A Escalada da Sofisticação da Fraude Digital
Com o avanço e a disseminação das tecnologias digitais, a fraude tem evoluído, tornando-se cada vez mais complexa e difícil de identificar. Nos últimos anos, tem-se observado um aumento no número de casos de fraude, tanto internos quanto externos, que visam organizações dos setores privado, público e governamental. Apesar de os setores bancário e de saúde serem os mais afetados por fraudes online, outras áreas, como o comércio eletrônico, também são vulneráveis.
À medida que a superfície de ataque se amplia, os criminosos cibernéticos têm recorrido a técnicas mais sofisticadas para explorar as vulnerabilidades em aplicações, redes, autenticação e outros pontos críticos. Em geral, qualquer tipo de fraude expõe negativamente tanto a empresa quanto seus clientes, resultando em perdas financeiras, de produtos, de reputação e de dados confidenciais. Além disso, os clientes podem perder a confiança na empresa afetada e buscar fornecedores alternativos, o que leva à diminuição da receita e a perdas potenciais.
A prevenção de fraudes é fundamental para reduzir perdas, manter a credibilidade da empresa e proteger dados confidenciais de negócios e clientes. Uma solução que detecta fraudes em tempo real diminui transações ilegítimas, perdas, o tempo de recuperação e os custos, além de melhorar a eficiência operacional e a retenção de clientes.
Estratégias Essenciais para a Prevenção de Fraudes Online
As soluções de detecção de fraudes são cruciais para que as organizações identifiquem transações online de alto risco, falsas ou ilegítimas. Boas ferramentas devem monitorar continuamente todas as transações, o comportamento do usuário, os dispositivos e outras métricas. Em seguida, elas analisam e calculam pontuações de risco para detectar transações potencialmente fraudulentas, como compras ou acessos não autorizados, cliques em anúncios por bots, uso de cartões roubados, entre outros.
Embora seja impossível evitar 100% das fraudes, uma abordagem multicamadas que combine as melhores práticas e ferramentas de segurança, autenticação robusta e outras soluções pode reduzir significativamente a ocorrência de transações e atividades ilícitas. Não existe uma solução única para proteger uma empresa contra todos os tipos de fraude. Portanto, é fundamental adotar uma abordagem em várias camadas, utilizando diversas ferramentas de segurança e prevenção que se adequem às operações da empresa, oferecendo proteção contra todas as possíveis fraudes que possam atingir a organização e seus clientes.
Uma ferramenta eficaz de detecção e prevenção de fraudes deve oferecer recursos como:
- Monitoramento proativo de todas as transações para identificar comportamentos de alto risco, tráfego e atividades potencialmente fraudulentas.
- Cálculo de pontuações de risco de uma transação para avaliar sua legitimidade.
- Detecção e bloqueio automático de atividades fraudulentas.
- Suporte à conformidade com padrões e regulamentos de privacidade.
- Alertas para as equipes sobre transações suspeitas.
Felizmente, existem diversas soluções disponíveis para proteger sua empresa contra fraudes online. Vamos explorá-las…
Ferramentas de Destaque para Prevenir Fraudes
SEON
SEON é uma plataforma de detecção e prevenção de fraudes com inteligência artificial, regras personalizadas e um painel de controle intuitivo. Permite que as empresas rastreiem as pegadas digitais de seus clientes, detectem e removam contas ilegítimas, interrompam transações fraudulentas e outros ataques, reduzindo perdas financeiras e de tempo. A ferramenta automatiza processos de tomada de decisão e resposta, realiza verificações de KYC e melhora a conformidade.
Recursos Principais:
- Mecanismo de dados em tempo real com dados atualizados e baixo índice de falsos positivos.
- Integração fácil via API com sistemas existentes.
- Identificação e bloqueio automático de contas falsas e transações fraudulentas.
- Solução modular com planos flexíveis de pagamento, sem custos iniciais, contratos de longo prazo ou riscos de dependência do fornecedor.
- Visibilidade completa do comportamento do cliente, reduzindo fraudes, estornos e abuso de bônus.
- Filtragem e lista negra de contas e dispositivos ilegítimos.
Fraud.net
Fraud.net é um conjunto abrangente de produtos de segurança que permite a setores como o financeiro, o de comércio eletrônico e o de viagens detectar e prevenir diversos tipos de fraudes. A plataforma SaaS escalável usa IA, aprendizado profundo, análise de transmissão ao vivo e mecanismos de decisão baseados em regras para detectar e bloquear fraudes em tempo real.
Recursos Principais:
- Utilização de big data, inteligência artificial e visualização de dados em tempo real para identificar e interromper rapidamente anomalias e transações fraudulentas.
- Detecção de fraudes financeiras via verificação de contas, monitoramento interno, regras personalizadas para diversos setores.
- Detecção e prevenção de fraudes móveis através da criação de perfis de dispositivos.
- Uso de inteligência em tempo real, controles e detecção de anomalias para prevenir fraudes de marketing e afiliados, evitando o pagamento de comissões falsas.
- Autenticação multifator para eliminar bots e usuários suspeitos.
Xceed
Nice Actimize Xceed é uma solução abrangente baseada em nuvem que protege empresas contra fraudes e crimes financeiros online, facilitando a conformidade com regulamentações. A ferramenta possui recursos avançados de autoaprendizagem para se adaptar a novas formas de ataque e mudanças nos comportamentos dos clientes. O Xceed é adequado para bancos regionais e outras organizações financeiras, oferecendo gerenciamento avançado de risco de crimes financeiros.
Recursos Principais:
- Alta precisão na detecção de fraudes.
- Análise comportamental em tempo real.
- Análise em tempo real de Know-Your-Customer (KYC) e Customer Due Diligence (CDD).
- Proteção contra fraudes com inteligência artificial e anti-lavagem de dinheiro (AML).
- Análise comportamental em tempo real com tecnologias de aprendizado de máquina.
Kount
Kount é uma solução de proteção contra fraudes com IA, focada na confiança da identidade, que previne fraudes em comércio eletrônico, controle de contas e ataques de bots, auxiliando na redução de estornos. A ferramenta protege toda a jornada do cliente, ajudando a gerenciar disputas.
Recursos Principais:
- Análise e determinação do nível de confiança da identidade em logins, criação de contas e processos de pagamento.
- Uso de aprendizado de máquina para analisar bilhões de sinais relacionados a fraudes e confiança, fornecendo decisões instantâneas.
- Criação de limites de risco personalizados com base em taxas de fraude, custos e operações.
- Inteligência artificial para identificar e prevenir fraudes emergentes e existentes.
- Uso de aprendizado de máquina supervisionado e não supervisionado para detectar fraudes.
Adjust
Adjust Fraud Prevention Suite bloqueia uma ampla gama de fraudes de forma proativa, especialmente fraudes em anúncios em tempo real. A ferramenta monitora, detecta e interrompe fraudes que resultam em conjuntos de dados manipulados e orçamentos de anúncios roubados.
Recursos Principais:
- Garantia de que os conjuntos de dados sejam limpos e confiáveis.
- Criptografia multicamadas para detectar e bloquear fraudadores.
- Uso de filtro dinâmico para permitir apenas instalações genuínas e rejeitar cliques fraudulentos.
- Identificação e bloqueio de tráfego de bot, injeção de cliques, cliques falsos e falsificação de SDK.
- Detecção automática de taxas anormais de Click To Install Time (CTIT).
IDVision
IDVision da TransUnion com iovation oferece segurança contra fraudes e proteção de identidade, detectando e bloqueando ameaças online. A solução combina aprendizado de máquina e dados tradicionais para detalhar transações, prevendo automaticamente o nível de risco e protegendo contra fraudes de cartão de crédito, controle de contas, entre outros.
Recursos Principais:
- Autenticações multifatoriais flexíveis para usuários.
- Autenticação baseada em dispositivo para proteger usuários e empresas contra riscos online.
- Análise do comportamento de usuários e dispositivos para identificar e bloquear transações e atividades suspeitas.
- Verificação da identidade do usuário com base em dados digitais e pessoais.
- Uso do Truvalidate para identificar e interromper atividades suspeitas em tempo real.
- Proteção de pontos de contato com autenticação baseada no nível de risco.
RSA
RSA Adaptive Authentication utiliza tecnologias de pontuação de risco e aprendizado de máquina para analisar indicadores de risco e detectar fraudes. A solução é flexível, com diversas opções de implantação, usando autenticação baseada em risco para proteger usuários em portais online, sites e aplicativos.
Recursos Principais:
- Distribuição econômica de tokens de autenticação em tempo real.
- Proteção de transações, contas e informações online.
- Autenticação baseada em risco com base em possíveis ameaças e no perfil de login do usuário.
- Mecanismo de risco de autoaprendizagem para proteger sistemas contra ameaças emergentes.
- Perfil de dispositivo e comportamento para analisar atividades de usuários e dispositivos.
- Rastreamento de atividades de usuários sinalizados.
AppsFlyer
AppsFlyer Protect360 oferece proteção contra fraudes de anúncios, utilizando algoritmos de aprendizado de máquina para analisar o tráfego na jornada do cliente, detectando e prevenindo eventos incomuns de aplicativos de fontes suspeitas.
Recursos Principais:
- Detecção e prevenção de fraudes em tempo real.
- Garantia de pagamento apenas por instalações verificadas.
- Uso de biometria comportamental para identificar e bloquear bots.
- Detecção e interrupção automática de padrões de comportamento não humanos.
- Bloqueio de instalações com jacking alto, flood de cliques e outras atividades fraudulentas.
Conclusão
Atualmente, toda organização com presença online está vulnerável a tentativas de fraude, tanto internas quanto externas. Portanto, é vital implementar uma estratégia eficaz para combater esses crimes. As empresas podem utilizar uma combinação de ferramentas e práticas recomendadas para detectar e prevenir fraudes originadas tanto por usuários quanto por dispositivos internos e externos. O uso dessas ferramentas permite que as equipes identifiquem vulnerabilidades, garantam que apenas transações legítimas sejam processadas e bloqueiem atividades fraudulentas, protegendo assim seus negócios, clientes e dados confidenciais.