A criptografia transcendeu o ambiente online, permitindo agora que você utilize suas moedas digitais em compras cotidianas através de cartões de crédito ou débito convencionais, e ainda receba recompensas em criptoativos.
A adoção das criptomoedas está em franca expansão, impulsionada por startups inovadoras no setor e pela adesão de um número crescente de empresas. Inclusive, algumas instituições financeiras tradicionais estão começando a aceitar criptomoedas, algo antes impensável pela comunidade cripto original.
Essa evolução resultou no desenvolvimento de novos produtos e serviços especificamente direcionados aos usuários de criptomoedas. Os cartões criptográficos, por exemplo, surgiram como uma solução prática para que as pessoas gastem seus ativos digitais de maneira facilitada.
Se você já está familiarizado com programas de cashback, milhas ou pontos, provavelmente já ouviu falar da nova onda de cartões que oferecem recompensas em criptomoedas nas suas compras. Os cartões cripto são o assunto do momento, possibilitando aos consumidores acessar suas reservas de criptoativos com mais liberdade.
Esses cartões, acessíveis a um público amplo, atraem tanto investidores curiosos que desejam adentrar o universo cripto quanto entusiastas experientes que já utilizam ativos digitais.
A própria existência desses cartões, embora já se tornem populares, demonstra o quão longe as criptomoedas chegaram desde o lançamento do Bitcoin (BTC). Apesar de ainda não terem alcançado adoção universal, é inegável que elas continuam a avançar e integrar-se em nosso dia a dia.
Antes de decidir se um cartão criptográfico é adequado para você, este artigo irá esclarecer o que são esses cartões, como eles funcionam e de que maneira eles podem impactar sua pontuação de crédito.
Criptomoedas: Uma Nova Fase de Maturidade
Desde seu surgimento, há mais de uma década, as criptomoedas enfrentaram críticas sobre a falta de regulamentação, questões de segurança, o risco de atividades ilegais e seu impacto ambiental e nos mercados financeiros estabelecidos.
Com o passar do tempo, ficou evidente que o mercado cripto está amadurecendo, transformando-se daquele estágio inicial para um cenário mais institucionalizado.
Desde a ordem executiva dos EUA para “garantir o desenvolvimento responsável de ativos digitais” até planos do Reino Unido de regulamentar certas criptomoedas e a iniciativa de Dubai de emitir licenças para ativos virtuais, países e governos em todo o mundo estão se esforçando para abraçar os criptoativos.
Grandes instituições e bancos de investimento também estão adotando essas novas ferramentas financeiras para diversificar seus serviços e atrair uma nova geração de clientes que acreditam nas criptomoedas.
À medida que as dúvidas sobre criminalidade, liquidez e volatilidade de preços dão lugar a um ecossistema mais maduro e uma base crescente de investidores convencionais, o espaço cripto continua a apresentar novas oportunidades para investidores e consumidores.
O ritmo acelerado de crescimento em sistemas e produtos é a prova mais clara de que as criptomoedas estão atingindo a maioridade.
O que é um Cartão Criptográfico?
Um cartão criptográfico é uma ferramenta de pagamento que permite que qualquer detentor de criptomoedas as utilize diretamente, sem a necessidade de convertê-las previamente em moeda fiduciária. Esses cartões são o resultado de parcerias entre exchanges de criptomoedas e grandes empresas de cartões, como MasterCard, Swipe e Visa, que facilitam o processamento das transações.
Por muito tempo, gastar suas criptomoedas era um processo longo e complicado. Era preciso usar uma exchange para converter seus ativos digitais na moeda fiduciária desejada e aguardar um tempo até que o dinheiro fosse depositado em sua conta bancária.
Além de demorado, o processo era trabalhoso, o que dificultava o uso de seus fundos cripto como meio de troca para o dia a dia.
Com a chegada dos cartões criptográficos, os usuários agora podem usar seus ativos digitais diretamente, sem precisar convertê-los em moeda fiduciária. Eles estão disponíveis nas versões débito e crédito, oferecendo uma ampla variedade de opções e benefícios aos seus usuários.
Como Funciona um Cartão Criptográfico?
O funcionamento de um cartão criptográfico é similar ao de um cartão de pagamento convencional emitido por qualquer instituição financeira. Ele pode ser utilizado para compras diárias, tal como um cartão de crédito ou débito bancário. A maioria desses cartões é aceita como forma de pagamento em qualquer estabelecimento que aceite cartões tradicionais.
Quando você utiliza um desses cartões, a parceria entre sua exchange de criptomoedas e os provedores de cartão permite que a rede de processamento de pagamentos da empresa conclua a transação, tornando as compras mais fáceis e convenientes.
Por serem amplamente aceitos, os cartões criptográficos são uma opção de pagamento mais valiosa e prática. Os cartões convertem automaticamente os fundos cripto de sua carteira digital para a moeda específica necessária para efetuar o pagamento.
Assim, você pode usá-lo para pagamentos presenciais ou online, em diversos estabelecimentos, incluindo aqueles que já aceitam criptomoedas diretamente. Além de oferecerem vantagens adicionais, como recompensas em criptomoedas ao comprar em estabelecimentos que aceitam moedas fiduciárias, os usuários podem realizar saques em dinheiro em caixas eletrônicos compatíveis com cartões criptográficos.
Cartão de Crédito Criptográfico vs. Cartão de Débito Criptográfico
Os cartões criptográficos estão disponíveis tanto no formato débito quanto crédito, mantendo as funcionalidades tradicionais de cada um. Vamos analisar brevemente as diferenças entre os dois para ajudá-lo a entender suas características e assim decidir qual deles melhor se adapta aos seus hábitos de consumo.
Cartão de Débito Criptográfico
Este tipo de cartão debita os fundos criptográficos diretamente da sua carteira digital no momento da compra. A maioria dos cartões de débito criptográficos facilita o acesso à sua carteira digital em caixas eletrônicos ou estabelecimentos que geralmente não aceitam pagamentos em criptomoedas.
No entanto, o estabelecimento recebe o pagamento na moeda fiduciária de sua preferência, o que significa que o sistema converte sua criptomoeda em dinheiro tradicional. Além disso, diversos cartões de débito criptográficos permitem que o usuário ganhe recompensas em criptomoedas ao utilizá-los.
Como Funcionam os Cartões de Débito Criptográficos
À medida que mais estabelecimentos começam a aceitar pagamentos em criptomoedas, os cartões de débito criptográficos facilitam o acesso à sua carteira de criptomoedas. Isso significa que você pode usar seu cartão em qualquer local que exibir uma placa indicando que esses cartões são aceitos. Assim como os cartões de débito tradicionais, os cartões de débito criptográficos operam em redes como MasterCard e Visa.
Contudo, observe que você vende parte de suas criptomoedas em troca de moeda fiduciária sempre que realiza um pagamento com um cartão de débito criptográfico. Dependendo das leis de sua jurisdição, essa operação pode ser considerada um evento tributável, pois a venda pode ocorrer por um valor maior ou menor do que o valor de compra da criptomoeda.
Além disso, o processo de conversão também pode gerar uma taxa. Nesse caso, é importante manter registros precisos para fins fiscais.
Cartões de Crédito Criptográficos
Um cartão de crédito criptográfico é um tipo de cartão que permite ao titular ganhar criptomoedas como recompensa. Uma vez que as criptomoedas são geralmente mais voláteis do que outros tipos de recompensas obtidas por gastos, é necessário estar preparado para alguma volatilidade antes de optar por um cartão de crédito criptográfico.
Assim como os cartões de crédito comuns, um cartão de crédito criptográfico oferece ao usuário acesso a crédito. Caso você obtenha um desses cartões, é necessário quitar seu saldo no final de cada mês para evitar a cobrança de juros.
A maioria das transações com cartões de crédito criptográficos é feita em dólares americanos ou outras moedas fiduciárias populares. Entretanto, alguns cartões permitem que você utilize fundos cripto que você possua em contas vinculadas ao cartão.
Como Funcionam os Cartões de Crédito Criptográficos
Você ganha recompensas em criptomoedas ao usar um cartão de crédito criptográfico, da mesma forma que ocorre com a maioria dos outros cartões de crédito. Cada compra ou pagamento realizado resulta em um ganho em criptomoedas.
Por exemplo, se seu cartão oferecer 3% de cashback em gastos em restaurantes, você receberá o equivalente a 3 dólares em criptomoedas ao jantar e pagar 100 dólares – os 3 dólares em criptomoedas que você ganhou são creditados instantaneamente em sua carteira digital.
Cartões de Débito Criptográficos Populares
#1. Cartão Visa Coinbase
O cartão de débito Visa da Coinbase permite aos usuários gastar diversas criptomoedas de suas carteiras e receber recompensas nas compras. Você pode usar suas criptomoedas em qualquer lugar que aceite cartões Visa, e ainda pode receber até 4% de cashback.
Características incluem:
- Sem taxas de adesão, anuidade ou mensalidade
- Conversão automática de cripto para USD para facilitar compras e saques em dinheiro
- Verificação em duas etapas, congelamento instantâneo de cartões e saques sem contato
- Aplicativo móvel
O cartão cripto da Coinbase é popular entre usuários institucionais e facilita o recebimento instantâneo de transações, resumos de gastos e notificações através do aplicativo móvel.
#2. Crypto.com
Com mais de 10 milhões de usuários em todo o mundo em julho de 2021, os usuários do cartão Crypto.com podem comprar e gastar utilizando mais de 100 criptomoedas.
O cartão oferece até 8% de cashback em compras feitas com o cartão compatível com Visa. Excepcionalmente, os usuários podem recarregar o cartão utilizando mais de 20 moedas fiduciárias, além de criptomoedas, e possui acesso a mais de 1.000 lounges em mais de 400 aeroportos internacionais.
Características incluem:
- Possibilidade de gastar criptomoedas em serviços como Netflix, Spotify e Expedia
- Saques gratuitos em caixas eletrônicos de até US$1.000
- Receba até 8% de cashback em CRO (o token nativo do cartão)
- Aplicativo móvel
O cartão crypto.com é popular entre comerciantes e compradores regulares e possui cinco modelos de cartões distintos, que oferecem diferentes recompensas em CRO em diversos níveis.
#3. Wirex
O cartão de débito criptográfico Wirex é ideal para usuários fora dos EUA e permite que os titulares mantenham ativos criptográficos em suas contas até o momento que decidam usá-los através do cartão.
É uma excelente opção para quem está interessado em manter seus ativos digitais pelo maior tempo possível.
Características incluem:
- Até 8% de recompensas em dinheiro de volta
- Saques grátis em caixas eletrônicos
- Integração entre diferentes blockchains
- Limites altos, sem taxas
Os usuários do cartão de débito Wirex podem obter renda passiva mantendo suas criptomoedas em sua carteira.
Cartões de Crédito Criptográficos Populares
#1. SoFi
O SoFi MasterCard apresenta vantagens exclusivas e ampla utilidade, conquistando seu lugar entre os principais cartões de crédito criptográficos. Ele oferece recompensas de cashback entre 1% e 2% e grande flexibilidade para usuários que desejam usar suas criptomoedas e aumentar suas economias.
Características incluem:
- Bônus de inscrição de até $300
- Taxa de juros anual reduzida (APR) quando as faturas são pagas em dia
- Sem taxas anuais
- 3 pontos de recompensa SoFi para cada $1 gasto
A SoFi permite resgatar pontos de recompensa por meio de Bitcoin e Ethereum, embora esse resgate não esteja disponível em alguns estados dos EUA, como Havaí, Nevada e Virgínia Ocidental.
#2. Cartão de Crédito Venmo Visa
Qualquer pessoa que já use o aplicativo Venmo pode sincronizar sua conta com o cartão de crédito Venmo Visa, o que facilita o rastreamento de compras e o monitoramento de recompensas. O cartão foi personalizado com um QR code exclusivo que facilita a sincronização.
Características incluem:
- Recompensas de 1%, 2% ou 3%, dependendo da categoria da compra
- Sem taxas anuais
- Bônus de inscrição
O cartão Venmo é uma excelente maneira de aumentar sua carteira de criptomoedas com pouco risco, pois combina conveniência e retornos financeiros, além de oferecer a opção de escolher entre bitcoin, Ethereum, Litecoin ou bitcoin cash.
#3. Cartão de Crédito Gemini
O cartão de crédito criptográfico Gemini oferece ampla compatibilidade e uma estrutura de recompensa exclusiva, na qual os ganhos são pagos automaticamente em Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda suportada, de um total de mais de 50 opções.
Os titulares do cartão podem se beneficiar de um cashback de 3% em todas as compras em restaurantes, com um limite de $3.000 anualmente, 2% em compras de supermercado e 1% em outras compras.
Características incluem:
- Aplicativo de usuário amigável
- Sem taxa anual
- Taxas de transação entre 0,5% e 4%
Os usuários do cartão Gemini ganham recompensas automáticas, que podem ser sacadas em BTC ou na criptomoeda de sua escolha.
O que Considerar ao Solicitar um Cartão Criptográfico
Há fatores importantes que você precisa considerar ao solicitar um cartão criptográfico, já que eles irão determinar a disponibilidade e a conveniência de seu uso. Entre os aspectos que você deve avaliar para identificar o melhor cartão para suas necessidades, estão os seguintes:
A empresa emissora do cartão: verifique quais empresas de cartões criptográficos operam em sua região antes de fazer o pedido e se é fácil comprar ou vender as criptomoedas que a plataforma utiliza. Além disso, verifique se eles oferecem os serviços específicos ou a flexibilidade que você deseja.
Criptomoedas suportadas: certifique-se de que o cartão oferece suporte à sua criptomoeda e se a variedade de opções é adequada para você.
Recompensas: um bom cartão criptográfico deve ter um programa de recompensas interessante para incentivar seu uso.
Taxas: as taxas cobradas devem ser razoáveis e acessíveis, especialmente porque existem cartões que não cobram tarifas.
Dicas para Escolher o Cartão Criptográfico Ideal
Qualquer entusiasta de criptomoedas se beneficiaria do acesso que os cartões criptográficos oferecem aos seus fundos para compras diárias e outras operações financeiras. Semelhantes aos cartões de pagamento tradicionais fornecidos pelos bancos, os cartões criptográficos são fáceis de usar e oferecem funcionalidades similares. Alguns pontos importantes a serem lembrados são:
Necessidades financeiras: como os cartões de débito e crédito criptográficos apresentam diferentes funções, vantagens e desvantagens, você deve se certificar de que irá escolher o cartão que melhor atenda às suas necessidades financeiras específicas.
Hábitos de gastos: também é importante considerar seus hábitos de consumo e sua situação financeira ao fazer sua escolha. Avalie fatores importantes como os requisitos de crédito do cartão, limite de gastos, restrições regionais, taxas de recompensa, taxas de transação e a rede de processamento.
Lista de Criptomoedas Suportadas por Cartões Criptográficos
A lista de criptomoedas suportadas por diferentes cartões criptográficos continua a crescer diariamente. A seguir, uma seleção dos principais ativos digitais que você pode acessar através dos cartões:
- Crypto.com: Bitcoin, Litecoin, Ether, Ripple, PAX, TUSD, EOS e XLM
- Coinbase: Bitcoin, Ethereum e Litecoin
- Nexo: Bitcoin, Ethereum, Ripple e outras 14 criptomoedas
- Binance: Binance Coin
Benefícios e Desvantagens do Uso de Cartões Criptográficos
Os cartões de débito e crédito criptográficos são produtos financeiros ainda recentes, com diversas vantagens e desvantagens. Confira algumas delas:
Benefícios
- Possibilidade de gastar criptomoedas com facilidade e rapidez, mesmo em estabelecimentos que não aceitam diretamente criptomoedas
- Muitos cartões suportam múltiplas criptomoedas
- Recursos de segurança de alto nível
- Recompensas de cashback em criptomoedas na maioria das transações
Desvantagens
- As criptomoedas são voláteis, o que as torna menos estáveis do que o dinheiro tradicional
- A maioria dos cartões cobra taxas mensais, taxas de conversão e taxas para saques em caixas eletrônicos
- A maioria dos cartões tem limitações geográficas
- A conversão de criptomoedas pode gerar imposto sobre ganhos de capital
A seguir, vamos analisar como os cartões criptográficos afetam a pontuação de crédito.
Os Cartões Criptográficos Afetam a Pontuação de Crédito?
Já mencionamos que os cartões criptográficos são semelhantes aos cartões tradicionais em vários aspectos. Isso significa que, com os cartões de crédito criptográficos, você precisa pagar seus saldos mensalmente. Assim, você evita pagar multas por atraso ou juros.
Os cartões de crédito criptográficos afetam sua pontuação de crédito da mesma forma que os cartões de crédito tradicionais. Alguns deles possuem taxas anuais e taxas de transação associadas. Por isso, é importante ler cuidadosamente os termos e condições do cartão escolhido ao se inscrever.
Nota do Autor
As criptomoedas, antes consideradas uma curiosidade, hoje se tornaram um concorrente legítimo para as moedas fiduciárias tradicionais.
Embora ainda sejam produtos financeiros recentes, eles já demonstraram um grande potencial. Um cartão de débito ou crédito criptográfico é uma excelente porta de entrada para quem deseja explorar o mundo das criptomoedas.
É fundamental que qualquer pessoa interessada em cartões criptográficos tenha uma vida financeira saudável e um orçamento equilibrado antes de começar a usá-los. A integração dos cartões criptográficos à crescente lista de métodos de pagamento é uma inovação empolgante, que traz muitos benefícios potenciais.
Contudo, assim como em todas as decisões financeiras pessoais, você deve escolher cartões criptográficos que façam sentido para você. Além disso, é importante gastar de forma responsável, especialmente quando há recompensas em criptomoedas envolvidas.
A dívida do cartão de crédito criptográfico não é uma boa ideia, já que pode levar a gastos excessivos e afetar sua pontuação de crédito.
A seguir, você pode conferir as melhores soluções para monitoramento de score de crédito.