A comprovação da identidade de clientes, consumidores e empresas é um procedimento padrão de gestão de risco, fundamental antes de estabelecer relações comerciais com qualquer outra parte. A digitalização dos dados de identificação pessoal e corporativa tornou a maior parte dos passos da validação “Conheça Seu Cliente” (KYC) acessível online.
Requisitos legais, como a observância da legislação de combate à lavagem de dinheiro (AML) e políticas de gestão de riscos corporativos, impõem a aplicação do KYC por instituições financeiras. Há alguns anos, as instituições financeiras contratavam terceiros para realizar a verificação de antecedentes para o KYC.
No entanto, essa prática já não é mais comum. Atualmente, as empresas utilizam ferramentas, plataformas e aplicativos online avançados para a maioria das etapas do KYC, permitindo uma integração mais ágil do cliente. Veja abaixo algumas ferramentas e aplicativos populares para comprovação de identidade e KYC.
Obstáculos na Integração de Clientes Online
Comprovação de Identidade
A comprovação da identidade de clientes online representa o maior desafio para o setor financeiro. O roubo e a falsificação de identidade são riscos significativos no ambiente online. Bancos e empresas de investimento precisam evitar essas fraudes e, ao mesmo tempo, realizar o cadastro de clientes pela internet.
Problemas na Integração por Autoatendimento
A integração de clientes online demanda uma grande quantidade de informações do cliente. Por esse motivo, uma parcela considerável de clientes desiste do processo de comprovação, devido a dificuldades técnicas.
Desafios da Interface do Usuário
O desenvolvimento de interfaces de usuário intuitivas e acessíveis ainda é um desafio para muitas instituições financeiras. Embora essas empresas se destaquem na gestão de recursos financeiros, muitas vezes carecem de expertise em tecnologia.
Indisponibilidade de Infraestrutura
Exceto nas grandes cidades, o acesso à internet ainda é problemático em muitas localidades rurais e semiurbanas. O KYC online e a comprovação de identidade exigem internet de alta velocidade para o compartilhamento de vídeo, áudio e documentos. Além disso, o acesso a computadores, smartphones, tablets, etc., também é um fator limitante.
Verificação de Documentos Financeiros
A limitada digitalização da recuperação e autenticação de documentos financeiros ainda representa um obstáculo. Nem todos os documentos podem ser verificados online para todos os clientes. Alguns casos podem exigir verificação presencial.
Custo do Suporte ao Cliente
As empresas podem precisar contratar pessoal adicional de suporte ao cliente para auxiliar clientes com dificuldades no processo de integração online.
O que Dificulta a Comprovação de Identidade e o KYC Online?
Assim como a integração online, o KYC online também apresenta desafios. As empresas frequentemente enfrentam os seguintes problemas:
- Ocorrem erros de conexão frequentes quando o cliente envia vários dados usando um aplicativo web ou móvel. Isso obriga os usuários a começar novamente e eles perdem o interesse rapidamente.
- A infraestrutura de tecnologia da informação, como integrações de aplicativos, APIs e bancos de dados governamentais, pode ficar dessincronizada em determinados momentos.
- A detecção de atividades fraudulentas torna-se um desafio quando bancos e instituições financeiras tentam verificar tudo online.
- O processo de KYC pode ser interrompido devido a problemas de terceiros, e resolver esses casos pode ser uma tarefa difícil para as empresas.
- É fácil fraudar agências de comprovação de identidade terceirizadas que operam em campo.
- O cliente precisa ter conhecimentos básicos de informática para concluir todas as etapas do KYC.
- Finalmente, o KYC online é um processo caro.
Agora você conhece os obstáculos que sua empresa pode enfrentar na integração online, confirmação de identidade e KYC. No entanto, você pode superar esses desafios utilizando qualquer uma das seguintes ferramentas online:
Validação
Deseja manter o controle total do processo de verificação de clientes da sua empresa? O Validation é um aplicativo de comprovação de identidade que possibilita isso e muito mais. Ele auxilia na verificação de novos clientes, além de reduzir riscos, gerenciando adequadamente a conformidade relacionada ao KYC.
O principal diferencial desta plataforma é que ela reúne todas as funcionalidades necessárias em um único local. Além disso, você pode começar a utilizá-la imediatamente, sem tempo de espera ou dificuldades na integração técnica. O Validation é uma solução KYC com certificação PCI, que ajuda na prevenção de fraudes, na coleta segura de arquivos e na comprovação de identidade.
Ela possui um processo de revisão intuitivo e rápido, juntamente com envios de KYC simplificados, para facilitar a integração do usuário. Essa plataforma também garante que você esteja se comunicando com o verdadeiro proprietário de uma conta.
Além disso, ela permite que você se antecipe a estornos, protegendo sua taxa de estorno e validando a pessoa que realizou a transação.
Veriff
Veriff é uma solução de comprovação de identidade com inteligência artificial que as organizações podem utilizar para construir confiança por meio de uma validação de identidade simplificada.
Com sua ajuda, você pode converter pessoas em clientes valiosos rapidamente e, ao mesmo tempo, estar em conformidade com o KYC. Esse aplicativo também garante a transparência nas transações digitais, oferecendo segurança aos clientes e à empresa.
O Veriff possui tecnologia de ponta e uma equipe de especialistas que garantem que seu ambiente digital seja acessível apenas a pessoas confiáveis. Os principais serviços oferecidos por este aplicativo são:
- Solução de comprovação de identidade
- Software de comprovação de identidade
- Comprovação de endereço
- Triagem AML
- Autenticação biométrica
- Captura assistida de imagem
Esta plataforma é tão fácil de usar que os usuários precisam realizar poucos passos para concluir a verificação na primeira tentativa. Os desenvolvedores podem integrá-la a seus aplicativos usando API ou implantá-la com SDKs móveis e da web. Ela cobre mais de dez mil IDs emitidos pelo governo, para sua conveniência, e o número está crescendo.
Jumio
Jumio é uma plataforma KYX de última geração que eleva a confiança online a um novo patamar. Ela oferece uma solução completa para a comprovação de clientes, que pode ser realizada online. As empresas obtêm a combinação ideal de controles e garantias com esse aplicativo, necessária para manter afastados crimes financeiros e fraudes de identidade.
Ela automatiza o processo de verificação de identidade de maneira rápida e precisa, permitindo que mais clientes se integrem em um curto período. Você pode conhecer seus clientes de todo o mundo, graças ao suporte para 5.000 tipos de ID em 200 países e territórios.
Além disso, a Jumio utiliza uma abordagem biométrica para a autenticação de clientes, que excede os padrões atuais do setor. Ela utiliza milhões de pontos de dados específicos do domínio para proporcionar uma experiência de identidade online mais inteligente e rápida.
A verificação de identidade amigável deste aplicativo reduz as taxas de abandono e elimina fraudadores logo no início. Além disso, ele identifica e relata atividades suspeitas, utilizando triagem, monitoramento e gerenciamento com inteligência artificial.
Onfido
As empresas que buscam um aplicativo que promova um relacionamento inclusivo e seguro com seus clientes devem optar pela Onfido. Ela se baseia no poder da inteligência artificial para oferecer uma solução completa de confirmação de identidade.
Com a ajuda desta plataforma, você pode integrar rapidamente novos clientes, reduzir custos de aquisição de clientes, detectar fraudes financeiras e cumprir diversos requisitos globais de conformidade, como KYC e AML. Ela automatiza o processo de integração de usuários online e evita fraudes sem comprometer o crescimento do cliente.
Esta plataforma de comprovação de identidade completa vem com um Verification Suite que inclui uma ampla biblioteca global de serviços de verificação. Além disso, os desenvolvedores podem integrar toda a plataforma com uma única API Onfido ou consultar a documentação do desenvolvedor para referência rápida.
Ela utiliza sinais antifraude passivos para a detecção de fraudes sem gerar atrito. O estúdio de orquestração flexível desta plataforma inclui verificação de documentos e biometria, fontes de dados confiáveis e sinais de detecção de fraude em um fluxo de trabalho gerenciável.
Persona
Seja para conhecer seus alunos, comerciantes, clientes, motoristas, freelancers ou instrutores, a Persona está aqui para ajudar. Ela permite que você crie a experiência de verificação de identidade ideal, que você pode personalizar de acordo com sua necessidade.
Esta plataforma única é suficiente para criar todos os componentes necessários, incluindo a criação de fluxo de usuário e a automatização de decisões, com controle total. Utilize-a para qualquer um dos seguintes setores:
- KYB
- Conformidade
- Criptomoedas
- FinTech
- Mercados
Com a Persona, você obtém milhares de sinais passivos de fraude e fontes de dados que ajudam a analisar indivíduos de risco, além de realizar o KYC/AML.
iDenfy
iDenfy é uma plataforma completa onde você pode realizar a comprovação de identidade, a conformidade e a prevenção de fraudes. As empresas podem utilizá-la para a validação de identidade, ao mesmo tempo em que cumprem regulamentos e diretrizes cruciais para os requisitos de KYC e AML.
Este aplicativo utiliza um serviço de reconhecimento biométrico com inteligência artificial para a comprovação da identidade do cliente. Como a equipe humana analisa o processo, você pode ter a certeza de uma comprovação de identidade de qualidade. Além disso, ele evita contas fraudulentas e reduz os custos de integração do cliente.
ID.me
Utilizando o ID.me, as empresas podem obter soluções abrangentes e prontas para implantação de comprovação de identidade. Ele também permite que você escolha o plano adequado para seu negócio e tolerância ao risco.
Este aplicativo verifica a identidade de maneira segura em minutos, com verificação remota de documentos físicos de identificação, dados de redes móveis, detecção de fraudes e verificações de conformidade. Além disso, o ID.me permite realizar provas virtuais presenciais por meio de sessões de videoconferência.
Blockpass
O Blockpass se destaca das outras opções em nossa lista, pois é pioneiro na verificação de identidade por meio de Blockchain. Ele permite que as empresas realizem verificações de conformidade on-chain sem precisar manter os dados. Este aplicativo, com foco em privacidade, oferece soluções prontas para uso e suporte ao envio de resultados por API ou Blockchain.
Organizações DeFi e de criptomoedas que desejam mitigar o risco de AML no Blockchain devem optar por esta solução, pois ela fornece uma verificação on-chain dos usuários, sem armazenar os dados do cliente. Assim, os clientes podem ter a certeza de que não haverá uso indevido de suas informações pessoais.
Lightico
O Lightico é um aplicativo robusto para KYC instantâneo e verificação de identidade perfeita em todo o mundo. Agora, mantenha fraudadores fora de seu sistema rapidamente, sem causar nenhum inconveniente para seus valiosos clientes. Ele oferece total segurança para seu processo sem comprometer a experiência do cliente.
Com este aplicativo, você pode aumentar a velocidade de verificação em até 80%. Como o Lightico pode executar tarefas como eSign, verificação de identidade e adição de documentos de suporte, sua empresa se tornará mais eficiente, pois seus agentes podem se concentrar em tarefas mais urgentes.
Processo de Comprovação de Identidade Online
O KYC virtual e a autenticação de identidade pessoal envolvem softwares, hardwares e processos criptográficos altamente avançados. Aqui está uma ideia geral sobre o processo:
- A instituição financeira desenvolve um aplicativo web ou móvel que pode capturar vídeos, imagens, documentos, impressões digitais, clipes de áudio, desenhos em tela sensível ao toque, etc.
- Em seguida, a empresa conecta seu aplicativo a várias APIs de servidor de documentos para autenticar carteiras de motorista, identidades com foto, passaportes, certidões de nascimento, cartões de registro de eleitor, green cards, SSNs, pontuação de crédito, etc.
- Às vezes, especialistas em segurança e softwares de reconhecimento facial são utilizados no backend para validar os clientes.
- Com tudo isso definido, os clientes acessam um aplicativo web ou móvel e enviam dados como imagem de rosto, vídeo, carteira de motorista, assinatura, etc., e a ferramenta valida automaticamente a entrada.
- O processo essencial consiste em realizar chamadas de API para autenticar os documentos do cliente no site da respectiva autoridade emissora.
Os Componentes do KYC Online
O KYC online é composto por dois componentes principais: o conteúdo da verificação de identidade e o fluxo de trabalho do KYC.
Conteúdo da Verificação de Identidade
- Documento de identidade emitido pelo governo ou outra autoridade competente
- Dados de reconhecimento facial do cliente
- Vídeos do rosto do cliente, documentos, arredores, localização, etc.
- Certidão de nascimento para serviços de idade crítica
- Impressão digital
- Assinaturas digitais e físicas
Fluxo de Trabalho do KYC
- Programa de Identificação do Cliente ou fluxo de trabalho CIP que verifica os dados enviados pelo cliente com os respectivos bancos de dados.
- A “Due Diligence” do Cliente (CDD) avalia os riscos financeiros associados ao cliente, analisando transações financeiras e relatórios de crédito.
- Monitoramento constante da conta do cliente para atualizar os fatores de risco, capturando a pegada digital das transações financeiras.
Como os Aplicativos KYC Online Ajudam as Empresas?
Prevenção de Fraudes de Identidade
O KYC e a comprovação de identidade são obrigatórios para empresas financeiras. Caso contrário, as instituições podem sofrer grandes perdas. Os aplicativos KYC virtuais oferecem processos de KYC avançados, que ajudam as empresas a autenticar e validar seus clientes.
Prevenção de Fraudes de Idade
A idade é um fator crucial em setores como seguros, investimentos, pensões, serviços sociais, etc. Os aplicativos KYC online podem verificar facilmente a faixa etária dos clientes, para que sua empresa não precise lidar com fraudes.
Economia de Tempo e Dinheiro
Você economiza tempo e dinheiro ao assinar ferramentas de verificação de identidade online e KYC.
Foco no Core Business
Com mais tempo disponível, você pode se dedicar mais ao marketing, vendas, crescimento da receita etc.
Integração de Todos os Aplicativos de Negócios
Reutilize os dados dos clientes em CRMs, formulários, sites, aplicativos, etc., e evite a entrada manual de dados.
Satisfação e Conveniência do Cliente
Seus clientes podem cumprir todas as formalidades no conforto de seus lares.
Considerações Finais
Um KYC completo é obrigatório antes que as empresas possam emprestar, dar crédito ou receber depósitos. KYC e comprovação de identidade são igualmente importantes para a instituição e seus clientes. No entanto, isso não deve impedir o crescimento de seu banco ou empresa financeira. Escolha qualquer uma das ferramentas acima para processar o KYC e automatizar todo o processo de integração do cliente.
Você também pode se interessar em soluções de chat em aplicativos para oferecer assistência guiada a seus novos clientes, quando eles estiverem concluindo a confirmação de identidade ou o KYC online.