A Revolução dos Aplicativos de Transferência de Dinheiro
Os aplicativos móveis de transferência de dinheiro transformaram a forma como enviamos e recebemos dinheiro, permitindo que façamos transações financeiras de maneira eletrônica, diretamente de nossos smartphones.
A grande vantagem desses aplicativos é a segurança e a conveniência. Eles facilitam o envio de dinheiro para pessoas queridas, mesmo que estejam em outros países, sem a necessidade de esforços adicionais.
Com eles, poupamos um tempo considerável que antes era gasto com procedimentos manuais, depósitos bancários e visitas presenciais às agências para efetuar transferências internacionais.
Neste artigo, exploraremos o universo dos aplicativos de transferência de dinheiro, destacando aqueles que se destacam como os mais populares para transações internacionais.
O que são Aplicativos de Transferência de Dinheiro?
Esses aplicativos são ferramentas que viabilizam o envio e o recebimento de dinheiro de forma rápida e segura, seja para pessoas físicas ou jurídicas. Eles simplificam as transações financeiras, eliminando a necessidade de visitas aos bancos para gerenciar suas contas.
Geralmente, esses aplicativos oferecem uma carteira digital, que é vinculada à sua conta bancária ou cartão de crédito. Essa carteira digital permite que você armazene dinheiro e o utilize para efetuar pagamentos de contas online.
A maioria dos aplicativos de transferência de dinheiro foi desenvolvida para uso doméstico, dentro das fronteiras de um país. No entanto, existem opções que facilitam pagamentos internacionais, permitem o pagamento de contas em outros países e oferecem carteiras digitais com alcance global.
Os aplicativos de transferência internacional geralmente incluem serviços de conversão de moeda, o que possibilita enviar dinheiro na sua moeda local e convertê-lo automaticamente para a moeda do destinatário. É comum que esses aplicativos cobrem uma pequena taxa para cobrir os custos de conversão e transferência internacional.
Vamos agora conhecer os aplicativos de transferência de dinheiro mais eficazes disponíveis no mercado.
Remitly
Remitly é um aplicativo que oferece transferências de dinheiro rápidas e seguras, abrangendo mais de 3.000 instituições bancárias e 350.000 locais de retirada em todo o planeta. Alguns bancos notáveis incluem Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI e MCB, entre outros.
Você pode enviar dinheiro para qualquer lugar do mundo usando sua conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito. O Remitly garante prazos de entrega e atualizações em tempo real sobre o status da transferência, e os destinatários podem receber o dinheiro sem pagar taxas.
A Remitly ostenta uma avaliação média de 4,9 estrelas na loja de aplicativos da Apple, devido ao seu suporte ao cliente de alta qualidade, transparência em relação às taxas e ofertas especiais. A plataforma disponibiliza uma equipe de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, que oferece suporte em inglês e espanhol.
Recursos:
- Múltiplas camadas de segurança para garantir transações seguras
- Não cobra taxas para o recebimento de dinheiro
- Disponível em mais de 150 países
- Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
OFX
A OFX é uma empresa australiana de serviços financeiros que facilita as transferências internacionais de dinheiro. Com mais de um milhão de usuários, o aplicativo permite enviar dinheiro para mais de 170 países.
A OFX está disponível tanto como plataforma online quanto como aplicativo móvel. Ela oferece taxas de câmbio competitivas e taxas reduzidas, sendo uma opção vantajosa para quem precisa transferir dinheiro entre países.
Além disso, a OFX oferece recursos como contratos a termo, análise do mercado de ações, alertas de preços, gráficos de taxas e ordens limitadas. A empresa segue rigorosos padrões de segurança e usa técnicas avançadas de criptografia de ponta a ponta para proteger as transações de seus clientes.
Recursos:
- Suporte para mais de 55 moedas diferentes
- Rede de transferências que abrange mais de 190 países
- Rastreamento facilitado de transferências
- Taxas mais baixas comparadas com as de bancos tradicionais
- Suporte ao cliente global, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana
Wise
A Wise é uma fintech que ganhou destaque por seus serviços de transferência internacional de dinheiro a preços acessíveis. Ela oferece suporte a mais de 50 moedas e permite que você envie dinheiro para mais de 170 países, cobrando taxas de câmbio mínimas.
Inscrever-se na Wise é um processo simples. Você pode se registrar online através do site ou baixar o aplicativo gratuito. Para enviar dinheiro, você precisa inserir os detalhes da conta bancária do destinatário e realizar o pagamento por meio de ACH, transferência eletrônica ou cartões de débito/crédito. Após o início da transferência, o destinatário pode rastrear o pagamento através de um link da Wise.
Além do serviço padrão de transferência de dinheiro, a Wise também oferece contas Borderless, que os usuários podem usar para manter fundos em várias moedas. Esse recurso é particularmente útil para empresários que lidam com diversas moedas ou pagam seus funcionários em diferentes países. A Wise cumpre as regras de combate à lavagem de dinheiro para garantir a segurança das transações de seus clientes.
Recursos:
- Suporte para 50 moedas diferentes
- Rede de transferência que abrange mais de 170 países
- Autenticação de dois fatores para maior segurança
- Integração com plataformas como Amazon, Stripe e Xero
WorldRemit
A WorldRemit oferece uma gama de serviços de transferência internacional de dinheiro, que incluem transferências para carteiras móveis, depósitos bancários e pontos de retirada de dinheiro. O aplicativo suporta mais de 70 moedas e cobre mais de 130 países, permitindo que você envie dinheiro de forma quase instantânea.
Para começar, você precisa baixar o aplicativo WorldRemit e abrir uma conta usando seu endereço de e-mail. Depois disso, você poderá começar a enviar e receber dinheiro internacionalmente. O pagamento pode ser feito através do seu cartão de débito/crédito ou de uma conta bancária.
Com a WorldRemit, você pode enviar dinheiro diretamente da sua conta bancária para a conta do destinatário. A plataforma também oferece um recurso de dinheiro móvel, onde você pode armazenar dinheiro no seu celular. É uma forma segura e fácil de transferir dinheiro, pagar contas e taxas, e efetuar pagamentos de compras online.
Recursos:
- Recurso de recarga de tempo de antena móvel
- Suporte para rede de transferência de dinheiro em 150 países
- Taxas de transferência de baixo custo
- Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, durante todo o ano
PayPal
O PayPal é um dos aplicativos de transferência de pagamento mais utilizados, com a confiança de mais de 400 milhões de usuários. Ele está presente na maioria dos processos de checkout em aplicativos de compras online e no pagamento de contas online. Graças à sua conformidade com as políticas de combate à lavagem de dinheiro e ‘conheça seu cliente’, a transferência internacional de dinheiro com PayPal é segura.
Começar a transferir dinheiro com o PayPal é fácil. Você precisa se inscrever em uma conta no site oficial e adicionar uma forma de pagamento, como uma conta bancária ou cartão de crédito. Uma vez concluída a verificação online, você estará apto a enviar e receber dinheiro além das fronteiras internacionais.
Ao enviar dinheiro internacionalmente, o PayPal converte automaticamente o valor da sua moeda para a moeda do destinatário, com base na taxa de câmbio atual. Há uma taxa de conversão de moeda e uma taxa de transferência de dinheiro. É possível que você encontre uma diferença na taxa de câmbio em comparação com a taxa de mercado em tempo real.
Recursos:
- Suporte para pagamentos ACH e processamento de eCheck
- Autenticação segura de dois fatores
- Conformidade com o Regulamento PCI do país
- Gerenciamento de comércio eletrônico
- Opção de cobrança recorrente para múltiplos períodos
Venmo
Venmo é um aplicativo de pagamento social que permite que os usuários enviem e recebam dinheiro. Ele possibilita dividir contas, fazer pagamentos de serviços públicos e transferir dinheiro para amigos e familiares em qualquer parte do mundo.
Um dos recursos de destaque do Venmo é o feed social. Ele permite que os usuários vejam e comentem as transações de seus amigos, com base nas configurações de privacidade. O feed social e as descrições adicionam um elemento de rede social a este aplicativo de pagamento.
Essa interface intuitiva e os recursos de rede social tornam o Venmo um aplicativo de transferência de dinheiro popular, especialmente entre o público mais jovem.
O Venmo também fornece um cartão de débito físico que os usuários podem utilizar como cartões de débito bancários convencionais. Em termos de segurança, ele emprega criptografia de ponta a ponta e medidas antifraude modernas, como autenticação de dois fatores.
Recursos:
- Processamento de Pagamento ACH
- Recurso de pagamentos parciais
- Oferece cartão de débito e crédito Venmo
- Transferências de dinheiro gratuitas, em comparação com cartões de crédito
MoneyGram
A MoneyGram fornece serviços de transferência de dinheiro e outros serviços financeiros em todo o mundo, por meio de suas plataformas digitais e pontos de varejo. Ela possibilita que os usuários enviem dinheiro para outros países e paguem contas internacionais com taxas de câmbio acessíveis.
A MoneyGram possui aplicativos que simplificam o processo de transferência de dinheiro. Ela oferece um recurso para calcular as taxas de transferência estimadas antes de realizar a transação.
O aplicativo inclui uma lista de mais de 13.000 empresas para o pagamento de suas contas. Você também pode configurar transferências automáticas recorrentes, conforme necessário. Com o novo recurso da MoneyGram, você pode comprar, vender e manter criptomoedas através do aplicativo.
Recursos:
- Serviços de transferência de dinheiro em mais de 200 países
- Aplicativo dedicado para iOS e Android
- Monitoramento de segurança de atividades online 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Login biométrico
Revolut
O Revolut é um aplicativo de serviços financeiros que foi fundado em 2015 com o propósito de simplificar procedimentos financeiros complexos. O aplicativo oferece uma variedade de serviços financeiros, que incluem pagamentos para comerciantes online, opções de investimento como criptomoedas e ações, seguros e ferramentas relacionadas ao dinheiro.
O Revolut possui um recurso de transferência internacional de dinheiro que permite que você envie dinheiro para contas bancárias em outros países, de forma segura e simples. Ele oferece taxas de câmbio competitivas e opções para escolher entre velocidades de transferência padrão ou expressa.
Recursos:
- Recursos de orçamento inteligente
- Recurso de negociação de ações integrado
- Taxas baixas em transferências internacionais
- Interface de usuário limpa e intuitiva
Zelle
O Zelle é um aplicativo de transferência de dinheiro geralmente usado para enviar dinheiro para contas bancárias nos EUA. É um aplicativo prático e, se seu banco ou cooperativa de crédito estiver integrado com o Zelle, há uma grande chance de que ele esteja disponível em seu aplicativo bancário móvel.
Depois de se inscrever no Zelle, você poderá enviar e receber dinheiro através do seu número de celular nos Estados Unidos ou do endereço de e-mail do destinatário. O aplicativo pode ser usado tanto por consumidores individuais quanto por proprietários de pequenas empresas para transações do dia a dia. É gratuito e não há custos para enviar e receber dinheiro através do Zelle.
O Zelle foi desenvolvido principalmente para transferências domésticas dentro dos Estados Unidos. O aplicativo ganhou popularidade devido à rapidez no processamento dos pagamentos e por ser adotado pelas principais instituições financeiras, facilitando a transferência de dinheiro com segurança.
Recursos:
- Pagamentos divididos
- Ampla disponibilidade nos Estados Unidos
- Integração com muitos bancos
- Gratuito e seguro
O Meta Pay é a plataforma de pagamentos do Facebook, anteriormente conhecida como Facebook Pay. É uma forma fácil e segura de fazer pagamentos no Facebook, Instagram e WhatsApp Messenger.
Configurar e usar o Meta Pay é simples. Basta adicionar sua forma de pagamento preferida no Facebook pela primeira vez e, em seguida, conectá-la ao Instagram, sem a necessidade de inserir novamente os detalhes para finalizar a compra. A plataforma utiliza tecnologia antifraude para detectar atividades suspeitas, tornando-a mais segura.
Um recurso que se destaca no Meta Pay é a possibilidade de efetuar pagamentos diretamente do Instagram, sem sair da plataforma.
Recursos:
- Pagamento integrado em plataformas de mídia social
- Tecnologia de segurança antifraude
- Login biométrico
- Suporte ao cliente rápido
Você pode até contribuir para causas beneficentes, enviando adesivos de doação no Instagram Stories.
Perguntas Frequentes
1. Como funcionam os aplicativos de transferência de dinheiro?
Com a maioria dos aplicativos de transferência de dinheiro, é necessário criar uma conta e verificar sua identidade. Depois da verificação, você pode enviar e receber dinheiro para amigos, familiares ou funcionários em qualquer parte do mundo. O pagamento pode ser feito via conta bancária, cartão de débito ou crédito.
2. Quanto cobram os aplicativos de transferência de dinheiro?
Os aplicativos de transferência de dinheiro geralmente cobram uma taxa por transação. Essa taxa varia dependendo de diversos fatores, como o país para onde o dinheiro está sendo enviado, o valor da transferência, a moeda envolvida e as taxas de mercado. Alguns aplicativos cobram um valor fixo ou uma porcentagem sobre o valor da transferência.
3. Os aplicativos de transferência de dinheiro são seguros?
Os aplicativos de transferência de dinheiro seguem regras e regulamentos internacionais para garantir a segurança das transferências de dinheiro. A maioria desses aplicativos também possui recursos de segurança antifraude, que dificultam o acesso de hackers ao seu dinheiro.
Nota do Autor
Depois de analisarmos os aplicativos de transferência de dinheiro mais usados, fica difícil determinar qual é o melhor.
A melhor opção varia de acordo com suas necessidades, como para onde você deseja enviar dinheiro, as taxas de câmbio e as taxas aplicáveis.
Além desses pontos, é fundamental verificar se os aplicativos seguem as regras e regulamentos para garantir a segurança de pagamentos internacionais.
Em suma, o Revolut geralmente oferece as taxas de transferência mais acessíveis, a Wise também é uma opção econômica e o PayPal se destaca devido à sua ampla gama de integrações.
Em seguida, explore as melhores alternativas ao PayPal para freelancers receberem seus pagamentos.