As plataformas de pagamento online proporcionam uma maneira simples e prática para empresas receberem pagamentos de clientes sem complicações.
Antigamente, o dinheiro físico era a principal forma de pagamento para a maioria dos negócios. Atualmente, a maior parte das pessoas utiliza cartões de crédito, débito ou de fidelidade para fazer compras, tanto em lojas pequenas quanto em grandes.
Com a evolução da tecnologia, esses cartões também se modernizaram, possibilitando que os clientes os utilizem sem estarem presentes fisicamente nas lojas.
Para incorporar esses métodos de pagamento em seu negócio, é necessário utilizar terminais virtuais, que permitem inserir as informações do cartão do cliente para efetuar o pagamento quando ele não está fisicamente presente.
Portanto, se você está pensando em instalar um, este artigo será muito útil.
Vamos analisar o que são terminais virtuais e algumas das melhores alternativas disponíveis no mercado.
O que são terminais virtuais?
Terminais virtuais são aplicações web que funcionam como leitores de cartão digitais. Eles permitem que empresas aceitem pagamentos com cartão de clientes via telefone, e-mail, internet ou fax. São uma forma conveniente e segura de processar informações de cartões de crédito ou débito através de qualquer dispositivo, sem a necessidade de um terminal físico.
Não é preciso adquirir equipamentos extras, hardware de ponto de venda específico ou linhas telefônicas para processar os cartões. Basta uma conexão de internet estável e um navegador web para usar o terminal virtual, acessível através de qualquer dispositivo, seja notebook, tablet ou smartphone.
As interfaces dos terminais virtuais são rápidas e fáceis de usar, assegurando o processamento de um grande volume de informações diariamente. Representam uma alternativa mais eficiente aos leitores de cartão de crédito e sistemas POS, que às vezes são questionados por suas medidas de segurança.
Através desses terminais de pagamento seguros, é possível inserir as informações do cartão manualmente ou usar leitores de cartão virtuais, que leem automaticamente as informações para processamento. Atualmente, alguns terminais virtuais ainda incluem terminais físicos para processar pagamentos mais rapidamente.
Terminais virtuais são amplamente utilizados por sites de e-commerce, lojas online ou empresas sem pontos de venda físicos, que precisam receber pagamentos através de diferentes meios. Mesmo que a taxa de transação seja um pouco superior às transações tradicionais com cartão físico, o elevado volume de vendas e as diversas transações diárias compensam essa diferença.
Como funciona um terminal virtual?
Terminais virtuais operam de maneira simples, utilizando um software de pagamento específico para processar todas as transações. O funcionamento é similar às transações com cartão físico, mas facilita que pequenas empresas lidem com grandes volumes de transações a um custo acessível.
Todos os terminais virtuais oferecem um modelo de assinatura que você precisa contratar para utilizar o serviço. Para receber um pagamento, primeiro é necessário acessar a conta do terminal virtual e ir para a página de pagamento. Ali, você irá inserir os dados do cartão e enviar a transação para processamento.
Geralmente, é necessário inserir o número do cartão, data de validade, código CVV/CVV2, nome do cliente e CEP. Após a inserção de todos os dados e a autorização para prosseguir, o pagamento é processado em poucos segundos e uma pequena taxa de transação é debitada automaticamente.
O valor do pagamento dos clientes costuma ser refletido em sua conta em até 24 horas, mas isso pode variar de acordo com o banco que você utiliza. Durante o processamento do pagamento, é possível enviar comprovantes e notificações de pagamento ao cliente por e-mail ou SMS. As faturas são geradas automaticamente e enviadas para o e-mail cadastrado.
Importância dos Terminais Virtuais
Pequenas empresas podem obter diversos benefícios ao incorporar terminais virtuais em seu sistema de processamento de pagamentos.
#1. Processamento de um Grande Volume de Transações
Muitas pequenas empresas utilizam terminais virtuais para processar rapidamente um grande número de transações de clientes. Seja através de computador, smartphone ou tablet, qualquer dispositivo pode se transformar em um centro de processamento de pagamentos ágil.
É possível até mesmo processar pagamentos inserindo manualmente os dados do cartão no terminal virtual assim que você os obtém dos clientes.
#2. Taxas de Processamento Mais Baixas
Outro aspecto que atrai empresas para terminais virtuais são as taxas de processamento mais baixas. A maioria dos terminais virtuais cobra uma pequena porcentagem por cada transação, que é descontada automaticamente antes do valor ser creditado em sua conta.
As taxas de processamento variam geralmente de 1 a 3,5% e mudam de um terminal para outro. Alguns terminais não cobram nada devido a opções de sobretaxa e desconto à vista que oferecem.
#3. Opção de Pagamentos Recorrentes com Cartão de Crédito
Alguns terminais virtuais permitem configurar opções de pagamento recorrente com cartão de crédito. Basta inserir as informações do cartão, definir uma data de pagamento recorrente e o terminal debitará o valor automaticamente. Isso assegura um fluxo de caixa estável e ajuda a oferecer o melhor serviço aos clientes.
#4. Segurança nas Transações e Armazenamento de Dados
Os terminais virtuais mais reconhecidos são altamente protegidos, utilizando criptografias de segurança de alto nível.
A possibilidade de fraudes ou golpes durante as transações é mínima, assim como a chance de falhas. Além disso, é possível armazenar dados de cartão de crédito para transações futuras usando um terminal virtual, mas é importante cumprir as regulamentações do PCI DSS.
#5. Flexibilidade
Com terminais virtuais, é possível processar pagamentos de qualquer lugar do mundo. Tudo o que você precisa é de uma conexão de internet estável e acesso à sua conta para realizar os pagamentos.
Adicionalmente, é possível acessar os terminais de pagamento virtuais 24 horas por dia, 7 dias por semana, através de seu smartphone ou laptop. Isso é vantajoso para pequenas empresas, que recebem pedidos a qualquer hora do dia e precisam acessar seus registros de pagamento, como relatórios de vendas e níveis de estoque, para executar as tarefas necessárias.
#6. Envio de Faturas Virtuais
Assim que o pagamento é processado, é possível enviar automaticamente a nota fiscal virtual para o cliente por e-mail ou mensagem de texto. Além disso, terminais virtuais permitem que você compartilhe detalhes da fatura com a equipe de auditoria, responsável pelas finanças. Alguns terminais virtuais, como o QuickBooks, oferecem a opção de visualizar todos os detalhes da transação.
#7. Redução de Custos
Terminais virtuais têm sido essenciais para pequenas empresas na redução de certos custos. Ao utilizá-los, não é preciso preocupar-se com atrasos nos pagamentos ou altas taxas de transação. Todas as faturas são armazenadas digitalmente e encaminhadas para as equipes adequadas, diminuindo custos diversos.
Agora, vamos conhecer os melhores terminais virtuais que você pode utilizar em seu negócio.
Helcim
O Helcim é, sem dúvida, um dos melhores terminais virtuais, amplamente utilizado por empresas de varejo. Foi desenvolvido para atender a todos os tipos de varejo e consegue lidar com um alto volume de transações.
O processamento de transações de clientes é relativamente simples com a interface intuitiva do Helcim, que pode ser realizada com poucos cliques. Um grande número de pequenas empresas ou varejistas em expansão preferem este terminal a outros, pois não há contratos de longo prazo nem taxas de conta mensais.
Além disso, é possível obter automaticamente um desconto por volume, um recurso que tem atraído muita atenção. Além de processar pagamentos com cartão de crédito e débito, o Helcim também é compatível com transferências ACH e transações internacionais.
O terminal é bem protegido pelo sistema de defesa contra fraudes Helcim e pelos padrões de segurança de dados PCI, eliminando preocupações com roubo de dados de cartão ou transações fraudulentas.
Pagamentos Globais
A Global Payments também é uma referência quando se trata de terminais virtuais para realizar pagamentos seguros a partir de qualquer dispositivo. A interface deste terminal virtual é direta e não requer a configuração de nenhum hardware para aceitar pagamentos.
A configuração da conta também é muito simples e, com a ajuda de um engenheiro de produto da marca, o seu terminal virtual pode ser configurado rapidamente. Este terminal virtual facilita a aceitação de pagamentos em grande escala, tanto por telefone quanto por correio.
Se você deseja armazenar dados do cartão para pagamentos futuros ou emitir reembolsos, este terminal virtual permitirá que você execute diversas tarefas essenciais com facilidade. Sua conta será protegida pela tecnologia compatível com PCI DSS, que não só permite armazenar dados do cartão, como também protege contra fraudes.
A Global Payments utiliza um modelo de assinatura e o preço varia de acordo com suas necessidades.
OmniFlex
Ao integrar o OmniFlex em seu negócio como um terminal virtual para processamento de pagamentos, é possível aceitar qualquer tipo de cartão com segurança, de onde você estiver. É uma solução de pagamento online que permite que pequenas empresas processem grandes volumes de transações com facilidade.
Se você possui um novo negócio de e-commerce e tem dificuldade em lidar com grandes volumes de transações, o uso do OmniFlex pode ser de grande ajuda. Todo o processamento de pagamentos é protegido por um recurso próprio de gerenciamento de fraudes, garantindo que ninguém possa enganá-lo com pagamentos falsos.
Além disso, você não terá dificuldade em se adaptar a esta ferramenta de pagamento online, graças à sua interface compacta. Como outros terminais virtuais, também opera com um modelo de assinatura e cobra uma pequena porcentagem para processar todos os pagamentos com cartão.
Square
Desde que entrou no mercado, a Square sempre foi uma escolha popular entre as organizações, especialmente as pequenas empresas. É geralmente preferida para processamento de pagamentos presenciais, mas, nos últimos anos, seu terminal virtual também ganhou muita reputação entre os empreendedores.
De novos negócios a lojas que estão entrando na internet, a Square foi desenvolvida para atender a uma ampla variedade de clientes. Para tornar o processo de pagamento virtual mais conveniente, a organização o integrou ao Square POS e o disponibilizou gratuitamente em todas as contas do Square POS.
A Square otimiza o fluxo de caixa, permitindo o processamento de pagamentos com cartões de crédito/débito, links de pagamento e transferências ACH. Com o painel do Square, você também obtém os benefícios adicionais de armazenar informações de cartão e gerenciar seu inventário.
Outra grande vantagem deste terminal virtual é que ele cobra apenas por transação, sem taxas de assinatura mensais ou anuais. Basta pagar uma taxa fixa de 3,5%, mais 15 centavos por transação.
SimplyPayMe
O SimplyPayMe é um renomado processador de pagamentos de terminal virtual que não utiliza nenhuma tecnologia de hardware para garantir um serviço de processamento de cartão contínuo. Ele permite processar grandes volumes de pagamento de todos os seus fornecedores e clientes de forma segura e rápida.
Este terminal virtual é poderoso e eficiente, transformando seu celular em um terminal de pagamento seguro para que você possa aceitar pagamentos com cartão de seus comerciantes e clientes com segurança e conveniência.
Além de pagamentos com cartão, ele também aceita pagamentos por telefone, códigos QR e Paylinks, dando a você e a seus clientes a flexibilidade de realizar transações por diferentes meios.
O SimplyPayMe gerencia transações e faturas e emite recibos por e-mail ou mensagem de texto. Para utilizar este terminal virtual, não é necessário optar por um modelo de assinatura. Basta pagar uma taxa por transação e está tudo pronto.
Clover
Se você busca um terminal virtual prático e sem processador de pagamento em hardware, o Clover é uma boa opção. É recomendado por especialistas e é um sistema POS popular.
Com seu plano mensal, você tem acesso a um painel bem planejado e um serviço de pagamento com criptografia de ponta a ponta. Além disso, é possível aceitar pagamentos de diversas contas de comerciantes, incluindo as de alto risco.
Além disso, ele permite que você o integre ao seu CRM, o que automatiza o processamento de pagamentos e também melhora o atendimento ao cliente. Se você já utiliza o sistema POS da Clover, é fácil integrá-lo para lidar com pagamentos recorrentes, o que é muito útil para manter o fluxo de caixa.
Em cada conta, a Clover oferece uma proteção de responsabilidade de $100.000. Assim, se houver alguma violação de dados, você terá direito a indenização. Você pode obter o Clover pagando $14,95 por mês.
Cybersource
Precisa aceitar pagamentos de fornecedores apenas inserindo dados do cartão?
Experimente o Cybersource. É considerado um dos terminais virtuais pioneiros, que permite aceitar pagamentos utilizando apenas o computador. Assim como qualquer terminal virtual líder, o Cybersource é uma aplicação rápida e segura que possibilita lidar com um grande número de transações diariamente.
O Cybersource é altamente flexível quando se trata de transações, pois também permite receber pagamentos com eCheck. Com este terminal virtual, é possível optar pelo reembolso de crédito, um requisito muito importante em empresas modernas.
Além disso, o Cybersource tem uma interface amigável, facilitando o uso da aplicação mesmo para pessoas com pouco conhecimento sobre pagamentos e transações. Todo o processamento de pagamentos é protegido por um sistema de segurança integrado de vários níveis que protege contra fraudes e golpes.
No entanto, se você tiver dificuldades para aceitar pagamentos ou se o pagamento estiver travado no meio do processo, o eficiente suporte ao cliente da Cybersource está sempre disponível para ajudar.
CardPointe
O CardPointe é um terminal virtual popular baseado na web, que permite aceitar pagamentos virtuais e com cartão não presente por meio de seu sistema eficaz. É possível utilizar o sistema não só por navegadores de computador, como também por smartphone ou tablet.
Basta inserir os dados básicos do cartão no terminal virtual para aceitar o pagamento. Depois de enviar os detalhes, o pagamento é concluído em questão de segundos. Quer você esteja aceitando um pagamento regular ou recorrente, o CardPointe gera automaticamente recibos eletrônicos e os envia para os destinatários.
Ao integrar este terminal virtual aos seus sistemas, também é possível armazenar dados de seus clientes, o que é útil para oferecer pontos de fidelidade e gerar cobranças recorrentes.
Considerações Finais
Terminais virtuais tornaram mais fácil efetuar pagamentos com cartão por telefone, e-mail ou qualquer outro meio eletrônico. Eles não são apenas fáceis de usar, como também são altamente seguros, já que a maioria dos terminais são protegidos por criptografias de nível industrial.
Com tantos terminais virtuais no mercado, oferecendo recursos e ofertas incríveis, é difícil fazer uma lista e escolher apenas um. Portanto, analise as opções acima e escolha o melhor terminal virtual com base nas necessidades e no orçamento de sua empresa.
A seguir, confira as melhores soluções de processamento de pagamentos para o seu negócio online.