.
Há também um serviço de análise de taxas, que identifica cobranças que podem estar drenando suas economias.
#3. Centralização de Contas Financeiras e de Investimento
A plataforma permite consolidar todas as suas contas financeiras em um único lugar, facilitando o acompanhamento do crescimento do seu patrimônio por meio de um painel financeiro intuitivo.
#4. Otimização Tributária
A Personal Capital auxilia na minimização da carga tributária, em conformidade com as regulamentações fiscais. A ferramenta posiciona seus títulos de alto rendimento em contas com benefícios fiscais para reduzir o imposto sobre juros e capital.
#5. Alocação Dinâmica de Ativos na Carteira
O cenário financeiro está em constante mudança. A estratégia de alocação de ativos de um ano pode não ser adequada para o futuro.
A Personal Capital analisa seus investimentos e ganhos de forma abrangente, ajustando dinamicamente os ativos do seu portfólio de acordo com seus objetivos de vida, o mercado de valores e as atividades financeiras globais.
#6. Seguro FDIC
Investindo ou economizando através da Personal Capital, você conta com a garantia do seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em até US$ 1,5 milhão.
#7. Conta em Dinheiro com Taxa Zero e Ótimos Retornos
Seu dinheiro na conta Personal Capital Cash rende até 2,70% de rendimento percentual anual (APY), com acumulação diária. Os juros são creditados na sua conta no primeiro dia útil de cada mês.
#8. Estratégia de Investimento Inteligente
As ferramentas e gestores financeiros da Personal Capital trabalham em conjunto para criar a melhor estratégia para o crescimento exponencial das suas economias.
Benefícios
- Análise e otimização do portfólio por especialistas.
- Utilização de ferramentas gratuitas de gestão financeira e patrimonial.
- Seguro FDIC em contas de poupança.
- Gerenciamento patrimonial conveniente por meio de aplicativos móveis e web.
- Acesso ao painel de gerenciamento financeiro online para realizar transações de acordo com as movimentações do mercado.
- Redução de custos com taxas elevadas, multas e impostos desnecessários.
A seguir, exploraremos as funcionalidades oferecidas pela Personal Capital.
Funcionalidades
Painel Financeiro Gratuito
O Painel da Personal Capital agrega todas as suas contas monetárias, como contas correntes, poupanças, empréstimos, investimentos, cartões de crédito, seguros, hipotecas e planos de pensão.
Após a importação de todas as suas contas de investimento, o painel oferece as seguintes funcionalidades:
- Orçamento mensal e anual
- Monitoramento do fluxo de caixa
- Análise do plano 401(k)
- Rastreamento de criptomoedas
- Aconselhamento financeiro personalizado
- Cálculo do patrimônio líquido
Estratégias de Investimento
A Personal Capital baseia sua metodologia de investimento na minimização de riscos, ponderação por setor e estilo e otimização tributária. Os consultores geralmente constroem um portfólio personalizado com base nas metas e na situação financeira de cada cliente.
O princípio de investimento envolve os seguintes elementos-chave:
- Personalização
- Alocação dinâmica de portfólio
- Reequilíbrio
- Otimização de impostos
- Ponderação inteligente
Gestão de Contas de Investimento
A Personal Capital oferece diversas opções de contas de investimento, incluindo contas tributáveis, contas conjuntas, pensão simplificada para empregados (SEP), trusts, rollover IRAs, planos 529, planos 401(k) e outras opções.
Além disso, você pode adicionar custodiantes de contas, consultores financeiros dedicados e proteção de investimentos.
Aplicativos Móveis da Personal Capital
A Personal Capital oferece aplicativos móveis para usuários de iOS e Android. A tela inicial exibe:
- Um gráfico do seu patrimônio líquido
- Ativos e passivos
- Saldos em diferentes contas
Download: Personal Capital para Android | iOS
Níveis de Gestão Patrimonial
Os serviços de gestão patrimonial da Personal Capital são direcionados a cidadãos americanos que planejam investir suas economias e fundos de aposentadoria por meio de serviços gerenciados com um mínimo de US$ 100 mil. Portanto, a plataforma pode ser considerada um serviço de consultoria financeira premium. A Personal Capital oferece três níveis de gestão de recursos:
Serviço de Investimento
Para clientes com ativos de investimento entre US$ 100 mil e US$ 200 mil, ou que iniciem um investimento com esse valor mínimo, o nível de serviço de investimento é oferecido.
Este nível oferece serviços financeiros essenciais, porém limitados:
- Orientação financeira por meio de ferramentas gratuitas e equipe de consultoria
- Serviços de consultoria: revisão de investimentos, planejamento financeiro e de aposentadoria
- Serviços de investimento: ponderação inteligente e estratégia pessoal
- Otimização tributária, reequilíbrio e monitoramento de portfólio
- Implementação de portfólio por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs)
Gestão Patrimonial
Este nível é destinado a clientes que permitem à Personal Capital gerenciar entre US$ 200 mil e US$ 1 milhão em ativos de investimento. Os serviços incluem:
- Orientação financeira: especialistas, dois consultores dedicados e ferramentas
- Serviços de consultoria: planejamento financeiro, de aposentadoria, revisão de investimentos e decisões financeiras sobre ações, seguros e outros produtos
- Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio (monitoramento, reequilíbrio e otimização tributária)
- Implementação de portfólio: ETFs e ações individuais
Cliente Privado
Este é o nível mais alto da Personal Capital, que oferece acesso a todos os serviços da plataforma sem restrições. Para aderir a esse nível, é necessário investir ou gerenciar ativos de investimento superiores a US$ 1 milhão. Os serviços exclusivos incluem:
- Orientação financeira: especialistas, consultores dedicados, comitê de investimentos e ferramentas
- Serviços de consultoria: planejamento de aposentadoria, planejamento financeiro, revisão de investimentos, decisões financeiras, planejamento de riqueza, revisão de private equity e fundos de hedge e serviços de private banking
- Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio, juntamente com construção de portfólio legado
- Implementação de portfólio: ETFs, ações individuais, investimentos de private equity (a partir de US$ 5 milhões) e títulos individuais (em situações específicas)
Preços
O modelo de preços da Personal Capital oferece uma economia significativa em comparação com outros aplicativos de gestão patrimonial. A plataforma não cobra:
- Taxa de assinatura de aplicativo ou software
- Taxa de configuração inicial
- Taxas únicas para software financeiro
- Taxas ocultas
- Comissões de negociação ou corretagem
- Taxas de transação monetária
- Taxas finais
A Personal Capital cobra taxas anuais de gerenciamento, em conformidade com as regulamentações financeiras federais e estaduais.
A tabela a seguir detalha as taxas anuais de gestão de contas:
| Taxas de gerenciamento anuais |
| Tipo de conta: Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio |
| 0,89% Primeiro $1M |
| Taxas de gerenciamento anuais |
| Tipo de conta: Clientes particulares |
| 0,79% Primeiro $3M |
| 0,69% Próximo $2M |
| 0,59% Próximo $5M |
| 0,49% Mais de $10M |
Recursos de Segurança da Personal Capital
Considerando que a plataforma lida com transações monetárias em tempo real, a Personal Capital implementa recursos de segurança de ponta, com múltiplas camadas de proteção digital em seus data centers, e uma equipe de segurança que monitora as atividades.
As principais medidas de segurança da plataforma são:
- Autenticação multifator (SMS, PIN, impressão digital)
- Criptografia AES-256 (nível empresarial)
- Gerenciamento de chaves multicamadas
- Não venda de dados do usuário
- Equipe de pesquisa em segurança cibernética dedicada
- Programa de recompensas para hackers éticos
- Parceria com empresas de segurança como VeriSign, Norton e Envestnet Yodlee
Alternativas
Agora, vamos comparar a Personal Capital com seus concorrentes:
Comarch Gestão Patrimonial
Comarch é um software de gestão patrimonial para gestores, analistas e clientes finais, não oferecendo serviços de especialistas. É necessário contratar um gestor para operá-lo.
É usado principalmente por organizações e associações com especialistas financeiros internos.
Addepar
Addepar auxilia consultores e gestores de patrimônio, oferecendo recursos como:
- Visualização e análise de dados do portfólio
- Relatórios de marca
- Reequilíbrio e negociação de portfólio
- Rebalanceamento personalizado
- Previsão e modelagem financeira
Não oferece gestão patrimonial direta, sendo utilizado por gestores e executivos financeiros.
A Personal Capital se destaca por oferecer software e serviços de gestão patrimonial em um único pacote.
Considerações Finais
A gestão patrimonial é fundamental nos dias atuais, pois o dinheiro perde seu poder de compra com o tempo. Investir em produtos financeiros adequados é essencial para superar a inflação.
Além disso, é preciso investir com sabedoria em produtos financeiros seguros, visando metas de construção de patrimônio a curto e longo prazo.
A Personal Capital oferece tudo o que você precisa para realizar investimentos inteligentes no conforto de casa ou do trabalho. A plataforma utiliza medidas de segurança para proteger seus recursos.
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Para mais informações, você pode conferir ferramentas e aplicativos de finanças pessoais para gestão patrimonial.