Para empreendedores e startups, a posse de contas correntes empresariais é fundamental para garantir a segurança financeira e estabelecer um histórico financeiro sólido.
Administrar uma startup ou pequena empresa envolve uma série de responsabilidades, como monitorar o estoque, gerar faturas, efetuar pagamentos a fornecedores e funcionários, e gerenciar diversos métodos de pagamento. Uma conta corrente comum muitas vezes não atende às necessidades complexas de um empreendedor moderno.
É essencial possuir uma conta corrente empresarial para assegurar o crescimento e a sustentabilidade do seu negócio. Essa conta separa as finanças da empresa de suas contas pessoais, otimizando o controle e o processamento das operações financeiras.
O que são Contas Correntes Empresariais?
As contas correntes empresariais facilitam a gestão de todas as atividades financeiras cruciais relacionadas ao seu negócio. Isso inclui pagamentos a fornecedores por meio de cheques, depósito de cheques recebidos de clientes, transferências eletrônicas de fundos, depósitos e saques em dinheiro, entre outras transações.
À primeira vista, as contas correntes empresariais podem parecer semelhantes às contas correntes pessoais comuns. No entanto, diferentemente das contas pessoais, as contas empresariais geralmente envolvem a cobrança de taxas.
Embora algumas instituições financeiras isentem essas taxas, geralmente é necessário cumprir requisitos específicos, que tendem a ser mais rigorosos do que os de contas pessoais. Apesar disso, as contas correntes empresariais são indispensáveis para atender às necessidades de startups e pequenas empresas.
Anteriormente, era comum abrir contas correntes em bancos tradicionais, como o Citibank ou o Banco da América. Atualmente, diversas fintechs oferecem a possibilidade de abrir essas contas. Essas plataformas emergentes frequentemente oferecem recursos adicionais de gestão de negócios, valendo a pena serem consideradas.
Recursos Comuns de Contas Correntes Empresariais
Bancos e outras organizações que oferecem contas correntes empresariais disponibilizam uma variedade de recursos relevantes para seus clientes. Abaixo, apresentamos uma lista dos recursos mais comuns dessas contas:
#1. A maioria das instituições oferece serviços de banco online, que são essenciais para as empresas atualmente.
#2. Muitos bancos oferecem contas correntes empresariais com taxas reduzidas ou isentas para startups e pequenas empresas.
#3. Muitas instituições permitem a integração da conta empresarial com softwares populares de contabilidade e folha de pagamento.
#4. Para acompanhamento contínuo, essas contas podem ser gerenciadas por meio de aplicativos móveis.
#5. A maioria das instituições estabelece um limite elevado para transações diárias ou mensais, enquanto outras não impõem limites.
#6. Muitas contas correntes para pequenas empresas oferecem recompensas e descontos atrativos, que podem ser utilizados tanto para fins profissionais quanto pessoais.
#7. Algumas instituições permitem a transferência gratuita de fundos entre suas diversas contas, contas de parceiros ou contas pessoais e empresariais.
#8. Certas instituições não cobram limites ou taxas extras sobre depósitos em dinheiro, beneficiando empresas com altos volumes de caixa.
#9. Muitos bancos e fintechs oferecem serviços fora do horário comercial para que titulares de contas empresariais possam efetuar depósitos ou saques.
#10. A maioria das instituições oferece proteção contra responsabilidade para resguardar o cliente contra o uso não autorizado da conta.
A seguir, apresentamos as melhores contas correntes empresariais modernas para PMEs nos EUA:
Novo
Se você busca otimizar seu negócio e aumentar a lucratividade, reduzindo tempo, esforço e desperdício de recursos, o Novo é uma excelente opção. Sua conta corrente empresarial online é livre de taxas, e sua interface intuitiva economiza tempo e esforço.
Além disso, não é necessário exportar dados bancários e financeiros do portal online para ferramentas de negócios de terceiros. Com seu módulo de integração, você pode conectar ferramentas como QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, etc.
Principais características:
- Ferramenta de faturamento integrada para emissão de faturas automatizada e sem erros
- Isenção de taxa de manutenção mensal da conta
- Marcação de transações por clientes, produtos, agentes, etc.
- Cheques enviados gratuitamente
- Transferência de fundos sem preocupações, segura e sem encargos
O requisito para abrir a conta é um depósito mínimo de US$ 50. Após a abertura, não há exigência de saldo mínimo.
Relay Financial
Outro provedor de contas correntes empresariais é o Relay. Esta plataforma de gestão financeira oferece serviços bancários online e móveis gratuitos. Se você busca alto valor para os fundos da sua empresa, estrutura de taxas adaptável, serviços de conta flexíveis e taxas bancárias reduzidas, vale a pena conhecer as ofertas do Relay.
Não há multas ou taxas para grandes volumes de depósitos diretos, transferências ACH ou transferências eletrônicas. Os serviços são escaláveis, e você pode contatar um gerente de relacionamento a qualquer momento para fazer alterações. A Relay Financial oferece seguro de até US$ 250.000 do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), e os cartões bancários da empresa contam com a cobertura do seguro de Responsabilidade Zero da Mastercard. Além disso, há autenticação de dois fatores para segurança bancária avançada.
Wise
Se sua empresa opera globalmente, você precisa enviar e receber dinheiro do exterior. Enviar e receber câmbio, como USD, envolve taxas de conversão e transação. Essas taxas se acumulam e podem reduzir sua receita. A Wise é líder em transferências internacionais de dinheiro, oferecendo as taxas de conversão e transação mais competitivas.
Embora a Wise não seja uma plataforma bancária convencional, ela permite gerenciar câmbio online. Quando precisar dos fundos em sua conta bancária local, você pode converter o câmbio mantido e transferi-lo para sua conta bancária. A Wise oferece contas empresariais em várias moedas, permitindo que você receba pagamentos em diversas moedas e os converta diretamente para a moeda local quando necessário, economizando em taxas de conversão. Além disso, é possível conectar o QuickBooks para contabilidade eficiente.
Revolut
Se você valoriza marcas com design elegante, a Revolut oferece serviços bancários comerciais de alta tecnologia, cartões de gastos comerciais e transferências de dinheiro com taxas reduzidas. Além disso, você pode obter reembolso de 1,5% a 1,9% em cada gasto qualificado com seu cartão Revolut, sem pontos ou milhas aéreas para gerenciar, apenas dinheiro de volta.
Outros recursos interessantes incluem:
- Adição de vários administradores à conta comercial por meio de assinaturas
- Cartões pré-pagos físicos e online para despesas comerciais controladas e supervisionadas
- Contas em várias moedas para até 28 moedas, códigos de classificação, IBAN, etc.
- Ferramentas de faturamento com reconciliações automáticas, notificação de envio de faturas, notificação de pagamento de faturas, etc.
Para fins de contabilidade e auditoria, você pode integrar as contas correntes empresariais com Clear Books, Xero, QuickBooks, etc., e realizar a contabilidade online diretamente do portal bancário.
Mercury Bank
Startups de tecnologia que buscam soluções avançadas para suas operações de negócio e finanças pessoais optam pelo Mercury Bank. Se você valoriza tecnologia, o Mercury Bank é ideal para você.
Algumas características notáveis do banco comercial do Mercury:
- Contas correntes e de poupança
- Sem saldo mínimo
- Transferências bancárias internacionais e domésticas gratuitas
- Os parceiros bancários do Mercury são segurados pelo FDIC
Como outras plataformas, você pode integrar contas Mercury com Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc., facilitando pagamentos e contabilidade. Além disso, se seu saldo for alto, você terá acesso exclusivo ao Mercury Tea Room e ao Mercury Treasury, com vantagens como descontos online, para desenvolvedores, acesso ao mercado monetário e à negociação de títulos.
Bluevine
Se você é um pequeno empreendedor e busca um parceiro bancário que valorize pequenos negócios, experimente o Bluevine! Para permitir que você invista mais dinheiro em sua empresa, o Bluevine elimina muitas taxas comuns de contas correntes.
As isenções de taxas que você pode esperar com uma conta corrente empresarial Bluevine são:
- Sem saldo mínimo e sem penalidades por saldo mínimo
- Taxas de transação zero para pagamentos eletrônicos recebidos
- Isenção de taxas por fundos insuficientes (NSF)
- Sem cobranças nos cartões ATM, mensalmente ou anualmente
LendingClub
Outra opção para contas correntes empresariais é a conta bancária empresarial sob medida da LendingClub. A conta foca em plataformas móveis e permite realizar tarefas financeiras e bancárias diretamente do seu celular iPhone ou Android:
- Depósito de cheques online enviando uma foto usando o Depósito de Cheque Móvel
- Aplicativo de carteira móvel seguro para cartões de crédito e débito
- Download de extratos eletrônicos no celular
- Gerenciamento de livros de negócios, realização de auditorias e reconciliação de transações usando Autobooks
Alguns recursos específicos da conta são:
- Depósito mínimo de US$ 100
- Taxas mensais de US$ 10, isentas para saldos mais altos
- Rendimento mínimo de 0,10% APY.
Além disso, você recebe até 1% de reembolso em sua conta corrente em todos os gastos com cartão de débito comercial, garantindo que você ganhe mesmo ao gastar.
Axos Bank
O Axos é um banco confiável para contas de poupança, contas correntes empresariais e contas de empréstimo. A conta corrente básica de negócios facilita as operações financeiras e oferece um bônus de US$ 200 para pequenas empresas recém-criadas.
Além dos serviços bancários 100% online e móveis, outros recursos que você irá gostar:
- Sem necessidade de depósito ou dinheiro inicial
- Saldo médio zero durante todo o mês
- Reembolsos ilimitados em taxas de caixa eletrônico
- Primeiros 50 cheques físicos gratuitos
- Benefícios aprimorados do cartão VISA
Todas as contas de depósito que sua empresa gerencia com o Axos são seguradas pelo FDIC. Se você deseja que o dinheiro ocioso da sua empresa cresça, pode optar pelos serviços do Axos Invest, que permite investir em mercados monetários, títulos e ações.
Silicon Valley Bank (SVB)
Para um banco projetado especificamente para startups, o Silicon Valley Bank (SVB) é uma excelente opção. Não há taxas nos primeiros três anos, juros atraentes sobre as economias e pontos de recompensa ilimitados nas compras com o cartão. Além disso, não há requisitos de saldo mínimo.
O principal benefício desta conta são as ferramentas que ela oferece para auxiliar startups. As empresas podem usar recursos, orientação e oportunidades por meio de workshops de recrutamento, eventos de networking, encontros de fundadores e investidores e dicas de arrecadação de fundos. Além disso, você pode adquirir mais de 50 aplicativos e serviços, incluindo AWS, Salesforce e Zendesk.
Grasshopper
Muitos proprietários de pequenas empresas consideram o Grasshopper como sua conta corrente empresarial digital favorita, pois ela é totalmente gratuita e oferece ótimas vantagens. Além disso, você pode ganhar 1% de cashback ilimitado dependendo do dinheiro gasto via débito.
Além disso, você pode desfrutar de transações gratuitas e ilimitadas (incluindo ACH e transferências eletrônicas). Leva cerca de 5 minutos para abrir uma conta corrente empresarial nesta plataforma através de um aplicativo online. Proprietários desta conta podem sacar dinheiro gratuitamente em mais de 46.000 caixas eletrônicos nos EUA e aproveitar recursos como serviços bancários online e pagamento de contas online gratuito.
NorthOne
Se você tem uma startup, o NorthOne oferece uma das melhores contas correntes empresariais para você. Com ela, você pode executar diversas tarefas bancárias de negócios, como criar faturas, folhas de pagamento e pagamentos eletrônicos.
Essa plataforma oferece uma experiência bancária empresarial simples com aplicativos móveis. Você pode entrar em contato com a equipe de suporte através do chat ao vivo caso tenha dificuldades em entender algum recurso ou gerenciar sua conta.
Principais características desta fintech:
- Depósitos rápidos para economizar tempo
- Bônus de indicação para promover NorthOne para outras pessoas
- Fácil integração com aplicativos como Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto e ADP
- Suporte a provedores de processamento de pagamentos de comerciantes e terminais de ponto de venda
Concluindo
As contas correntes empresariais oferecem maior conveniência para os proprietários de pequenas empresas, permitindo gerenciar todas as transações financeiras relacionadas ao negócio em uma única conta.
Apresentamos aqui algumas das melhores empresas que oferecem contas correntes empresariais. Como as necessidades bancárias variam de pessoa para pessoa, examine os recursos para determinar qual é a melhor opção para sua startup ou PME.
Com essas soluções de gestão de gastos, você também pode acompanhar as despesas de sua empresa.