Investidores em criptomoedas frequentemente adotam a estratégia de manter seus ativos em suas carteiras digitais por longos períodos, aguardando a valorização. Mas será que essa é a abordagem mais eficaz?
Acredito que não. Há diversas alternativas para otimizar seus investimentos. Em vez de simplesmente deixar seus ativos parados, rendendo juros mínimos em uma instituição financeira tradicional, você pode explorar outras vias para potencializar seus ganhos com criptomoedas.
É nesse cenário que entra o conceito de empréstimo de criptomoedas. Imagine a possibilidade de obter juros sobre o valor investido em criptoativos como Bitcoin, Ethereum, entre outros. Além disso, os tomadores de empréstimo podem utilizar esses ativos digitais como garantia para obter crédito.
A tecnologia blockchain tem demonstrado avanços significativos, impulsionando o setor de fintech. Se você está curioso para saber como gerar juros com seus investimentos em criptomoedas, continue a leitura.
As criptomoedas estão se consolidando como uma alternativa viável para transações financeiras. No entanto, poucos sabem que também representam uma excelente oportunidade de investimento. Caso não pretenda vender seus ativos digitais, você pode potencializar seu valor por meio de empréstimos de criptomoedas.
Inicialmente, vamos entender o conceito de empréstimo de criptomoedas.
O que são empréstimos de criptomoedas?
O empréstimo de criptomoedas segue um princípio similar ao dos empréstimos tradicionais. A principal diferença reside no fato de que, em vez de moedas fiduciárias, você emprestará diferentes criptomoedas aos tomadores de empréstimo. Quando os investidores emprestam seus criptoativos em uma plataforma descentralizada, eles recebem pagamentos de juros em troca, também conhecidos como “dividendos criptográficos”. Várias plataformas permitem que os usuários não só emprestem criptomoedas, mas também recebam stablecoins.
Para ilustrar melhor, imagine que você possua cinco bitcoins. Você pode emprestá-los por meio de uma plataforma de empréstimo de criptomoedas e gerar renda passiva. Basta emprestar suas criptomoedas e receber juros semanais ou mensais. As taxas de juros variam de acordo com a plataforma utilizada, podendo oscilar entre 3% a 7%, e em alguns casos, alcançar até 15-17%.
Os empréstimos de criptomoedas também são vantajosos para os tomadores, que podem usar seus ativos digitais como garantia. Caso o tomador não consiga quitar o empréstimo, os investidores têm a opção de vender os ativos dados em garantia para recuperar o valor emprestado.
Agora, vamos detalhar o processo de empréstimo de criptomoedas.
Como funciona o empréstimo de criptomoedas?
O processo de empréstimo e tomada de empréstimo envolve três partes principais: os credores, os tomadores e a plataforma de empréstimo, que atua como intermediária.
O processo passo a passo de empréstimo e tomada de empréstimo envolve as seguintes etapas:
- O tomador solicita o empréstimo de criptomoedas em uma plataforma de empréstimo.
- Ao ter sua solicitação aprovada, o tomador fornece criptomoedas como garantia. Esses ativos ficam bloqueados até que o valor total do empréstimo seja pago.
- Os investidores financiam o empréstimo, mas não participam diretamente das etapas internas da plataforma.
- Os investidores recebem pagamentos de juros periodicamente, conforme os intervalos predefinidos.
- O tomador só pode reaver as criptomoedas em garantia após quitar o valor total do empréstimo.
Embora cada plataforma tenha suas próprias regras e taxas, o processo geral é similar em todas elas.
Investindo em empréstimos de criptomoedas
O primeiro passo é escolher a plataforma ideal para começar a investir em empréstimos de criptomoedas. Existem duas modalidades de plataformas: centralizadas e descentralizadas. A escolha dependerá das suas preferências.
Como mencionado anteriormente, as plataformas centralizadas contam com um intermediário para gerenciar a transferência e administração dos valores dos empréstimos. Em contrapartida, as plataformas descentralizadas eliminam o intermediário, utilizando contratos inteligentes para automatizar todo o processo.
Outra decisão importante é optar por uma plataforma de empréstimo manual ou automatizada. As plataformas automatizadas costumam ser mais vantajosas, pois simplificam todo o processo. Nelas, seus ativos geram lucros de forma consistente e sem supervisão constante.
É fundamental garantir que a plataforma escolhida seja segura e confiável. Antes de emprestar suas criptomoedas, pesquise todas as informações disponíveis e verifique as taxas de juros. Assim, você evita o arrependimento de encontrar plataformas com taxas mais atrativas posteriormente.
Tipos de empréstimos de criptomoedas
Os empréstimos de criptomoedas podem ser divididos em duas categorias:
Empréstimos de Criptomoedas com Custódia (CeFi)
Nos empréstimos de Finanças Centralizadas (CeFi), uma entidade central assume o controle da garantia. Nesses casos, o trader não tem acesso aos ativos fornecidos como garantia, pois o credor detém as chaves privadas desses ativos.
Apesar de serem centralizados, os empréstimos CeFi costumam ser mais acessíveis e práticos do que os empréstimos tradicionais. A principal desvantagem é que uma entidade central define todas as condições do empréstimo. Atualmente, mais de 80% dos empréstimos de criptomoedas são de custódia, mas essa proporção está diminuindo com o avanço das plataformas descentralizadas.
Empréstimos de Criptomoedas sem Custódia (DeFi)
Em contrapartida, nos empréstimos de Finanças Descentralizadas (DeFi), não existe uma autoridade central controlando os termos do empréstimo. Todos os termos são gerenciados por contratos inteligentes. Nos empréstimos DeFi, o trader mantém o controle da chave privada de seus ativos, a menos que deixe de cumprir com as condições do empréstimo.
Nas plataformas DeFi, não é possível obter empréstimos em moedas fiduciárias. Os empréstimos são concedidos em criptomoedas ou stablecoins, que podem ser trocadas por dinheiro. As taxas de juros dos empréstimos DeFi costumam ser mais altas do que as dos empréstimos CeFi.
Todos os protocolos DeFi são acessíveis a qualquer pessoa, pois são baseados na tecnologia blockchain, que garante total transparência. Não há necessidade de passar por processos de verificação e as taxas de juros costumam ser mais baixas do que nas plataformas CeFi.
Mesmo se você for o credor em uma plataforma descentralizada, não há necessidade de preocupação, pois os contratos inteligentes asseguram o pagamento do empréstimo.
Se você está pensando em solicitar ou oferecer empréstimos de criptomoedas com ou sem custódia, é preciso estar atento a certos riscos.
Riscos envolvidos em empréstimos de criptomoedas
Nas instituições financeiras tradicionais, os ativos são protegidos por seguros federais. No entanto, seus ativos digitais não contam com essa proteção. Caso ocorra alguma falha durante o processo de empréstimo, não haverá uma entidade responsável pela perda. É crucial estar ciente de três riscos principais:
Riscos Técnicos
Todas as operações no mercado de criptomoedas ocorrem no ambiente digital. Portanto, há um risco significativo de problemas técnicos nos protocolos ou de ataques hackers que podem comprometer o sistema. Como as atividades DeFi são regidas por algoritmos, o risco é ainda maior nos empréstimos sem custódia. Além disso, falhas nos contratos inteligentes podem levar à perda de ativos digitais.
Riscos de Contraparte
As instituições financeiras tradicionais são obrigadas a manter um certo nível de liquidez. Essa exigência não se aplica aos investidores que fornecem empréstimos de criptomoedas.
Em caso de colapso do mercado, haverá um grande número de tomadores de empréstimo inadimplentes. Além disso, em caso de falha ou exploração da plataforma, não haverá liquidez para devolver a garantia aos tomadores.
Liquidações Forçadas
Para evitar a falta de liquidez durante crises de mercado, as plataformas de empréstimo emitem liquidações forçadas ou chamadas de margem. Se o valor de um ativo digital cair drasticamente, o índice LTV (loan-to-value) pode ficar alto demais para a plataforma. Nesses casos, o tomador é notificado a aumentar o valor da garantia ou corre o risco de ter seus ativos liquidados.
Caso o tomador não atenda à chamada de margem, a plataforma liquidará ativos suficientes para que o LTV volte ao índice máximo permitido. Essa situação representa um risco tanto para o credor quanto para o tomador.
Quais são as taxas de empréstimo de criptomoedas?
Cada plataforma possui suas próprias taxas de empréstimo. Portanto, seus retornos dependerão da plataforma escolhida. Cada plataforma também tem um ROI específico e determinados riscos associados. Uma boa estratégia é diversificar seus investimentos em diversas plataformas para minimizar os riscos.
As taxas de empréstimo variam de acordo com a criptomoeda e a plataforma. Geralmente, as taxas para criptomoedas variam entre 3% e 8%, enquanto as taxas para stablecoins podem variar de 10% a 18%. Portanto, é aconselhável comparar os retornos para uma mesma criptomoeda em diferentes plataformas para otimizar seus ganhos.
Agora, você pode estar se perguntando o que são stablecoins. Vamos entender melhor esse conceito.
O que são stablecoins?
As criptomoedas são conhecidas por sua alta volatilidade. Para reduzir o risco e oferecer estabilidade de preços, foram criadas as stablecoins. Essas moedas são lastreadas em ativos de reserva.
O valor de uma stablecoin está atrelado ao valor de um ativo não criptográfico, como uma moeda fiduciária (dólar, euro, etc.). Isso traz mais estabilidade ao mundo das criptomoedas, pois o valor das moedas fiduciárias não é tão volátil quanto o dos ativos digitais.
As stablecoins ganharam popularidade por oferecerem a estabilidade das moedas fiduciárias, combinada com o processamento instantâneo, a privacidade e a segurança das criptomoedas. É como ter o melhor de dois mundos.
Como funcionam os empréstimos de criptomoedas sem garantia?
Outra opção é recorrer a plataformas descentralizadas para empréstimos de criptomoedas. Os empréstimos sem garantia, também conhecidos como empréstimos não colateralizados, permitem que o tomador tenha liquidez de curto prazo, pagando o valor do empréstimo com criptomoedas ou moedas fiduciárias.
A ideia é obter o valor do empréstimo diretamente de um credor, utilizando criptomoedas como garantia, em vez de outros ativos, como imóveis ou ouro. Os “flash loans” são atualmente a forma mais popular de empréstimo sem garantia no espaço DeFi. Neles, não é necessário fornecer nenhuma garantia. No entanto, é essencial ter conhecimento sobre criptomoedas e DeFi antes de optar por um “flash loan”.
Os “flash loans” são empréstimos instantâneos controlados por contratos inteligentes. Antes de optar por qualquer empréstimo sem garantia, faça uma pesquisa detalhada.
O que você precisa para obter um empréstimo de criptomoedas?
O processo para obter um empréstimo de criptomoedas é muito mais simples do que o de um empréstimo tradicional. Ninguém verificará seu score de crédito ou sua comprovação de renda. O valor do empréstimo que você receberá dependerá do valor da garantia que você fornecer.
O índice LTV (loan-to-value) é usado para definir o valor do empréstimo em relação ao valor da garantia. Como os mercados de criptomoedas são voláteis, o LTV costuma ser baixo. Por exemplo, se você oferece US$ 5.000 em criptomoedas como garantia e recebe um empréstimo de US$ 3.000, seu LTV será de 60%.
Portanto, você não precisa de nenhum documento para obter um empréstimo de criptomoedas. Basta ter ativos digitais suficientes para fornecer como garantia.
A seguir, vamos analisar os prós e os contras de emprestar criptomoedas.
Prós e contras do empréstimo de criptomoedas
Prós 👍
- Os empréstimos de criptomoedas são acessíveis a todos, sem necessidade de comprovação de renda ou conta bancária.
- Geralmente, os empréstimos são liberados em poucas horas.
- Os empréstimos de criptomoedas são mais seguros do que os empréstimos P2P, pois os ativos fornecidos como garantia são altamente líquidos.
- Plataformas automatizadas tornam fácil gerar renda passiva por meio de dividendos criptográficos.
- As taxas de empréstimo são geralmente mais baixas do que as dos bancos tradicionais.
Contras 👎
- Os ativos digitais são voláteis. Para mitigar esse risco, é possível emprestar stablecoins.
- Para participar de atividades de empréstimo de criptomoedas, você precisa transferir seus ativos para carteiras digitais, que são menos seguras do que carteiras físicas como uma Ledger.
- A segurança das plataformas é uma preocupação constante, devido ao crescente número de casos de roubo de criptomoedas.
- Algumas plataformas exigem que você bloqueie suas criptomoedas por um período fixo. Opte por plataformas que não imponham essa condição.
Conclusão
Se você decidiu começar a investir em empréstimos de criptomoedas, pode pesquisar plataformas como Celsius, BlockFi, Youhodler, entre outras. Essas plataformas podem te ajudar a encontrar a opção mais adequada. A plataforma certa pode simplificar o processo e aumentar seus rendimentos a um novo patamar.
Portanto, é essencial ser criterioso ao escolher uma plataforma de empréstimo.
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