A verificação de identidade de clientes, clientes e negócios é um processo padrão de gerenciamento de risco antes de fazer negócios com qualquer segunda parte. Graças à digitalização da identidade pessoal e empresarial, a maioria das etapas da validação KYC está disponível online.
Requisitos legais, como o cumprimento da lei antilavagem de dinheiro (AML), políticas de gerenciamento de riscos corporativos, etc., impõem o uso do Know Your Customer (KYC) em instituições financeiras. Alguns anos atrás, as instituições financeiras recrutavam terceiros para fazer verificações de antecedentes para KYC.
Mas isso não está mais na moda. As empresas agora usam ferramentas, plataformas e aplicativos online avançados para a maioria das etapas do KYC. Ele permite a integração rápida do cliente. Encontre abaixo algumas ferramentas e aplicativos populares para verificação de identidade e KYC.
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Gargalos de integração de clientes on-line
Verificação de Identidade
Verificar a identidade do cliente online é o maior desafio para o setor financeiro. Roubo de identidade, falsificação de identidade e falsificação são altamente possíveis online. Bancos e empresas de investimento precisam evitar tais fraudes, mas ainda assim cadastrar clientes online.
Problemas de integração de autoatendimento
O onboarding de clientes on-line requer muitas informações do cliente. Assim, uma porcentagem considerável de clientes abandona o processo de verificação devido a complicações técnicas.
Desafios da interface do usuário
O design de interface do usuário cuidadoso e sem esforço ainda é um desafio para muitas instituições financeiras. Embora essas empresas se destaquem na multiplicação de dinheiro, elas não têm visão tecnológica.
Indisponibilidade de Infraestrutura
Exceto para as cidades de nível 1, a internet ainda é um desafio para muitas localidades rurais e semi-urbanas. O KYC online e a verificação de identidade exigem internet rápida para compartilhamento de vídeo, áudio e documentos. Além disso, o acesso a computadores, smartphones, tablets, etc., é um gargalo.
Verificação de documentos financeiros
Menos digitalização da recuperação e autenticação de documentos financeiros ainda é um desafio. Não é possível verificar todos os documentos online para todos os clientes. Alguns clientes podem precisar de verificações pessoais.
Custo de suporte ao cliente
As empresas podem precisar contratar pessoal de suporte de linha de frente adicional para clientes com sua integração online.
O que dificulta a verificação de identidade e o KYC online?
Assim como a integração online, o KYC online também é um desafio. As empresas frequentemente enfrentam os seguintes problemas:
Agora você conhece os gargalos que sua empresa pode enfrentar com integração online, confirmação de identidade e KYC. No entanto, você pode superar esses desafios usando qualquer uma das seguintes ferramentas online:
Validação
Quer estar no controle de todo o processo de verificação de clientes da sua empresa? Validation é o aplicativo de verificação de identificação que permite fazer isso e muito mais. Ele não apenas ajuda você na verificação de novos clientes, mas também reduz os riscos gerenciando adequadamente as conformidades relacionadas ao KYC.
A melhor coisa sobre esta plataforma é que você tem tudo sob um único guarda-chuva. Além disso, você pode começar a usá-lo imediatamente, sem tempo de espera e integração técnica. A validação é uma solução KYC certificada pela PCI que ajuda na prevenção de fraudes, coleta segura de arquivos e comprovação de identidade.
Ele possui um processo de revisão intuitivo e rápido, juntamente com envios KYC de baixo atrito, para facilitar a integração do usuário. Essa plataforma também garante que você se comunique com o proprietário genuíno de uma conta.
Além disso, permite que você fique à frente do estorno para proteger sua taxa de estorno e validar a pessoa que fez a transação.
Verificador
O Veriff é uma solução de verificação de identidade com tecnologia de IA que as organizações podem usar para criar confiança por meio da validação de identidade simplificada.
Com sua ajuda, você pode converter pessoas em clientes valiosos em um piscar de olhos e ao mesmo tempo ser compatível com KYC. Esse aplicativo também garante transparência nas transações digitais e, assim, oferece segurança aos clientes e ao negócio.
A Veriff possui tecnologia de ponta e uma equipe de especialistas que garantem que seu espaço digital seja acessível apenas a pessoas confiáveis. Os principais serviços oferecidos por este aplicativo são:
- Solução de verificação de identidade
- Software de verificação de identidade
- Prova de endereço
- Tela AML
- Autenticação biométrica
- Captura de imagem assistida
Essa plataforma é tão simples de usar que os usuários devem passar por menos etapas para concluir a verificação na primeira tentativa. Os desenvolvedores podem integrá-lo com seus aplicativos usando API ou implantá-lo com SDKs móveis e da web. Ele cobre mais de dez mil IDs emitidos pelo governo para sua conveniência, e o número está crescendo.
Jumio
Jumio é uma plataforma KYX de última geração que leva a confiança online para o próximo nível. Ele oferece uma solução completa para verificação de clientes que você pode realizar online. As empresas obtêm a combinação certa de controles e garantias com esse aplicativo, necessária para manter afastados os crimes financeiros e a fraude de identidade.
Ele automatiza o processo de verificação de identidade rápida e precisa para que mais clientes possam fazer a integração em um curto período. Você pode conhecer seus clientes de todo o mundo, graças ao suporte para 5.000 tipos de ID em 200 países e territórios.
Além disso, a Jumio usa a abordagem biométrica para autenticação do cliente, que excede os padrões atuais da indústria. Ele utiliza milhões de pontos de dados específicos de domínio para uma experiência de identidade online mais inteligente e rápida.
A verificação de identidade amigável deste aplicativo reduz as taxas de abandono e acaba com os fraudadores logo no início. Além disso, identifica e relata atividades suspeitas usando sua triagem, monitoramento e gerenciamento com inteligência artificial.
Onfido
As empresas que procuram um aplicativo que capacite um relacionamento inclusivo e seguro com seus clientes devem optar pela Onfido. Ele deriva seu poder da Inteligência Artificial para oferecer a você uma solução completa de confirmação de identidade.
Com a ajuda dessa plataforma, você pode integrar rapidamente novos clientes, reduzir os custos de aquisição de clientes, detectar fraudes financeiras e atender a vários requisitos globais de conformidade, como KYC e AML. Ele automatiza o processo de integração de usuários online e evita fraudes sem comprometer o crescimento do cliente.
Esta plataforma de verificação de identidade de ponta a ponta vem com um Verification Suite contendo uma biblioteca global abrangente de serviços de verificação. Além de tudo isso, os desenvolvedores podem integrar toda a plataforma com uma única API Onfido ou conferir a documentação do desenvolvedor para referência rápida.
Ele usa sinais antifraude passivos para detecção de fraudes sem introduzir atrito. O estúdio de orquestração flexível desta plataforma inclui verificação de documentos e biometria, fontes de dados confiáveis e sinais de detecção de fraude em um fluxo de trabalho gerenciável.
Persona
Seja para conhecer seus alunos, comerciantes, clientes, motoristas, freelancers ou instrutores, a Persona está aqui para ajudá-lo. Ele permite que você crie a experiência de verificação de identidade ideal que você pode personalizar de acordo com sua necessidade.
Essa plataforma única é suficiente para criar todos os blocos de construção, incluindo criação de fluxo de usuário e automação de decisões, com controle total. Use-o para qualquer uma das seguintes indústrias:
- KYB
- Observância
- Criptografia
- FinTech
- Mercado
Com o Persona, você obtém milhares de sinais passivos de fraude e fontes de dados que o ajudam a subscrever indivíduos arriscados enquanto executa KYC/AML.
iDenfy
O iDenfy é uma plataforma tudo-em-um onde você pode realizar verificação de identidade, conformidade e prevenção de fraudes. As empresas podem usá-lo para validação de identidade enquanto cumprem regulamentos e diretivas cruciais para requisitos KYC e AML.
Este aplicativo usa um serviço de reconhecimento biométrico com inteligência artificial para verificação de identidade do cliente. Como a equipe humana analisa o processo, você pode ter certeza da verificação de identidade de qualidade. Além disso, evita contas fraudulentas e reduz os custos de integração do cliente.
ID.me
Usando o ID.me, as empresas podem obter soluções de verificação de identidade abrangentes e prontamente implantáveis. Também permite que você escolha o plano adequado ao seu negócio e à tolerância ao risco.
Este aplicativo verifica a identidade com segurança em minutos com verificação remota de identificação física, dados de rede móvel, detecção de fraudes e verificações de conformidade. Além disso, o ID.me permite realizar provas virtuais pessoalmente por meio de sessões de videoconferência.
Bloqueio
Blockpass se destaca das outras entradas em nossa lista, pois é o pioneiro na verificação de identidade Blockchain. Ele permite que as empresas realizem verificações de conformidade on-chain sem precisar manter dados. Este aplicativo focado em privacidade oferece soluções prontas para uso e oferece suporte à entrega de resultados de API ou blockchain.
As organizações DeFi e Crypto dispostas a mitigar o risco de AML no Blockchain devem optar por esta solução, pois fornece uma verificação on-chain dos usuários, mas não armazena os dados do cliente. Assim, os clientes podem ter certeza de que não haverá uso indevido de suas informações pessoais.
Lightico
Lightico é um aplicativo robusto para KYC instantâneo e verificação de identidade perfeita em todo o mundo. Agora, mantenha os fraudadores fora do seu sistema rapidamente, sem causar nenhum inconveniente aos seus valiosos clientes. Oferece total segurança ao seu processo sem comprometer a experiência do cliente.
Com este aplicativo, você pode aumentar o tempo de verificação em até 80%. Como o Lightico pode executar tarefas como eSign, verificação de identidade e adição de documentos de suporte, sua empresa se tornará mais eficiente, pois seus agentes podem se concentrar em tarefas mais urgentes.
Processo de verificação de identidade on-line
O KYC virtual e a autenticação de identidade pessoal envolvem software, hardware e processos criptográficos muito avançados. Aqui está uma ideia geral sobre o processo:
Os componentes do KYC online
O KYC online consiste em dois componentes principais. Estes são o fluxo de trabalho do conteúdo de verificação de KYC e ID.
Conteúdo de verificação de identidade
- Governo ou outro documento de identidade emitido pela autoridade competente
- Dados de reconhecimento facial do cliente
- Vídeo do rosto do cliente, documentos, vizinhança, local, etc.
- Certidão de nascimento para serviços de idade crítica
- Impressão digital
- Assinaturas digitais e físicas
Fluxo de trabalho KYC
- Programa de Identificação do Cliente ou fluxo de trabalho CIP que verifica os dados enviados pelo cliente com os respectivos bancos de dados.
- O Customer Due Diligence ou CDD mede os riscos financeiros associados ao cliente analisando transações financeiras e relatórios de crédito.
- Monitoramento constante da conta do cliente para atualizar os fatores de risco capturando a pegada digital das transações financeiras.
Como os aplicativos KYC online ajudam as empresas?
Prevenir fraudes de identidade
O KYC e a verificação de identidade são obrigatórios para empresas financeiras. Caso contrário, as instituições podem sofrer grandes perdas. Os aplicativos KYC virtuais oferecem processos KYC avançados que ajudam as empresas a autenticar e validar seus clientes.
Prevenir a fraude de idade
A idade é crucial em setores como seguros, investimentos, pensões, serviços sociais, etc. Os aplicativos KYC online podem verificar facilmente as faixas etárias dos clientes, para que sua empresa não precise lidar com fraudes.
Economize tempo e dinheiro
Você economiza dinheiro e tempo assinando ferramentas de verificação de identidade online e KYC.
Foco no Core Business
Quando você tem tempo livre de tarefas desnecessárias, pode se concentrar mais no marketing comercial, nas vendas, no aumento da receita etc.
Integrar todos os aplicativos de negócios
Reutilize dados de clientes em CRMs, formulários, sites, aplicativos, etc., e evite a entrada manual de dados.
Satisfação e conveniência do cliente
Seus clientes podem cumprir todas as formalidades no conforto de suas casas.
Pensamentos finais
Um KYC completo é obrigatório antes que as empresas possam emprestar, emprestar ou depositar dinheiro. KYC e verificação de identidade são igualmente importantes para a instituição e seus clientes. No entanto, isso não deve impedir que seu banco ou empresa financeira cresça. Escolha qualquer uma das ferramentas acima para processar o KYC e automatizar todo o processo de integração do cliente.
Você também pode estar interessado em soluções de bate-papo de aplicativos para oferecer assistência guiada a seus novos clientes quando eles concluírem a confirmação de identidade ou KYC online.