Estudos revelam que aproximadamente um quarto das empresas enfrenta dificuldades para obter o financiamento necessário, o que impacta negativamente seu potencial de crescimento e rentabilidade.
Para qualquer empreendedor, a captação de recursos financeiros representa um desafio significativo.
A boa notícia é que os bancos não são a única via disponível. Existem diversas plataformas onde indivíduos podem investir em suas ideias ou negócios. O financiamento coletivo, também conhecido como crowdfunding, tornou-se uma ferramenta amplamente acessível na internet.
O que é Financiamento Coletivo?
O crowdfunding possibilita a obtenção de fundos através de um grande número de pessoas. Pequenos investimentos individuais são agrupados para angariar o capital necessário ao desenvolvimento de uma nova empresa ou projeto. Indivíduos, instituições de caridade e empresas podem lançar campanhas para apoiar causas específicas, com a participação de diversos colaboradores.
Existem basicamente quatro modalidades de crowdfunding:
- Baseado em Recompensas: Os contribuidores fazem uma doação em troca de uma recompensa, que geralmente envolve o produto ou serviço que você oferece ou pretende lançar. As recompensas podem variar de acordo com o valor da contribuição.
- Financiamento de Capital: Nesta modalidade, a captação de recursos ocorre em troca de ações não listadas da empresa, ou seja, que não são negociadas em bolsas de valores oficiais.
- Empréstimo Peer-to-Peer: Também conhecido como crowdfunding de dívida, este modelo funciona de forma semelhante a um empréstimo bancário tradicional, mas o dinheiro é obtido de um indivíduo em vez de uma instituição financeira.
- Doação: Este tipo de financiamento coletivo é utilizado para apoiar causas beneficentes de indivíduos ou organizações.
Como o Crowdfunding Funciona?
Plataformas de crowdfunding facilitam para empreendedores e pequenas empresas lançar campanhas para um público global, que pode contribuir financeiramente com o projeto. Para iniciar uma campanha, siga os seguintes passos:
#1. Escolha a Plataforma: Selecione uma plataforma adequada, seja de recompensas ou de capital. Verifique o tempo de duração das campanhas, o valor máximo de contribuição permitido e o público-alvo da plataforma, pois cada uma atrai investidores diferentes.
#2. Aprovação na Plataforma: Preencha os formulários online e envie os documentos necessários. As plataformas precisam verificar a sua legitimidade. Caso você opte pelo crowdfunding de capital, pode ser necessário um prospecto ou carta de oferta, que detalha os termos do financiamento, os riscos e os prazos de reflexão para os investidores.
#3. Apresentação da Proposta (Pitch): Após a aprovação na plataforma, elabore seu pitch, descrevendo sua ideia ou projeto, o valor que deseja arrecadar e as razões para isso.
A fase de apresentação demanda um esforço considerável. É um plano de marketing completo para divulgar sua empresa ou ideia e atrair investidores. Manter uma presença ativa nas redes sociais é fundamental.
#4. Resultado da Campanha: Em algumas plataformas de crowdfunding social, é possível receber todo o dinheiro arrecadado durante a campanha. Em outras, é preciso atingir uma meta predefinida para ter acesso aos fundos.
No caso do crowdfunding de capital, existe um prazo para atrair investidores. Se bem-sucedido, a plataforma transfere o dinheiro e emite certificados de ações ou notas conversíveis para os investidores. Se a meta não for alcançada, o prazo pode ser estendido.
As plataformas de crowdfunding lucram por meio de taxas, seja uma porcentagem dos fundos arrecadados ou taxas de transação. Algumas também aceitam participação acionária. Algumas plataformas não cobram taxas até que a campanha seja bem-sucedida.
Do ponto de vista do investidor, o crowdfunding é uma excelente forma de financiar projetos e pessoas nas quais você acredita e se identifica. Além disso, permite que os investidores apliquem pequenas quantias em diversos empreendimentos, diversificando seus portfólios e aumentando a chance de obter bons retornos financeiros.
Embora o crowdfunding envolva riscos, os investidores devem aplicar apenas o dinheiro que se sentem confortáveis em perder, caso o projeto não prospere. Um único investimento bem-sucedido pode compensar as perdas e gerar um retorno significativo.
Considerações e Preparação Antes do Crowdfunding
Antes de iniciar uma campanha de crowdfunding, avalie cuidadosamente o capital necessário. Se a plataforma for de recompensas, liste os benefícios que os apoiadores receberão. Se for de capital, especifique a participação acionária e o preço das ações, se possível.
Ao lançar uma campanha de crowdfunding de capital, você deverá divulgar seus dados financeiros e comerciais para os investidores. Isso inclui informações atualizadas sobre sua empresa, projeções financeiras, estratégia de negócios sólida e, para empresas já em operação, estimativas precisas.
É importante estar preparado para a possibilidade de não atingir o valor solicitado.
A seguir, apresentamos as principais plataformas de crowdfunding disponíveis. Seja para financiar um projeto inovador, iniciar um negócio ou apoiar uma causa, você encontrará uma opção adequada para suas necessidades.
Kickstarter
Kickstarter possibilita que criadores transformem ideias em realidade. A plataforma já ajudou 15 milhões de artistas, músicos, cineastas, designers e outros profissionais criativos a arrecadar US$ 3,7 bilhões para financiar mais de 143.000 projetos. O modelo de financiamento é “tudo ou nada”, ou seja, você precisa atingir a meta dentro do prazo, caso contrário, o dinheiro é devolvido aos contribuidores.
A criação de uma conta no Kickstarter é gratuita. No entanto, se você atingir a meta, uma taxa de 5% é aplicada sobre o valor arrecadado. Adicionalmente, há custos de processamento que variam entre 3% e 5%.
Indiegogo
Indiegogo oferece não apenas crowdfunding, mas também um mercado online para produtos inovadores. A plataforma já auxiliou empreendedores a arrecadar US$ 1 bilhão para mais de 650.000 projetos. O Indiegogo oferece a oportunidade de validar seu projeto e levantar o capital inicial, conectando você com uma “comunidade global de adotantes iniciais”.
Nesta plataforma, você não é obrigado a interromper a captação de recursos em uma data específica. Não há metas ou prazos para o levantamento de fundos. É possível utilizar ações ou títulos, compartilhamento de receita ou até mesmo vendas de criptomoedas. O Indiegogo cobra uma taxa de plataforma de 5% e taxas de processamento de terceiros. Se você estiver arrecadando fundos para uma causa, não há custos pela plataforma GoFundMe, parceira do Indiegogo.
Atualmente, o site Indiegogo recebe mais de 15 milhões de visitantes mensais e cerca de 19.000 campanhas são lançadas a cada mês.
Com o Indiegogo disponível em mais de 235 países e territórios, você pode criar uma campanha de crowdfunding para financiar uma ideia ou produto. As campanhas podem durar até 60 dias corridos. As ferramentas da plataforma permitem que você conecte sua campanha com outras plataformas, como Facebook e Google, para promover sua campanha. Após levantar fundos, você poderá recebê-los do banco em 15 dias úteis.
Patreon
Patreon permite que músicos, artistas, escritores e outros criadores monetizem seu trabalho através de um serviço de assinatura online para seus fãs. O fluxo de receita é gerado por meio de mensalidades pagas pelos fãs em troca de conteúdo exclusivo e acesso aos bastidores. Os criadores já arrecadaram mais de US$ 350 milhões, e o cliente médio paga um valor mensal superior ao da Netflix ou Spotify.
O Patreon é uma plataforma de crowdfunding idealizada para ajudar criativos a prosperar, conectando-os com seus admiradores e apoiadores. A criação de uma conta no Patreon é gratuita, mas há uma taxa mensal, de acordo com o plano escolhido. Existem três opções: o plano “Lite” aplica uma taxa de 5% sobre o valor ganho, o plano “Pro” retém 8%, enquanto o plano “Premium” cobra 12%. Além disso, há uma taxa de processamento de 2,9% e US$ 0,30 por transação.
O plano “Lite” é destinado a criadores que estão começando, enquanto o “Pro” auxilia na criação de opções de assinatura para impulsionar os negócios. O plano “Premium” é ideal para criadores ou empresas estabelecidas que geram receita mínima de US$ 2.500 mensais através da plataforma e têm mais de 100.000 seguidores nas redes sociais. Todos os planos permitem o uso do aplicativo móvel do Patreon, ferramentas de negócios e muito mais. É possível alternar entre os planos “Lite” e “Pro” a qualquer momento. O plano “Premium” requer um compromisso de três meses.
Fundable
Crie um perfil em Fundable e escolha um dos programas oferecidos. Empresas do mercado consumidor podem arrecadar até US$ 50.000 através do programa de recompensas. Se sua empresa busca arrecadar entre US$ 50.000 e US$ 10 milhões para financiar um serviço, produto ou empresa B2B, a Fundable permite que você comercialize seus produtos através de pré-encomendas e vendas. A plataforma também oferece um programa de ações para empresas que desejam atrair investimentos de investidores credenciados.
A criação do perfil comercial é gratuita, mas a captação de recursos tem um custo de US$ 179 por mês. Não há taxas sobre o sucesso da campanha. No entanto, existe uma taxa de processamento de 3,5% + US$ 0,30 para cada transação de captação baseada em recompensas.
SeedInvest
Para startups em busca de financiamento para iniciar suas atividades, SeedInvest já atraiu mais de 500.000 investidores e auxiliou mais de 235 startups a captar cerca de US$ 300 milhões. A plataforma é considerada a melhor opção para empresas em fase inicial.
A SeedInvest é uma ferramenta para empresas de alto crescimento em estágio inicial que buscam levantar capital através de ações preferenciais ou notas conversíveis. Para aumentar a participação acionária em rodadas de preço fixo, você precisa informar o valor pré-dinheiro. Se você estiver convertendo notas, inclua o limite de avaliação e o desconto de conversão, bem como a duração do prazo e a taxa de juros.
Para usar o SeedInvest, é necessário preencher um formulário, passá-lo pelo comitê de triagem e concluir a due diligence antes de criar seu perfil. A SeedInvest é voltada para empresas com potencial de crescimento, e o processo de inscrição pode levar no mínimo 60 dias para ser concluído.
É cobrada uma taxa de colocação de 7,5% sobre o valor arrecadado, que é devida somente após a conclusão bem-sucedida da campanha. Adicionalmente, há uma taxa de cobertura de garantia de 5%, dependendo do valor levantado, e custos de due diligence, marketing, custódia e reembolso legal que podem chegar a US$ 10.000.
StartEngine
StartEngine é uma excelente opção para investidores que desejam aplicar pequenas quantias de dinheiro. A plataforma permite que usuários invistam em startups em estágio inicial. Indivíduos comuns podem investir seu dinheiro diretamente em empresas e receber retorno a partir de US$ 100. Essa abordagem acessível de investimento é o que a torna uma das melhores plataformas de crowdfunding para investidores.
É possível investir em empresas de diversos setores, como biotecnologia e turismo, com valores a partir de US$ 100, dependendo do preço das ações da empresa. O perfil de cada empresa inclui informações sobre seu valor, preço por ação, número de acionistas, entre outros, para auxiliar na tomada de decisão.
Para investir, basta clicar em “Invest Now” e inserir seus dados e forma de pagamento. Se você tem uma startup e busca recursos financeiros, a StartEngine já auxiliou diversas empresas através de sua rede de mais de 300.000 investidores.
GoFundMe
GoFundMe tem ajudado pessoas a arrecadar dinheiro para diversas finalidades, desde despesas de saúde até o desenvolvimento de empresas locais. A plataforma, fundada em 2010, já arrecadou mais de US$ 9 bilhões através de 120 milhões de doações. A facilidade de uso e a popularidade da plataforma a tornam ideal para receber doações.
É possível configurar uma página no GoFundMe em apenas três etapas: crie sua campanha, descrevendo o valor que deseja arrecadar. Em seguida, compartilhe sua história e motive potenciais investidores. Inclua imagens e vídeos, se necessário. Na última etapa, divulgue sua campanha para familiares e amigos através de redes sociais, mensagens de texto e e-mail.
Você pode acompanhar os fundos recebidos através do painel de controle, onde também é possível escrever mensagens de agradecimento e sacar o dinheiro. Uma vantagem do GoFundMe é que não há cobrança de taxas. No entanto, a empresa aplica uma taxa de processamento de 1,9% e US$ 0,30 por transação. Não há prazos ou limites de tempo para o levantamento de fundos.
O GoFundMe oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, para auxiliar na criação de sua página ou em outras dúvidas.
EquityNet
EquityNet conecta empreendedores a investidores credenciados para a captação de recursos. A plataforma está em operação desde 2005 e conta com mais de 250 mil investidores cadastrados. Ao contrário de outras plataformas, a EquityNet aceita todos os tipos de empresas legais e éticas, não aplicando taxas ou comissões.
A EquityNet oferece três planos: Básico, DIY Premium e Full-Service, com opções gratuitas ou pagas a partir de US$ 2.000. Isso significa que você pode escolher o plano ideal para a sua startup, independentemente do estágio de maturidade. Não há taxas de plataforma ou comissões, mas pode ser necessário pagar uma taxa de assinatura mensal de US$ 199 por ano para utilizar os recursos mais avançados.
Crowdcube
Crowdcube é uma plataforma de crowdfunding de ações projetada para converter familiares, clientes, amigos e fãs em investidores. A plataforma ajuda a definir metas realistas, uma avaliação adequada, um argumento convincente e um plano de comunicação eficaz para explorar a rede de investidores da Crowdcube.
O público é notificado quando o seu pitch atinge 20% da meta definida. Se você sentir que não há incentivo suficiente, o lançamento médio atingirá sua meta em 22 dias. Se você atingir 75%, a equipe jurídica da Crowdcube auxilia na conclusão da campanha. A plataforma oferece suporte para financiamentos em estágio inicial e de crescimento, o que significa que você pode utilizá-la mesmo quando sua empresa atingir novos patamares.
Não há custos para registrar sua empresa na Crowdcube. Há uma taxa de sucesso de 7% sobre o valor arrecadado. Taxas de processamento de pagamento também são aplicadas.
WeFunder
Com a WeFunder, é possível arrecadar entre US$ 50.000 e US$ 50 milhões de investidores. A maioria das campanhas leva de um a três meses para atingir seus objetivos. Desde um pequeno restaurante até startups de tecnologia, você poderá solicitar financiamento para mais de 100.000 investidores da WeFunder. A criação do perfil na plataforma é gratuita, e não há taxas de transação ou gerenciamento. Os encargos administrativos são pagos pelos investidores para cobrir todos os custos de funcionamento da WeFund.
Conclusão 👩🏫
O crowdfunding é uma das alternativas de financiamento mais populares entre empreendedores, pessoas ambiciosas e pensadores criativos. Ele oferece oportunidades de investimento alternativas para aqueles que não conseguem obter recursos financeiros através de instituições tradicionais.
Através de plataformas que atuam como intermediárias entre os inovadores e uma vasta rede de investidores privados, qualquer pessoa pode apresentar sua ideia na internet. Uma das formas mais eficazes de atrair o investidor ideal é apresentar uma abordagem clara e diferenciada ao mercado.