Open banking refere-se à prática de fornecer acesso aos dados financeiros dos clientes do banco para provedores de serviços financeiros terceirizados com a ajuda de APIs.
Tradicionalmente, apenas você e o banco podiam acessar os dados financeiros, mas com o open banking, serviços de terceiros também podem usar alguns desses dados financeiros e implementar novos recursos em seus aplicativos para melhorar a experiência do usuário.
últimas postagens
Como Funciona o Open Banking?
O open banking funciona expondo com segurança os dados financeiros de um cliente a um serviço de terceiros, como um aplicativo de pagamento ou uma ferramenta de análise financeira.
Fonte: unnax.com
Com a ajuda do open banking, você pode fazer pagamentos, receber recompensas e analisar suas transações usando aplicativos de terceiros.
Existem algumas variações no open banking em todo o mundo. Em algumas partes do mundo, é regulamentado; em outros, é impulsionado pela indústria.
O melhor exemplo de open banking é o serviço UPI (Unified Payments Interface) na Índia. Ele permite que os usuários gerenciem várias contas bancárias em um único aplicativo móvel e também façam transações instantâneas em tempo real.
O que é uma API Open Banking?
Uma API de open banking é um canal seguro por meio do qual bancos e outras instituições financeiras podem compartilhar dados de clientes com provedores de serviços terceirizados. É um gateway para a transferência contínua de dados sem comprometer a segurança.
Benefícios da API Open Banking
Não há apenas um único beneficiário das APIs de open banking. Beneficia clientes, bancos, instituições financeiras e empresas coletivamente.
Aqui estão alguns dos benefícios das APIs de open banking:
- Personalização: é útil para as empresas porque podem converter os dados sobre os clientes em uma experiência personalizada.
- Experiência do cliente: os consumidores são beneficiados com isso por causa da inovação e da concorrência para criar melhores serviços.
- Taxa de conversão mais alta: personalização e ótima experiência do cliente levam a taxas de conversão de negócios mais altas.
- Finanças pessoais: os usuários podem tomar decisões informadas e gastar com sabedoria usando várias ferramentas financeiras fornecidas por serviços de terceiros.
- Custo de serviço reduzido: os clientes se beneficiam disso devido à concorrência no mercado.
- Segurança: Os dados são transferidos com segurança entre um provedor de serviços financeiros e o titular dos dados usando APIs robustas.
Com isso dito, vamos ver algumas APIs de open banking e ver o que elas têm a oferecer.
Projeto Banco Aberto
O projeto de banco aberto é uma coleção de APIs de código aberto usadas por mais de 11.000 desenvolvedores e fintechs. Ele foi criado tendo em mente os desenvolvedores fintech e fornece acesso a várias ferramentas para melhorar a produtividade do desenvolvedor.
Algumas das APIs fornecidas no projeto de open banking incluem:
- Contas – Você pode acessar a lista de contas e seu saldo.
- Transações – O histórico de transações é disponibilizado para você por meio desta API.
- Pagamentos – Você pode iniciar pagamentos através dele.
- KYC – Realize KYC (Know Your Customer) usando esta API.
Ele oferece suporte a padrões e estruturas regionais de open banking, como UK Open Banking e Berlin Group.
Básico
Basiq é uma plataforma que permite acessar os dados financeiros dos usuários por meio de uma única API. Ele faz isso de maneira compatível com CDR (Direitos de dados do consumidor). O CDR é um sistema operado pela ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) para que os consumidores acessem e compartilhem com segurança os dados que as empresas possuem sobre eles.
O Basiq está disponível apenas na Austrália e na Nova Zelândia e oferece suporte a 146 instituições financeiras. Aqui estão alguns dos recursos da API do Basiq:
- Conectividade segura para dados – a conformidade com CDR torna a API segura e orientada por consentimento.
- Painel em tempo real – recupere transações bancárias e saldos de contas sob demanda.
- Insights Financeiros – Analise despesas, ativos e passivos.
Ele fornece dados relacionados a contas, transações, despesas, receitas, ativos, passivos, hipotecas e a identidade de um usuário.
Finicidade
Finicity é uma plataforma de open banking da Mastercard. Suas APIs de open banking colocam o cliente no comando de seus dados para maior segurança. Ele oferece suporte a mais de 10.000 instituições financeiras nos EUA.
A API finity suporta o gerenciamento de:
- contas
- Ativos
- Extratos bancários
- Pagamentos
- Carteiras
- Relatórios
- Transações
- Análise e atributos
- Instituições
Além disso, ele também pode gerenciar empréstimos estudantis. De acordo com a Mastercard, “a plataforma de open banking da Finicity moderniza o ecossistema de empréstimos estudantis com acesso contínuo a dados abrangentes, normalizados e de alta qualidade sobre empréstimos estudantis em tempo real”.
A integração de IA e aprendizado profundo para fornecer insights sofisticados é o principal recurso da plataforma de open banking da finicity.
Apigee
Apigee é um gerenciamento de API, bem como uma plataforma de desenvolvimento. Seus componentes consistem em tempo de execução da Apigee, serviços do GCP e serviços de back-end. Todos esses componentes fornecem uma solução decente para gerenciamento, criação, segurança e operação de API.
O Google adquiriu a Apigee em 2016.
A Apigee também fornece uma solução para open banking com sua API de open banking. Está em conformidade com padrões como Open Banking (Reino Unido), CDR (Austrália), PSD2 (UE) e Sistema Financeiro Aberto (Brasil).
Xadrez
O Plaid é uma ferramenta fintech que permite às empresas acessar com segurança os dados financeiros dos clientes por meio de APIs e, por sua vez, recebe uma taxa das empresas que os utilizam.
Ele age como um middleware entre empresas e bancos. Venmo, Chime, Dave e outros aplicativos de usuário final usam o Plaid para fornecer serviços financeiros a seus usuários.
Atualmente, conecta-se com mais de 11.000 instituições financeiras nos EUA, Canadá e Europa. Veja como funciona:
Você pode usar o Plaid para os seguintes recursos que ele oferece:
- Pagamentos do consumidor
- Integração do banco
- Gestão de empréstimos
- Pagamentos de contas para empresas
- gestão de finanças pessoais
O Plaid é gratuito para fins de desenvolvimento, mas também oferece um plano de preços pré-pago, bem como um plano de preços personalizado.
Sininho
A Tink é uma plataforma de open banking com sede na Europa, que fornece acesso aos dados financeiros dos consumidores para empresas, bancos e startups fintech. Permite-lhes criar serviços financeiros mais inovadores e melhores para atrair consumidores.
A Tink foi fundada em 2012 e posteriormente adquirida pela Visa em 2022.
Os bancos podem obter os seguintes benefícios usando o Tink:
- Atrair novos clientes
- Aumentar o engajamento
- Empréstimo de dinheiro aprimorado
Além do setor bancário, a Tink tem outros casos de uso em setores como empréstimos e pagamentos. A Tink fornece apenas uma API, suficiente para gerenciar contas bancárias em aplicativos de usuário final. Também é compatível com PSD2.
Ele suporta mais de 3.400 bancos e instituições financeiras e possui cerca de 10.000 desenvolvedores usando a API.
A Tink oferece uma demonstração de seu SDK front-end que você pode usar para experimentar vários serviços.
Truelayer
Truelayer é uma plataforma de API de desenvolvedor que fornece serviços bancários abertos para fintech. Ele agrega as APIs de vários bancos e as combina em uma única API para uso das empresas.
A API do Truelayer é dividida em vários produtos:
- API de pagamentos
- API de dados
- API de conexões
- API de inscrição+
- API de verificação
Ele está espalhado pelo Reino Unido, Europa e Austrália e representa 50% do tráfego de open banking no Reino Unido, Espanha e Irlanda.
Palavras Finais
As APIs de open banking usam uma abordagem moderna para representar dados para o consumidor em vez do banco tradicional. Ele permite que várias empresas inovem e compitam entre si, o que acaba levando a melhores produtos e serviços.
Segurança e conformidade regional são as principais coisas que você precisa ter em mente ao escolher uma API de open banking. Também depende do caso de uso do seu aplicativo.
A seguir, confira as melhores APIs para os traders integrarem em produtos financeiros.