A demanda por compras online está testemunhando um crescimento sem precedentes. Ele aumentou a necessidade de soluções de processamento de pagamentos online para permitir pagamentos rápidos, seguros e fáceis em todo o mundo.
Segundo Statista, mais de US$ 5 trilhões foi gerado por meio de pagamentos digitais globalmente em 2020. Outra pesquisa também descobriu que 27% dos clientes dos EUA usaram soluções de processamento online como PayPal e Amazon. E essa demanda vai aumentar no futuro.
Portanto, se você tem um negócio online, deve incluir uma solução de pagamento online para atender às expectativas de seus clientes. Ele vai te ajudar a agilizar as transações, oferecer comodidade e ajudar a impulsionar suas vendas.
Vamos discutir isso em detalhes e encontrar algumas das melhores soluções de pagamento online.
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O que você entende por soluções de pagamento online?
Pagamento online significa pagar por produtos ou serviços online, ou seja, por meio de meios eletrônicos. E uma solução de pagamento é um serviço ou software que permite o pagamento online. Ele recebe solicitações de pagamento do comprador por meio de uma página da Web, autentica detalhes e transações de pagamento e transfere os fundos para a conta do comerciante online.
As soluções de pagamento online mais famosas são PayPal, Stripe, Amazon Pay, etc.
Por exemplo, você visita uma loja online como a Amazon para comprar alguns produtos que tem no carrinho há tanto tempo. Ser-lhe-á pedido que confirme a sua morada quando proceder à compra. Em seguida, você será direcionado para uma página onde você precisa escolher uma forma de pagamento como cartão de crédito ou débito, Amazon Pay, internet banking, etc., para pagar do seu computador ou smartphone. É assim que os pagamentos online acontecem.
Embora possa parecer simples, algo está acontecendo nos bastidores, tornando seus pagamentos bem-sucedidos, e você pode fazer um pedido ou comprar online. Aí vem o papel das empresas de processamento de pagamentos.
O que são empresas de processamento de pagamentos?
As empresas de processamento de pagamentos ou processadores de pagamentos são os intermediários entre uma empresa e seus clientes para processar os pagamentos e permitir uma compra online tranquila e segura.
Os processadores de pagamento validam as transações e transferem fundos da conta do comprador, independentemente do modo de pagamento eletrônico que escolherem. Eles conectam comerciantes a terminais virtuais que podem aceitar pagamentos online. Eles gerenciam todo o processo de transação online através de todos os nós – clientes, comerciantes online, bancos/instituições financeiras e redes de cartões.
Como funcionam as soluções de processamento de pagamentos?
Quando uma solução de processamento de pagamentos recebe uma solicitação de um comprador por meio do site de um comerciante, ela começa a autenticar os detalhes de pagamento do comprador. E quando tudo parece ótimo e o comprador tem fundos suficientes na conta, ele autentica a transação. Por fim, transfere fundos da conta do comprador para a conta do comerciante e conclui o pagamento online.
Vamos entender como todos os nós interagem.
Necessidades de processamento de pagamento:
- Uma conta de comerciante para permitir a transferência de fundos
- Uma página da web incluindo um botão de pagamento para iniciar transações
- Uma conta na solução de pagamento
Assim, quando os visitantes chegam ao seu site, eles podem escolher produtos e serviços clicando no botão “comprar agora”. Ele os direcionará para a página de pagamentos que já está conectada a uma solução de pagamento.
Quando eles fizerem o pagamento online e escolherem o modo, serão solicitados detalhes ou redirecionados para o site do provedor de pagamento. O provedor de serviços aceitará a solicitação e autenticará os detalhes do pagamento. Isso acontece de forma segura por meio de dados criptografados para que ninguém possa visualizar a conta ou informações pessoais do comprador.
Quando as credenciais do comprador são verificadas, o provedor de serviços inicia uma transferência de fundos. Quando a transferência for bem-sucedida, tanto o comprador quanto o comerciante serão notificados e os fundos necessários serão deduzidos da conta do comprador para ir para a do comerciante. Esta notificação ajudará a atualizar o status da transação. Mas se a transação falhar devido a fundos insuficientes ou credenciais de comprador inválidas, o mesmo se reflete.
Por que sua empresa precisa disso?
Se você administra um negócio online, configurar uma solução de pagamento online pode ser recompensador. Essa era digital tornou a moeda virtual valiosa e conveniente para todos, de indivíduos a empresas. Ele pode oferecer muitas vantagens em relação à cobrança de pagamentos em dinheiro, como:
Conveniência
Os pagamentos on-line tornam conveniente para os compradores efetuar pagamentos com apenas alguns cliques para solicitar produtos e serviços, registrar-se em um webinar, fazer doações e assim por diante.
Suponha que alguém queira doar sem uma solução de pagamento online. Eles terão que correr para o banco e sacar o valor se não tiverem dinheiro suficiente em mãos (o que as pessoas não guardam muito hoje em dia). Mata o tempo deles que ninguém quer.
Mas com apenas pagamentos on-line, eles podem fazer isso rapidamente no conforto de suas casas, sem aborrecimentos. Economiza não apenas seu tempo, mas também esforço. Além disso, é benéfico para as empresas, pois podem fechar vendas rapidamente.
Processo de transação mais rápido
Quando você entende o processo de transação, pode pensar nele como um processo demorado que envolve muitos nós. No entanto, todo o processo leva apenas alguns segundos para concluir todo o processo de pagamento. É muito mais rápido do que os pagamentos tradicionais envolvendo dinheiro. Ele não exige que você fique na fila e preencha seus formulários ou espere dias para que o cheque seja aprovado.
Pagamentos internacionais
As pessoas podem deixar você de lado devido a restrições de modo de pagamento, mesmo que seus produtos ou serviços estejam pendentes. Portanto, se você opera globalmente, manter uma solução de pagamento online para atender seus clientes em todo o mundo é ainda mais importante. Isso os deixa felizes, oferecendo um método de pagamento rápido e conveniente e também ajuda a mantê-los.
Portanto, se você deseja aproveitar todos esses benefícios, confira algumas das melhores soluções de processamento de pagamentos online para o seu negócio.
Authorize.net
Escolha um processo de pagamento simplificado para o seu negócio – Authroize.net que podem ajudá-lo a receber seus pagamentos por meio de cartões de crédito, cheques eletrônicos e pagamentos sem contato. Você também pode oferecer aos seus clientes muitos outros tipos de pagamentos, como Ponto de venda, pagamentos móveis, pagamentos por telefone, comércio eletrônico, ferramentas de cobrança e leitores de cartão móvel.
O Authorize.net protege os detalhes do cliente contra fraudadores e permite que você personalize com ferramentas e filtros baseados em regras para proteger seu modelo de negócios. Ele também possui uma solução de pagamento fácil de usar que permite aceitar pagamentos em qualquer lugar e a qualquer hora.
Seu Customer Information Manager salva os detalhes de pagamento de seus clientes para que, quando eles voltarem, não haja necessidade de reinserir os detalhes novamente. Você pode aceitar parcelas mensais e pagamentos recorrentes rapidamente, e atualiza constantemente as informações do cartão para perda de vendas e interrupção de pagamento. Além disso, envie uma fatura digital após concluir o pagamento pelo correio e adicione o botão “doar” ou “comprar agora” ao seu site para informar ao seu cliente onde pagar.
Authorize.net não cobra nenhuma taxa de instalação. Você pagará apenas taxas mensais de gateway de $ 25 e taxas por transação de 2,9% do valor da fatura mais 30 centavos.
Checkout.com
Aumente e melhore suas vendas com Checkout.com’s soluções de processamento de pagamentos. Ele fornece pagamentos confiáveis e mais rápidos, juntamente com aquisição direta nos principais mercados. Ele suporta métodos de pagamento locais, mais de 150 moedas e mais de 20 moedas de liquidação.
Você pode desfrutar de integrações poderosas e gerenciar seus pagamentos com as APIs e ferramentas de pagamentos. A ferramenta ajudará você a aumentar sua receita otimizando cada pagamento e criando produtos inovadores rapidamente usando insights instantâneos e dados acionáveis.
Dê ao seu cliente a experiência de tecnologia de ponta e fique à frente em seus negócios online. Usando o conhecimento local, você pode adaptar sua solução para atender a diferentes mercados e aumentar seu desempenho de vendas. Checkout.com oferece várias opções de pagamento, incluindo APMs, carteiras digitais, cartões locais, etc.
Otimize seu crescimento com dados mais granulares, acionáveis e acessíveis. Seu painel amigável e fácil de usar ajuda você a avaliar todas as oportunidades e ir além das expectativas do usuário com uma ampla variedade de interfaces de pagamento, pagamentos sem atrito e defesas contra fraudes.
Do PCI ao SCA, o Checkout.com oferece cobertura. Ele fornece todos os detalhes para verificar o custo de cada transação. Eles vão cobrar de acordo com o seu perfil comercial, desde taxas transparentes de associação de cartão até taxas de intercâmbio.
GoCardless
Receba pagamentos pontuais e recorrentes diretamente das contas bancárias dos clientes com o GoCardless solução de processamento de pagamentos online. Pequenas empresas podem ter benefícios como melhorar o fluxo de caixa, reduzir custos, reduzir pagamentos com falha e permitir que você acompanhe seus pagamentos.
Ele ajuda as empresas a reduzir a rotatividade, custos operacionais, barreiras internacionais, tempo para receber o pagamento e riscos de conversão. Você também pode receber pagamentos de associação e assinatura por débito direto em todo o mundo. O GoCardless também elimina o demorado processo de gerenciamento de faturas e as rastreia facilmente.
O GoCardless fornece uma API RESTful que permite uma integração simples ao seu negócio e requer menos investimento de recursos. Sua inteligência de pagamento recorrente também gerencia e prevê falhas de pagamento. Você também pode incorporar fluxo de checkout personalizável em seu site otimizado para conversão aprimorada para mais de 30 países.
Envie links de pagamento seguros para seus clientes para receber facilmente pagamentos diretamente em sua conta comercial. GoCardless é certificado ISO27001 e compatível com GDPR. Ele vem com conformidade integrada e é confiável para muitas empresas. Você também obterá exemplos de código em várias linguagens de programação, incluindo Python, Java, .NET, JavaScript, Ruby e PHP, para criar um plano de assinatura para você.
Nós pagamos
Nós pagamos fornece APIs robustas para plataformas online desenvolvidas pelo JPMorgan Chase. Oferece pagamentos integrados para sistemas POS, Online Marketplaces e sistemas SMB SaaS. Você pode integrá-lo de maneira fácil e rápida com as amostras de código de código aberto e SDKs.
Não importa qual modelo de negócios você tenha, a WePay tem uma solução para você. Os comerciantes com uma conta Chase podem receber rapidamente pagamentos no mesmo dia sem custos adicionais. Ele também suporta dispositivos pré-certificados para soluções com cartão.
O WePay gerencia conformidade, pagamentos e risco para que você possa criar a melhor experiência do usuário, incluindo comunicações com clientes, relatórios e integração. Você também será informado através da API do WePay. O software usa vários métodos de pagamento e casos otimizados para segurança, escalabilidade e eficiência.
Listra
Listra fornece uma infraestrutura de pagamento robusta para o seu site. Você pode usar suas APIs e softwares para enviar pagamentos, gerenciar seus negócios online e aceitar pagamentos. Seja você uma startup ou uma grande indústria, a Stripe oferece a mesma qualidade e serviço para empresas de todos os tamanhos.
O Stripe é um conjunto totalmente integrado que o ajudará a criar aplicativos e sites para enviar pagamentos e aceitar pagamentos globalmente. Ele oferece muitos produtos para impulsionar seus pagamentos para seus negócios de assinatura, varejistas on-line, varejistas presenciais, mercados e plataformas de software.
Além disso, o Stripe pode ajudá-lo a enviar faturas, obter financiamento, emitir cartões físicos e virtuais, gerenciar gastos comerciais e combater fraudes. Você encontrará bibliotecas de servidor e cliente de PHP e React para iOS e .NET. Ele opera em todos os níveis da pilha financeira.
O Stripe garante mais de 99,99% de tempo de atividade e mantém sua redundância e escalabilidade. Ele lança muitas melhorias e recursos todos os anos para estar sempre no topo do seu jogo. Você também pode aproveitar as otimizações inteligentes do Stripe para obter conhecimento sobre aumento de receita, fraude, recuperação de receita e muito mais.
Não há taxas mensais, ocultas ou de configuração durante as assinaturas. Acesse a solução de pagamento completa com um plano simples de pagamento conforme o uso de 2,9% + 30 centavos por transação bem-sucedida.
Árvore Cerebral
Alcance mais compradores e aumente sua receita com Braintree plataforma de pagamento que fornece Venmo, PayPal, cartões de débito e cartões de crédito, juntamente com outras carteiras digitais populares, como Google Pay e Apple Pay, em integração perfeita e única.
Você se beneficiará da inovação, experiência e soluções escaláveis da Braintree. Use os relacionamentos profundos da Braintree com instituições financeiras e seu amplo conhecimento para aumentar a conversão. Ele o ajudará a expandir seu mercado por meio da tecnologia de última geração e da rede PayPal.
Automatize os processos de back-end e gerencie os custos internos sem perder receita. Você também pode evitar transações fraudulentas detectando-as durante a aprovação de pedidos. Além disso, eles fornecerão um gateway de pagamento, conta de comerciante, criptografia de dados por meio do Braintree Vault, ferramentas essenciais de fraude, assistência à migração de dados, relatórios, cobrança recorrente, integrações de terceiros, ferramentas avançadas de fraude e muito mais.
Pague de acordo com o serviço de pagamento que você está usando. Por exemplo, se você usar cartões e carteiras digitais, o preço será de 2,59% do valor da fatura mais US$ 0,49 por transação.
BlueSnap
Reduza custos e aumente as vendas com BlueSnap’s plataforma de pagamento tudo-em-um. Ele entende como seus pagamentos podem afetar seu negócio online e oferece soluções para aumentar as taxas de autorização, diminuir o abandono de checkout, evitar taxas internacionais e reduzir dívidas técnicas.
Obtenha uma única conta para receber todas as facilidades que você deseja. Toda a solução é modular para que você possa usar a funcionalidade conforme sua necessidade. Aceite pagamentos de forma diferente com o BlueSnap, incluindo pagamentos POS, checkout móvel, checkout online, assinaturas, terminal virtual, pagamentos de faturas, marketplaces, pagamentos incorporados e automação de AR.
Integre-o facilmente com o software, como sistemas ERP, sistemas CRM, carrinhos de compras e outras plataformas de negócios, para trabalhar mais rápido e melhor. Com Chargebacks911 e Kount, proteja sua empresa contra fraudadores e use soluções integradas para conformidade fiscal e regulatória. Obtenha dados em tempo real para agir rapidamente, acesse a solução de pagamento a qualquer hora de qualquer lugar e receba relatórios precisos para aumentar a visibilidade e simplificar a reconciliação.
Não há taxas de instalação, taxas adicionais ou taxas de cancelamento. Permita que a BlueSnap crie um modelo de preços de acordo com suas necessidades de negócios. Você obterá soluções de preços personalizadas, incluindo processamento global com uma conta, preços de intercâmbio mais, preços fixos, taxas de processamento de dados de nível 2 e 3, taxas de processamento de pagamentos sem fins lucrativos e automação de contas a receber.
PayPal
Uma das estações de pagamento mais utilizadas em todo o mundo é, sem dúvida, PayPal que atende a empresas de qualquer tamanho, escala e indústria. Ele oferece várias ferramentas para administrar seus negócios e aumentar seu crescimento, ao mesmo tempo em que permite que seus clientes paguem como quiserem em qualquer lugar do mundo.
O extenso conjunto de recursos do PayPal inclui tecnologias inteligentes para suas necessidades diárias. Você pode criar um link compartilhável para pagamento ou adicionar um checkout completo ao seu site. Expanda novos canais vendendo nas mídias sociais, oferecendo assinaturas ou cobrando por serviços.
À medida que você cresce, a ferramenta abrangente da plataforma de comércio do PayPal cresce com você. Use o aplicativo do PayPal para navegar pelas soluções completas que atendem às suas necessidades de negócios. Use soluções como aceitar pagamentos, efetuar pagamentos, gerar faturas, gerenciar riscos, acelerar o crescimento e agilizar as operações para que seu negócio online cresça mais rapidamente.
Adyen
Adyen oferece todas as soluções, desde aceitar pagamentos online em qualquer dispositivo ou canal até adicionar métodos de pagamento para aumentar as taxas de conversão. Você pode usar quase todos os métodos de pagamento em que seus clientes confiam. Ele permite otimizar os pagamentos em cada ponto de engajamento e aumentar as taxas de autorização.
O painel da Adyen traz testes, relatórios e desempenho em uma única interface. Ele foi projetado para corresponder à sua velocidade de entrega, recursos de desenvolvimento e necessidade de personalização. Proteja-se contra fraudadores com ecossistemas de risco baseados em regras e IA. Além disso, ofereça aos seus compradores uma experiência rápida e de qualidade como eles esperam, crie experiências de pagamento únicas e aumente as conversões recompensando os compradores fiéis.
Personalize fluxos de pagamento, publicidade, gorjetas, recibos, idiomas e layouts. Facilite a aplicação de recompensas, cupons de desconto e pagamentos com um clique e permita a seus clientes um processo de inscrição simples para que eles retornem para mais. Além disso, proteja seu banco de dados de ganhar a confiança de seus compradores e reduza os problemas de reconciliação e contabilidade com opções de pagamento flexíveis e fáceis de usar para novos fornecedores.
A Adyen oferece formas drop-in, componentes e apenas API para integrar soluções de pagamento em seu site. Além disso, o drop-in é a maneira mais fácil e rápida de adicionar métodos de pagamento. Você também pode adicionar componentes por pagamento e combiná-los com sua lógica de formulário. A melhor parte é que você pode criar sua interface do usuário para que os métodos de pagamento tenham controle total.
A Adyen cobra apenas taxas de processamento e taxas de transação de acordo com o método de pagamento. Não há taxas de instalação e você pode ter várias contas bancárias.
Como selecionar uma boa solução de processamento de pagamentos?
Cada empresa tem necessidades diferentes em termos de tamanho, base de público, orçamento e outros fatores. Mas algumas coisas permanecem comuns; você deve obter uma solução segura, fácil e flexível. Portanto, sempre escolha uma solução de processamento de pagamentos com base em suas necessidades exclusivas e objetivos de longo prazo. Considere alguns fatores antes de escolher um provedor de serviços de pagamento:
- Verifique como é fácil e rápido o processo de inscrição para você.
- Informe-se sobre a taxa de sucesso do provedor de serviços. Isso ajudará você a fornecer um processo de pagamento fácil para seus clientes, aumentando a satisfação e a fidelidade à marca. Procure diferentes opções de pagamento, checkouts fáceis e fluxo de transações suave com velocidade.
- Informe-se sobre as taxas de transação e compare-as com outros provedores para escolher o melhor com base no seu orçamento.
- Pergunte a eles quão segura é sua solução de pagamento e suas regras de conformidade para proteger as contas e os dados dos compradores.
Conclusão: Qual é o futuro do pagamento? 💰
A necessidade de soluções de pagamento online está se expandindo rapidamente em todo o mundo devido ao crescente número de compras online. E as últimas tendências mostram que é provável que aumente no futuro.
Portanto, se você é um negócio online, certifique-se de incorporar a melhor solução de processamento de pagamentos em seu negócio para fornecer um processo de transação aprimorado, mais rápido e seguro.
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